兒子想獨佔財產，８０歲老翁 透過銀行「１服務 」安置資產，死後 手足相愛不爭產！

老先生

【我想讓你知道的是】

孩子拿到錢就不管父母的事件層出不窮，該如何運用自己辛苦一輩子的資產，照顧自己的老年生活，或留下來當遺產分配給子女，從來都是是門艱深的學問。畢竟，誰都不想因為「錢」，讓手足一夜翻臉，家庭失和…

 

 

文 / Money錢

 

隨著國人平均餘命增加，以及家庭、社會環境的急遽變遷，台灣中老年人想守住錢財安穩度日沒有以前容易，認識並透過信託方式保障財產，以維持老後基本生活已刻不容緩。

高齡 80 歲的蘇先生，育有 1 兒 2 女，因為跌倒造成行動不便，身體狀況越來越差。蘇先生的兒子認為，按傳統觀念只有他能繼承家產，擔心父親一旦往生，遺產便會由所有子女均分，所以想趁父親仍在世時，取得其名下所有財產。雖然女兒們也常回家探視、照料父親，但蘇先生仍須請看護照顧並支付費用。蘇先生擔心一旦財產被兒子取走，自己是否還有能力安度晚年。

人一步入老年，隨著已無固定收入，體況又不如從前，總不免有許多擔憂：擔心生病沒錢治療、配偶或子女爭產造成家庭失和；更有許多人擔心被子女遺棄，孤老終身。

 

西方社會近年興起對老人虐待的研究，

加拿大學者 Podnieks 曾經針對 2,000 位 65 歲以上老人進行隨機抽樣，研究結果顯示，曾經遭受財務虐待的老人最常遭遇「金錢濫用」，其比率高達千分之 25，比生理虐待高出 5 倍之多，換言之，老人的財產或任何老人年金等資源容易遭他人侵占、詐欺或偷竊。

 

將資產交付信託，避免旁人覬覦

回到故事最前頭，擔心兒子爭產的蘇先生，後來做了什麼處理？原來，他將手上存款交付信託，用在照料自己身上，由其中 1 位女兒擔任信託監察人，每月定期撥付 6 萬元至蘇老先生帳戶支應看護費及醫療費所需。透過信託的安排，蘇先生不但避免了兒女爭產糾紛，還能確實將財產用在照料自身晚年生活上。像蘇先生一樣，透過信託安置晚年財產的做法越來越常見。「信託」緣起於英國，簡單來說，就是一種委託他人管理財產的制度。根據中華民國老人福利聯盟編撰的《老人財產信託操作手冊》，成立財產信託，委託人必須將「財產權」轉移至受託人，而所謂的財產權，像是不動產、股票、債權等能用金錢計算價值的資產，都可以成立財產信託。

而財產信託又分為：以公共利益為目的的「公益信託」，以及為自己或特定受益人成立的「自益信託」。合作金庫商業銀行信託部主管表示，民眾最常利用自益信託，「目前合作金庫公益信託的目的多以清寒家庭之急難救助、醫療補助等為主，而在私益信託方面，目前承作最多的為老年安養自益信託。」

 

申辦財產信託服務，須支付 3 項費用

說到信託的費用，大部分銀行都有承作門檻，但也有部分銀行沒有，須視個案狀況而定。至於承作信託的費用，合作金庫信託部主管則指出有簽約費、管理費及修約費3種費用，

 

簽約費是一次性費用，

依照各銀行規定為 3 千至 5 千元不等，也有銀行不會收取；

管理費是依信託財產金額按年費率計收，

通常在財產淨值的 0.2% 至 0.5% 不等。

修約費則是修訂契約時，所要付出的一次性費用，

目前主要銀行的修約費都是 1 千元，僅台灣中小企銀是每次 3 千元。

考量到手續費成本，儘管有些銀行承作信託的門檻不高，或者沒設立門檻，民眾有需求仍須評估自身狀況，譬如 3 萬至 5 萬元，在成本考量下就不適合辦理信託業務。

若擔心老後子女不孝，透過信託管理財產，會是讓人能安養天年的好方式，畢竟付出一點費用，就能免除意外失去財產的擔心；百年後也能在信託機構的監管下，將遺產交給自己真正想照顧的人。

 

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本文由 Money 錢 139 期 授權轉載
 (圖：shutterstock / 責任編輯：Eating)