(圖/shutterstock)

 

 

殘廢險與殘廢扶助險

名稱類似

所以對保險不熟悉的保戶

常搞混兩者的功能

但兩者商品的功能不盡相同

看看比較之後

才能買對所需的保障殘廢險喔

 

繼續看下去...

 

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殘廢險用來保障

所有造成殘廢的風險

也因此不論是意外或是疾病

所造成的殘廢

殘廢險都能獲得理賠

要注意的是意外險

只能理賠因意外而造成的殘廢。

而依據 2014 年內政部的統計資料

事實上有 60% 的殘廢原因

是後天疾病所造成

而意外所造成的殘廢只占 6%

殘廢險的重要性不言可諭。

 

 

理賠依據

—「殘廢等級表」

符合殘廢等級表( 1 - 11 級)定義

即可領取相對應等級的

一次性給付保險金

一次性給付的優點

是讓被保人在殘廢事故發生後

經濟不至於突然陷入困頓

此外

殘廢的定義不只侷限於外觀上

內臟或神經系統受到損害

如果符合乎殘廢等級表定義

也符合理賠條件。

 

 

殘廢險建議投保額度

殘廢險的特點是

符合殘廢等級表定義

即可獲得相對應比例的

一次性給付保險金

例如：單手五隻手指頭皆缺失

(近位指節間關節以上切斷者）

給付比例是 40%

代表所投保的額度打 4 折

所以在投保時

保額更要足夠 

建議殘廢險保額至少要 500 萬

另外

如被保人符合保單的豁免保費條件

(每張保單的殘廢等級標準不同)

即可減免後續的殘費險保費。

 

 

殘廢險投保規定

—終身型、定期型不同

「終身殘廢險」多為主約

意思是保戶可以單獨購買。

終身殘廢險的保障內容

其實大多就包含殘廢險及殘扶險兩險種。

「定期殘廢險」多為附約

主約大多為壽險

有些保險公司會規定

主附約比例限制

例如，主附約比例為 1 : 5

則表示壽險保額需為 100 萬

殘廢險保額才可達 500 萬

 

 

 

殘扶險

全名為殘廢扶助險

與殘廢險相同的是

殘扶險也可以保障意外

及疾病所造成的殘廢風險

而不同的是殘廢險

是依照殘廢等級表( 1 - 11 級)

相對應比例給予一次性給付

殘扶險則是符合殘廢等級表定義

（常見的是 1 - 6 級或 1 - 3 級)

定期給付。

 

理賠依據

符合 1 - 3 級或 1 - 6 級

殘廢等級表定義

保險公司每月或每年

定期給付殘廢生活扶助保險金

直至被保人身故

給付方式另有:

 

 

貼現：

一次領所有給付

但必須被打折扣。

 

保證給付：

不管被保人身故與否

保證給付固定月給付。

而也因為定期給付

及對於老年看顧的定義

叫長期看護險寬鬆

因此殘扶險

大多用來轉移老年看護風險。

 

殘扶險建議投保額度

以負擔外籍看護

及其他的生活費用來計算

還要考慮依據殘廢等級表

給付比例( 50 - 100% )

建議殘扶險的保額至少

要在每月殘廢扶助金 3 萬以上

才能有效轉嫁看護費用。

 

 

另外

如被保人符合保單的豁免保費條件

(大多保險公司標準為 1 - 6 級殘廢)

即可減免後續的殘扶險保費。

 

殘扶險投保規定

一 多為附約

殘扶險一般只能為附約

主約大多搭配壽險

最近因長期看護的議題

為大眾所關注

部分保險公司也設計

可以單獨購買的殘扶險(主約)。

 

 

了解殘廢險及殘扶險的差異

才能針對自己的需求做足保障！

 

本文由 MY83 保險網 授權轉載，

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