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【我們想讓你知道】
想要持續投資直到你想退休，或者是想要用錢的時間點為止？機械式投資的 5 不原則：不擇時、不出價、不看盤、不停損、不停利，只要決定好你要買的標的、每月扣款多少錢、幾號扣款，然後讓它自動操作，不用管它也沒關係。但存錢與投資，都應該是「沒有壓力」的，急需用錢時也可以先停扣，等每個月都有固定 3,000 - 5,000 能夠投資時，再重新開啟自動扣款即可。
文 / A 大（ameryu）
主動投資與被動投資之間的激烈辯論不知道有幾年了，各家門派的定義與細節都不太一樣。為了與兩大門派有所區別，我們來創立一個小小的派系：機械式投資派。
這個派系的操作非常簡單，就是「久久更改設定一次」，然後持續投資，直到你想退休，或者是想要用錢的時間點為止。設定好自動扣款的「標的」與「時間」之後，就不用再去看盤，沒有要用到錢的時間，股市的漲跌與你無關。
不需要停損，也不需要停利，基本上就是等著領錢而已。如果有需要搭配股利再投入同一個標的，那就自己再調整一下每月的扣款金額。例如原本每個月扣款 5,000 元，由於現金股利的增加，每個月可扣款的金額變多，改為設定每月扣款 6,000 元。你只要記得一件事，讓投資變成自動化，這樣就可以了。
真．機械式投資的五不原則：
不擇時、不出價、不看盤、不停損、不停利
執行機械式投資，你只要踏著「領錢舞步」，優雅存錢，從容投資，持盈保泰。先回顧 A 大的投資箴言：定期投資，莫忘風險，閒錢加碼，長期持有，等著領錢。再回頭看小彥彥的投資，他才八歲，不太可能對股價有概念；但 A 大說過「年輕就是本錢」，他才八歲，可以承受的市場波動與景氣循環範圍其實很寬。
A 大的投資箴言，說穿了就是在講「持續買進，長期持有，等著領錢」。而我們從股票中領到的錢，就叫閒錢，至於要怎麼加碼，你有兩種選擇：一是股利直接再投入，二是另闢一個新的投資標的。採用的策略是等現金股利入帳後，直接設定扣款買進。
爲為什麼金控投信銀行不願意大力推薦這種投資方式？因為，當你理解了投資箴言與五不原則，就可以開除你的理專了，最後，只需要了解你買的投資標的是什麼。為什麼金融機構要把投資弄得很複雜？這很簡單，因為把投資複雜化，才需要專業人士來協助你，並銷售那些他們想要賣給你的商品，利用群眾的無知與客戶的信任，來謀取利益。
小阿姨採用機械式投資的實戰解說
小阿姨和我討論的過程中，表示她真的完全不懂股票的專有名詞與術語，只是想透過投資來賺點錢，避免錢放在銀行越存越薄。而且她上班非常忙碌，一邊吃飯還要一邊跟廠商催貨，忙了一整天，還要趕去學校接小彥彥，回到家再準備晚餐、看聯絡簿、盯小朋友寫功課，哄孩子睡覺後，白天沒做完的工作還得繼續。
小阿姨說，有時候太晚看聯絡簿，會把自己搞得人仰馬翻。有一次學校老師要教小朋友做三明治，隔天需要帶吐司、水煮蛋、火腿和沙拉。就算有全聯，如果時間太晚還是買不到；跑去便利商店，東西也可能先被同班同學的家長買走。這時候就得浪費更多的時間，跑到更遠的地方去買。
當我們的生活已經忙碌到沒時間去照顧投資，最好的方式就是選擇「有提供自動扣款買進的券商」，然後運用定期扣款系統，逐月來幫自己投資。機械式投資的設定步驟如下：
機械式投資 Step 1：選擇券商，開立股票帳戶
為了讓自己日後在投資路上更輕鬆，開立證券戶時，務必要留意該券商是否提供「圈存式自動定期定額扣款功能」。以元富證券為例，該券商一共有三套自動定期扣款的投資系統：小資存股／定期定額存股／ETF存股。
其中，我想特別解說的是 ETF 存股，因為它的設定是最簡單的，而且還有圈存式交易這項優點，也就是，你的帳戶裡有錢才能買股票。
台股目前的交易模式是，就算你的帳戶沒有錢，依然可以買進股票。款項的交割時間為「買進成交後的兩個營業日」，也就是「T + 2」。而圈存式交易則是，帳戶裡要有足夠的錢，系統才會幫你買進，這樣就能保證你不會因為忘了放錢，而導致「違約交割」。目前各大銀行的定期定額扣款買基金，皆屬於「圈存式交易」。（註：目前台股的賣出是在「T + 2」日才能拿到錢。而在 2022 年 5 月 9 日過後，可透過「不限用途的借款」方式，讓庫存的交割日變成「T + 0」，也就是賣掉股票的當天下午，你就能拿到錢，只是要多扣兩天的利息錢。）
機械式投資 Step 2：選擇標的
由於小阿姨的策略是不打算自己更換投資組合與投資標的，那麼最好的方式，就是選擇會「被動式汰弱換強」更換成分股的 ETF，以目前的台股來說， 0050 會比較適合她的規畫。
機械式投資 Step 3：衡量目前有多少資金，決定每月扣款金額
小阿姨預計要投入的金額是 10 萬元整，但是當初買房子的時候，裝潢的錢不太夠，先跟小彥彥「借」了 6 萬來用，這部分預計會用自己的年終獎金來歸還小彥彥。
小阿姨在投入之初，也會擔心遇到買了就暴跌的狀況。為了消除這樣的不安，我建議她多次分批投入。最後小阿姨決定每個月扣款 5,000 元，她覺得這樣比較沒有壓力。A 大認為這點很重要─存錢與投資，都應該是沒有壓力的。
機械式投資 Step 4：選擇扣款日期
ETF 存股方案，僅有三個扣款日可供選擇，這算是比較美中不足之處，在 6、16、26 這三個扣款日當中，小阿姨選擇了 26 日。事實上，機械式投資選哪天都沒差，重點在於以固定的週期頻率把錢投入股市。
機械式投資 Step 5：更改設定的時間點
可供小阿姨參考的規畫是，如果之後沒辦法每個月投資 5,000 元，那就把扣款金額改成一個月 3,000 元，萬一連每個月 3,000 元都擠不出來，那就是等到有 3,000 元可投資之後，再重新開啟自動扣款的設定。
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本文摘自《A大的理財金律：從零存款開始也能越過越好【1書＋1夢想筆記本】》，作者：A大（ameryu），出版社：先覺出版社
（圖：shutterstock，非本人僅為示意 / 責任編輯：Xuan；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
