(圖/shutterstock)

 

 

投資

前幾天媒體報導，

有一位高齡 86 歲的老翁，

將畢生的積蓄 1600 萬交給

證券公司的理財專員操作，

結果最後資金竟然只剩下了 35 萬！

究竟是被這位理財專員私自挪用？

還是購買了不當的金融產品？

 

讓我們繼續往下看...

 

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金融商品惹議，

責任該歸誰？

假如購買到不適當的金融產品

金融機構與客戶之間會經常產生糾紛，

客戶購買了不適當的金融產品，

金融機構與客戶雙方都有責任，

就算在第一時間

金融機構沒有避免讓理財人員銷售不當的產品給客戶，

之後也應該要有審查機制能夠找出問題。

 

搞清楚自己買的金融商品

例如上述的情況，

一個 86 歲的老翁不應該購買到高風險的產品，

顯示該公司在這方面有很大的缺失，

另一方面投資人自己也不是都沒有責任，

有不少投資人搞不清楚自己買的是什麼金融產品，

就盲目的丟錢進去投資，

等到事後發現投資績效跟自己想像的不同時，

才去金融機構抱怨打官司，

但這往往都為時已晚了。

千萬不要假設理財專員都對金融產品很了解，

你必須對自己的資金負責，

如果理財專員解釋的不清楚或是解釋了，

但你還是沒有完全聽懂產品的內容是什麼，

最好的辦法就是不要投資！

 

 

衍生性金融商品，

風險高出你的想像！

在 2008 年金融海嘯發生之前，

複雜的結構型商品非常流行，

但一場金融海嘯讓許多人在結構型商品虧損嚴重，

之後金融機構在推行類似的產品就較為謹慎。

最近幾年 ETF 產品開始大量出現，

ETF 原本只是單純的連結各種金融指數，

如股票、債券市場等，

類似指數基金 (index fund)，

照道理來說風險應該不高，

但近年來 ETF 開始結合了各種衍生性金融產品，

花樣越來越多，簡單的說，

你想怎麼賭就能夠找到相對應的 ETF 讓你賭，

但其中的風險可能遠高於投資人的想像，

 

不懂衍生性商品還進場

跟賭博沒兩樣

舉一個例子來看，

有一種產品稱為 "二倍做多波動率指數短期期貨 ETF (UVXY)"，

這種金融產品運用了數倍的槓桿，

讓投資人作多短期的股市波動率，

散戶投資人買這種商品跟賭博其實沒什麼不同，

當投資人認為未來波動率會上升

例如：川普勝選之後很多媒體都認為股市的波動率將會大漲。

而之後股市波動率也真的大漲的話，

那麼投資人購買這個產品將會有非常好的獲利！

 

 

假如判斷錯誤，後果得不償失

但問題是，如果判斷錯誤呢？

事實上，川普當選之後直到現在，

股市的波動率異常的平靜，

完全沒有出現如媒體所預測的股市大幅震盪情況，

下面這張圖告訴你，假如你在 2004 年 3 月，

波動率指數期貨開始交易的第一天開始，

就購買這檔

"二倍做多波動率指數短期期貨ETF(UVXY)" 的產品，

如果你當時購買的金額是 500 億美金，

那麼到了今天，你的資產會只剩下 18.75 元美金！

 

隨便購買金融產品的話，

再多的錢都可能會虧損掉的！

 

 

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本文由 副總裁的理財日誌 授權轉載，

原文於此

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