面對退休自選

你是 96%的冷感一族嗎？

退休議題從來不是新鮮事，

但今天談它，絕不是冷飯熱炒；

因為，加了「自選」兩個字，

對所有人而言，可能都會產生自我認知的衝撞。

 

講得殘酷點，你可能非常不了解自己，

你可能只會等待別人替你做決定。

這不是空口說白話，筆者從第一個推動退休金自選的

私校退撫儲金管理中，深刻感受到：

我們往往只是一群隨著系統運轉的肉身機器人；

所以，當有一個新的制度進來，有超過九成的人無感。

比對到私校退撫自選，就有 96%的人是消極被動的。

 

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藍老師 退休金自選的活廣告

最近，筆者在廣播節目「創新一百」中，

訪談銘傳大學風險管理與保險系副教授藍玉珠，

她被教育部私校退撫儲金監理委員會執行秘書

賴俊男視為活廣告。聊天過程，筆者發現：

身形嬌小的藍老師，不只是活廣告，

對推動私退休金自選而言，她簡直就是十足的超級馬達。

 

根據個人可承擔的風險屬性，

私校退撫制度，將私校教職員區分為：

「保守型」、「穩健型」、「積極型」；

選擇「積極型」的藍教授，

拿著自己的投資組合績效表，秀給周遭的同事看，

還鼓勵他們改選「積極型」。

因為從今年開始，「保守型」的績效截至 7月21日為 0.50%，

「穩健型」有 3.15%，「積極型」則達 5.93%，

原因是年初以來，投資市場呈現多頭走勢，讓「穩健型」可以趁勢表現，

將「保守型」的績效，狠狠地拋在後頭。

若從退撫儲金成立截至 7月21日來看，

「保守型」的落後情況就更明顯了，績效只有 7.44%，

而「穩健型」高達 24.81%，「積極型」也有 23.29%。

 

 

新制推行 雞同鴨講

新制推行，比想像中困難；

因為，我們的社會，比你想像中安定，

每個人在設定的架構中運行。

所以，親身參與私校退撫自選的藍教授，

聊起過程，打牆的事，還真不少：

有的教職員，碰到密碼設定，就被打敗了，一敗就是三個月；

有的同事，被自己的風險屬性給搞亂了，

在保守、穩健、積極中，繞不出來…….；

賴俊男執秘更曾說，有的私校教職員在校園裡

聊起私校退撫自選「保守型」、「穩健型」、「積極型」，

有人還誤以為是談論血型，忙著答腔：我是 A型啦！

 

談起可愛的同事，開朗的藍老師笑翻了。

只是，她提醒，從「保守型」、「穩健型」、

「積極型」表面的名稱，也容易對組合內容產生直覺的誤解；

其實，「積極型」的組合，並非全是風險較高的股票，

它的股債比是：6比4，「穩健型」則是：4比6。

大家千萬不要因為名稱而嚇得不敢嘗試，那樣的話就太可惜了！