(圖/shutterstock)

 

許多人認為退休金靠政府就好，

但其實現在的台灣，

面臨高齡化、少子化的情況，

未來國庫資金也只會越來越緊縮，

假如你只想著要靠政府，

恐怕你退休後會成為「下流老人」，

所以退休金規劃，還是靠自己最實在！

 

前金管會副主委王儷玲認為，

退休金規劃要越早做越好，

同時在複利的情況下，

你能用最少的成本，

達到最高的報酬率，

而你也應該聰明的選擇理財工具、

做好退休理財規劃！

 

繼續看下去…

 

 

如何選擇退休理財工具….

王儷玲認為，

很難找到退休前後都有 6%報酬率的理財方式，

一般來講，要依照你的壽命長短、

風險承受度、理財時間而有所不同，

也會因為投資工具的稅賦條件

與產品內容而有所不同。

 

退休理財必須定期定額且長期去規劃，

而其中依照風險承受差異度高低，

有不一樣的理財工具，

像是假設你的風險承受度較低，

屬於保守投資人的話，

可以選擇一些定存、債券與債券型共同基金；

而股票及成長型共同基金較適合

風險承受度較大的積極型投資人。

 

相對的，依照不同時間的規劃，

也會有不一樣的工具規劃，

距離退休時間較久的年輕人，

應適合投資股票及成長型共同基金，

而距離退休時間較短的中高年齡者

則較適合投資定存債券與債券型共同基金。

 

也就是說，越接近退休年齡，

應從高風險轉嫁為保守型基金，

保住現有的財產。

 

 

不同人生週期

也有不一樣的 資產配置

應依照不同的年齡

去做不一樣的資產配置，

退休前 30年，

目標報酬率應訂為 8%以上，

80%選擇較高的投資風險組合，

而 20%的資金，可以投入風險較低的投資，

越接近退休年齡，

應減少高風險的投資，

甚至到了退休後，

也應保留所有資產，

將風險降到最低，

投資一些債券型基金。

 

 

所以在不一樣的年齡，

都有 2大資產配置要點，

1.股債兼備，以降低風險

→長期平均目標報酬率 4-6%，

2.適時調整投資組合配置

→使自己早期增值，晚期保值，

到接近退休時，

應將現金及債券比重逐漸提高。