(圖/shutterstock)

 

 

第二關：每月房貸支出

不能超過家庭收入的 35％

過了第一關，

接下來就要檢視第二關——

每個月房貸支出不可以超過家庭收入的 35％。

 

「報告，有問題！

既然將來的房貸利率有可能上升，

那麼在計算房貸價格的時候，

要將利率設定在多高？」

 

很棒的問題，

請繼續看下去...

 

(贊助商連結)

 

 

 

因為現在環境的利率處於低檔

將來利率上升的機率

遠高於下跌

因此我建議

以「買房當時的五大公營銀行

平均貸款利率，再加上 1 ％」

做為財務評估的基準

當然，如果想要更保守一點，

則可設定為五大公營銀行

平均貸款利率加上 1.5 ％～ 2 ％，

應該就能涵蓋未來可能面臨的升息衝擊了。

接著就以下面的例子來示範，

如何計算出家庭的每月房貸支出：

 

首先，102 年 2 月底平均房貸利率為 1.95 ％

（可以到「內政部不動產資訊平台」查詢：

住宅統計—價格指標—五大行庫平均貸款率）。

因此設定的房貸利率：1.95 ％＋1 ％＝2.95 ％

假設你已經有了自備款 400 萬元，

根據自備款占房屋總價 35 ％以上的條件，

可以購買的房子總價最高為 1,100 萬元，

因此還需要向銀行申請 20 年期房貸新台幣 700 萬元。

 

再來計算每月應付本息金額的平均攤還率：

＝｛〔（1 ＋月利率）^月數〕×月利率｝

÷｛〔（1 ＋月利率）^月數〕－1｝

（月利率＝年利率／12；月數＝貸款年期× 12）

最後每個月的貸款支出金額

＝貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率。

 

 

 

「這樣計算太麻煩了，我連計算機都不會按，

有沒有更簡單的計算方法？」

麻煩的事情就交給 Google 大神解決！

只要在網路上搜尋「房貸利率試算」，

馬上就會跳出一堆試算網頁，

輕鬆就能算出每個月房貸負擔

為新台幣 3 萬 8,647 元整。

 

最後把每月房貸支出 38,647 元 ÷ 35 ％

＝11 萬 420 元整。

想要買下這棟總價 1,100 萬元的房子，

你們家庭的每月收入要高過 11 萬 420 元整，

才能符合規則 2 ——

每月貸款支出金額小於家庭收入的 35 ％的原則。

 

購屋是為了讓生活能穩定舒適

而不是為了背負沉重的房貸

因此購屋前一定要用 35/35 財務健檢原則，

來設定最高的買屋總價上限，

而且所有後續的選房挑屋，

都不能逾越這個總價的天花板。

 

因為穩健的財務狀況

才是未來搬進愛窩後

還能保有舒適生活的重要屏障

 

 

本文由 投資客日誌 授權轉載，原文於此

未經授權，請勿轉載！