發表
我的網誌
(圖/shutterstock)
【以下讀書心得為本文作者自行編寫，不代表原書作者觀點】
30 歲罹癌，
還要面臨財務壓力...
30 歲的花花正值事業高峰期，
卻被醫生診斷出罹患第 3 期乳癌，
她選擇離職、專心治療，
卻因為少了一份固定收入，
又面臨醫療支出大增，
使自己背負了龐大的財務壓力，
假如當時有投保重大疾病險，
就可以在確診後領到一筆理賠金，
讓我們繼續看下去...
(贊助商連結...)
什麼是重大疾病險
人的一生往往會出現難以預料的事，
我們每一個人都可能像花花一樣，
突然患有疾病，
使所有計畫都要暫時停止。
重大疾病險就是確保保戶在罹患疾病時，
可以得到一筆足以支付相關費用的理賠金，
讓患者可以安心地和癌細胞對抗，
使生活不至於變的吃緊，
這就是重大疾病險的功用。
該保終身型還是定期型？
終身型──適合有家族重大疾病者
目前市面上的重大疾病險，
其保障內容提供終身疾病給付，
有些商品還有死亡給付保障。
由於終身型的保費較昂貴，
適合經濟能力佳的族群，
若家族中有重大病史的人，
也可選擇終身型，
提早做好保障。
定期型──適合預算有限的小資族
而定期型則是在特定期間內，
針對重大疾病提供理賠，
到期後則不再享有保障。
這個方式比較適合預算有限的年輕人，
或上有父母、下有子女的三明治族，
選擇在關鍵的 20 年期投保以獲得保障。
符合預算再投保
以同一家的重大疾病險為例，
假如一位 30 歲的女性阿菊，
投保保額 200 萬的定期重大疾病險，
年繳保費為 4,200 元；
另一位 30 歲的女性阿花，
則投保保額 100 萬的 20 年期終身重大疾病險，
年繳保費就要 37,100 元，
雖然商品內容本身有差異，
涵蓋內容也不盡相同，
但若針對預算在 1 萬元以下的小資女來說，
選擇定期型會比較沒有負擔。
2016 年新制重大疾病險
去年金管會修改重大疾病險理賠的定義，
將傳統七項重大疾病中的
「癌症、癱瘓、急性心肌梗塞、
腦中風後殘障」等 4 項，
依照疾病輕重程度分為甲、乙兩型，
甲型只理賠輕度疾病，
乙型則是輕重度皆理賠，
因此保費金額也比甲型來的高。
在新制之下，若保戶罹患輕度重疾，
只會先領到一部份理賠金，
例如保額的 10%，
假如後續演變成重疾，
保險公司才會再給付全額理賠金。
甲、乙型的保障不同
不論是買終身型或定期型，
都要注意甲、乙型的保障差別，
在新制的重大疾病險中，
除外不賠的項目增加、
輕度重疾的理賠金也較少，
如果之前已經投保舊制的保險，
就盡可能不要解約。
清楚了解重大疾病的理賠項目，
才不至於日後發生不理賠的窘境喔！
更多女人當自強的故事 ...
推薦這本《女人變有錢》2017 年 3 - 4 月號 給你
我只看 1 本 → 《女人變有錢》單本 NT$99
認真讀 1 年 → 《女人變有錢》6 期 NT$530
更多女人的故事，與你分享
延伸閱讀 ─
女人們，這年頭「男人」不可靠呀...
喜歡我們的文章嗎？
歡迎點讚
如果覺得這篇文章有幫助，先按個讚哦！
