發表
我的網誌
(圖/shutterstock)
}
保險的初衷是為了保障家庭安定
你的保險初衷是什麼？
買保險的初衷
不是為了降低對未來的不安嗎？
怎麼卻變成更不安的源頭？
我發現一個很重要的癥結：
保險，是一種「存在感」很低的金融商品
這本書緣起於一位老師的眼淚
那是買錯保單的後悔眼淚
還有保費太重、對未來許多人生目標都無著的不安眼淚
你是不是也對保險一樣的不安呢？
趕緊來看看吧...
(贊助商連結...)
一則廣告，顯示人對保險的存在感低落
奶奶問爺爺
「我吃過藥了嗎？」
爺爺回答：「好像有，又好像沒有」
這是一則西藥廣告
如果改成保險廣告，也很傳神
奶奶問爺爺
「我們有買過這張保單嗎？」
爺爺回答：「好像有，又好像沒有」
因為還沒有發生萬一
還沒有機會「顯靈」的保單
很容易讓人忘了它的存在
它不像股票或基金
市價、淨值每天波動
心情被牽著七上八下
你天天都會感受到這些金融商品的存在
但是保險，只有在繳費通知來的時候
才會讓人有感：一種辛苦錢被搬走的心痛感
你是否對未來越來越不安？
存在感很低的原因
保險內容太複雜
很多人拿到保單時
認為擔心的風險已經有了保障
根本不想細讀密密麻麻的條款
轉身就收進書櫥
於是就像「女人的衣櫥」，不止永遠少一件
還會讓人忘記，到底有沒有那一件
存在感低的結果是：
對未來越是不安，保單買得也越多；
重複買、多買、甚至錯買的機率也越大，
結果是一堆保單、卻換來一臉的淚水。
老師的眼淚，後來是讓一位財務顧問給「擦乾」
經過財務顧問一系列的診斷與協助
老師破涕為笑，重新找回對未來的安全感
但是還沒找到可信賴的財務顧問時
保戶與準保戶們又該怎麼辦呢？
看電視、看報紙、看雜誌、看網路
獲得的都是碎片般的知識
蒐集再多的「碎片」
也很難拼湊出買對保險的完整藍圖
這套藍圖的精髓是：保險規劃前要先「理心」。
對的，再強調一遍
買保險之前要先理好家庭財務
理財之前要先理心
(贊助商連結...)
如果用柯 P 倡導的 SOP 概念來描述
能花最小預算、規避最擔心的風險
買對保險的SOP應該是：
確認家庭追求的重要價值與人生目標 → 盤點家庭財務
→ 排序出最擔心的風險類型 → 執行「需求分析」 →
認識風險 → 買對保險 → 買夠保險 → 買好保險 →
實戰規畫
用這套流程所作的保險規劃
才能花最小預算、規避最擔心的風險
才能避免瞎買、錯買、多買
才能兼顧全家追求的夢想目標
但是在坊間找不到有系統性的、完整性的實務指導專書
於是才有這本書的誕生
老師的淚水、保費錯置所產生的社會成本、已經成為「國恥」的低薪
我們真的沒有做錯決策的本錢
這些都是寫這本書的動力
保險應該要讓它先回到產品誕生時的本質：
保障，讓它發揮安定家庭、安定社會的力量
而非不安的源頭，
希望這本書能陪伴大家一起找到安定的力量。
想知道更多挑選適合自己的保險方法嗎？
非經授權請勿轉載！
