(圖/shutterstock)

 

 

 

你的財務目標是什麼？

我們在幫客戶做財務規劃時，會問到他們的

財務現況及財務目標，多數人即使沒有記帳習慣，

但至少可以掌握個大部分的數據。不過當問到

他們的財務目標時，有蠻多人會不知道如何回答，

他們知道要存錢、要理財，

但除了退休、買房等這些大家熟知的目標外，

他們想不出來人生有什麼目標，為什麼會這樣？

 

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人活著不是為了呼吸

也許多數人賺錢就是為了維持生活、付帳單、

付小孩學費等等，日子不是就這樣過的嗎？

但做個人與家庭財務規劃的目的，

除了是讓自己的財務達到平衡，不要有負債，

更積極的目的是：希望透過科學化的、

計畫性的管理你的財務資源，

來完成人生夢想、達到財務目標，不過，

設定財務目標真的就可以達成人生夢想？

 

完成目標及決心

美國加州多明尼克大學心理系教授

Dr. Gail Matthews曾做過一個研究： 

完成目標的策略及決心，

他在美國及海外地區找了 267 名志願者，

研究他們在工作上能夠完成目標，

是否會受到這些因素的影響：寫下目標、

對完成目標的行動許下承諾及對這些行動負責等，

他們來自不同的背景，年齡從 23 歲到 72 歲都有。

 

他把他們分成不同的組：

第 1 組： 只是詢問他們接下來的 4 周

想要完成的目標，接下來請他們就這些面向

為目標做評分：困難度、重要性、

他們有多少技能及資源可以來完成目標，

他們對目標的承諾及動機何在？

以前他們是否想要完成這樣的目標；

如果有，那以前有成功嗎？

 

 

第 2～5 組：請他們在網路上的調查中，

寫下他們的目標及一樣為這些目標評分

 

第 3～5 組另外多做以下的事：

第 3 組：請他們做出行動的承諾

 

第 4 組：做出行動的承諾，

並且把他們的承諾寄給一個支持他們的朋友

 

第 5 組：做出行動的承諾，並且把他們的承諾

及每周的進度報告，寄給一個支持他們的朋友

 

這些目標包括了：完成一個計劃、增加收入、

提高生產力、讓工作更有組織及提高表現、

增加生活與工作的平衡、減少工作壓力及

學習新的技能，例如：完成一個計劃，可能是為

新書寫一個章節、網站更新、把房子賣掉等等。

 

有寫目標的有更高目標完成度

研究發現：能不能完成目標，跟你是有否

把目標寫下來有很大關係，有寫下目標的，

目標完成度高於沒有寫下目標的。而除了

把目標寫下來、做出行動的承諾外，並且

把他們的承諾及每周的進度報告，寄給一個支持

他們的朋友的，這個組別的平均目標完成度最高。

 

從其研究你會知道，有去做計畫、設定目標，

並有行動計畫，真的對完成目標有正面效果，

但為什麼多數人不會去想：

自己應該要設定怎樣的目標？

可能有以下幾個原因：

 

 

1. 失去做夢的勇氣

有些人常抱怨工作：公司福利不好、

主管無理要求、薪水太低，他們也不敢換工作，

因為不確定是否可以找到類似工作，除了發發牢騷，

也沒看到他們做任何的改變。

 

只求安全上壘

大部分人心態保守，只求收入穩定、生活不變，

卻缺少追求人生夢想的勇氣，

因為現有的經濟條件不允許，改變似乎充滿風險，

他們也覺得無力去改變現狀，因此過一天算一天，

不期不待，但真的是這樣子嗎？

也許每個人能力條件不同，但你的人生是

自己要過的，你要怎麼面對自己的財務、

做什麼樣的改變，可以自己去規劃。

 

投資自己

你不能期待馬上加薪，但可以下班後學新技能、

去獲得升遷機會，或找到更好的工作。

你沒法期待突然中樂透，但可以設定目標、

去改變現狀，例如你現在銀行戶頭沒多少錢，

你可以把存到第一個 50 萬、100 萬當成目標，

藉由有計畫收支管理及儲蓄投資等，

逐漸累績到第一桶金。

 

當你的生活有了期待、目標，自然會想辦法完成它，

要改變現狀、過一個你期待的生活很難嗎？

也許它缺的只是起心動念、去設定一個務實的，

但需要透過努力才能達成的目標。

 

2. 夢想都停留在只是想像

如果你的夢想永遠都只是你的想像，

代表你沒有找到真正能激勵你的目標。

省下那些嚼舌根、抱怨公司的時間吧，

如果真的對你的工作、薪水不滿意，

該想想如何累積更多能力，去找到更好的工作，

與其花時間抱怨，不如把換工作或升遷，

當成一個目標去追求。

 

築夢踏實

夢想要落實，就是要把它變成目標才有實現的可能。

一旦有目標，接下來你會為它設定行動計畫，

例如你想退休後在宜蘭或花東有一間透天厝，

那你應該實際去看看那裡的環境、地價等等，

你希望什麼樣子的房子、旁邊需要有土地可種菜、

種花嗎？你大概要準備多少錢？現在距離退休

還有 15 年、20 年，想這個還太早嗎？

 

設置短期、中期、長期目標

其實一點也不會，因為你從現在開始有目標的存錢、

做投資，知道了這個目標預計需要的金額，

你就可以估算你每個月要存下多少錢，

投資報酬率預估要多少等等，有了這些行動計劃，

你的目標才能逐步付諸實現。

 

3.害怕失敗

目標有大有小，有些人不敢去設定目標，

可能是他們害怕失敗，不過目標會沒法完成，

可能是目標本身有問題。

我們說目標必須是符合SMART原則的：

 

 

SMART原則

目標要是可達成及可實現的，不是天馬行空的想像。

但目標最好也是有挑戰性、

你需要透過一番努力才能達成。目標如果會失敗，

跟你投入與準備的程度絕對有關係。

 

不只賣咖啡，更是賣品牌

例如有不少人把開咖啡廳當創業目標，

如果你只是租個店面、買個機器、裝潢一下，

就被動等客戶上門，那不具有挑戰性，

因為你只是在重複做別人做過的事而已。

我一直在納悶：咖啡經營門檻並不高，技術也不是

很困難，卻很少看到有人在這方面做創新的事。

你開個一般小咖啡店，一杯咖啡可能只能賣 60 元，

而星巴克賣的最少是 120 元以上，因為它多了

一些元素在裡面：品牌認同、咖啡文化等，

不過它的咖啡很好喝嗎？其實也還好。

 

你應該思考如何在一成不變的咖啡經營方式中，

找出一條自己的路出來。例如台灣的糕餅小點等

都做得相當可口，誰說咖啡店的點心一定要是

起司蛋糕、慕斯等西式糕點？

咖啡也可以配中式糕餅小點。

 

多方思考

如果你可以整合咖啡生產供應來源，

加上中式糕餅小點或是文化創新等其他的元素，

也許你就開創了另外一種的經營系統。它也許

更有挑戰性，但如果成功了，相信也能賺不少錢。

創業是賺腦力的錢，而不是把時間、

體力都耗在那裡，那你也只能賺辛苦錢。

所以設定目標不應該害怕失敗，應該多方思考、

多深入研究，去找出創新有競爭力的方式。

 

 

今天比昨天好

明天比今天更好

 

 

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本文由 廖義榮 授權轉載，
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