(圖/shutterstock)

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不知你有沒有這樣的疑問

為何媒體三不五時就報導一些金融詐騙的案子，

不管是黃金、期貨或外匯，

詐騙金額往往數十億台幣以上，

難道國人這麼容易誤入陷阱而不自知？

也許真是如此，

金融知識不足會讓一般人做金融相關決策時，

無法做出正確決定，可能就有欠債、

因貸款利息過高而入不敷出等問題。

比較起來，

有良好財務知識的人會做好工作規劃，

為退休做好準備，投資會做好分散風險。

金融知識足夠與否，

到底會對我們生活造成什麼影響？

 

繼續看下去...

 

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金融常識測驗

標準普爾公司曾在 2014 年針對全球 140 個國家

15 萬人做一項金融知識調查。

該調查詢問了在做財務決策時的 4 項

最基本常識：利率、複利、

通膨、風險分散，

調查結果全世界平均有 1/3 的人財務知識合格，

它問的問題如下：（答案在文末）

 

分散風險

一、假設你有一些錢，怎麼做會比較安全：

把錢用來做一項生意或投資，

還是用於多項生意或投資？

a.做一項生意或投資

b.多項生意或是投資

c.不知道

 

通貨膨脹

二、如果接下來 10 年，

你買的東西價錢漲了一倍，

你的收入也增加一倍，

你可以買的東西將比今天可以買得少，

或比今天多？

a.比較少

b.一樣

c.比較多

d.不知道

 

 

利息

三、假設你必須跟人借 100 元，

到時哪種情況，

你還他的錢會比較少：

105 元，或 100 元加上 3%？

a.105 元

b.100 元加 3%

c.不知道

 

複利利息

四、如果你把錢放銀行 2 年，

銀行同意每年付你 15% 利息，

銀行在第 2 年時，

它會比第 1 年放更多錢到你的戶頭，

還是 2 年放的錢都一樣？

a.比較多

b.一樣

c.不知道

 

五、你把 100 元放銀行，

銀行同意每年付你 10% 利息，

如果你的錢都放在銀行不動，

5 年後你會有多少錢？

a.比 150 元多

b.正好是 150 元

c.比 150 元少

d. 不知道

 

 

這調查定義：

如果 4 個觀念至少答對 3 個

叫金融知識合格，

全球有 33% 的人合格，

表示全球還有 35 億人

（多數在開發中國家）

金融知識程度不合格。

在歐洲合格率相當高，

平均 52%，丹麥、瑞典、荷蘭、的成人，

合格率 65% 以上，

南歐較低：希臘 49%，西班牙 45%。

沒有意外的是已開國家的合格率較高，

但新興經濟體 BRICs

（巴西、俄國、印度、中國）

平均合格率只有 28%。

 

台灣是 37%，

只比全球平均值 33%高一點而已！

台灣民眾的金融知識合格率，

落後已開發國家一大截，

而且是與非洲國家差不多的及格率，

可見台灣民眾的金融教育真的需要再加強。

 

 

如何讓自己具備足夠金融知識

面對五花八門的金融商品與行銷時，

選擇對自己有利的商品，

避免誤入金融詐騙的陷阱、正確理財？

以下幾點可供參考：

 

1. 多涉獵金融專業知識

你應該學習金融知識，

而非一堆雜亂的資訊。

例如你去聽一場投資講座，

講者告訴你某家公司最近業績大好、

股票即將大漲、得馬上進場，這是資訊，

無助提升你的金融知識。

如果你花了時間鑽研財務知識，

可以從經濟情勢或公司財報資料等，

分析出值得投資的公司，

你學的是專業，是有用的知識。

 

一些業務員常把預定利率、宣告利率

當成保單的報酬率愚弄客戶。

如果你有基本金融知識，

你會知道其實這二個利率

跟實質報酬率是兩回事，

甚至你會知道IRR（內部報酬率）

是比較理財商品很好的指標，

有了這些常識，

你可以自己判斷業務員是否誇大不實。

 

有了基本金融知識你會知道：

如果現在定存利率才 1%，

有人跟你說投資黃金一個月 1%、

一年有 12% 報酬率，

你就會開始想這樣合理嗎？

要避免落入金融詐騙陷阱，

多點金融知識能讓你多點正確判斷的能力，

自然在理財投資上持盈保泰，

資產增長的機會就增加了。

 

2.錢的用途因為沒適當規劃，

容易變成衝動消費

你有一堆閒錢放定存、沒特定用途，

常常業務員、理專跟你推銷商品，

覺得不錯就買了？

小心這樣容易變成有心人覬覦的目標，

或自己衝動消費的因素。

因為覺得自己戶頭還蠻多錢，

想想放定存也是擺著，換個地方存也沒差，

於是你可能在業務員推銷下，

買了類定存商品，

才發現原來 6 年內解約不能完全拿回本金，

諸如此類的衝動購買，可能讓你的錢愈理愈少。

 

比較好的方式是透過財務規劃，

把自己的錢用在完成

各種財務目標的用途上：

例如一部分用來投資，做退休準備，

另外一筆錢放定存，資助子女買屋……

當錢的用途明確了，

可以減少自己落入詐騙陷阱或衝動購買的機會。

 

 

3.投資金融商品停問聽

如果你聽到非常有吸引力的商品，

在業務員鼓吹下，讓你恨不得馬上簽約購買，

可以稍微冷靜思考一下：

這個商品給的報酬這麼高合理嗎？

真的符合你的需要嗎？

是不是還有其他該注意的細節是業務員沒說的？

你可以請教周遭朋友或專業人士，

就可以避免買到不適當商品、白花冤枉錢。

 

解答：

一、多項生意或是投資

二、一樣

三、100 元加 3%

四、比較多

五、比 150 元多

 

 

時常充實自己的金融知識

能理財，又能防受騙！

 

 

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本文由 廖義榮 授權轉載，原文 於此

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