(圖/shutterstock)

 

文章來源:Money錢

 

直接買 ETF 降風險、拼高息

錢放在銀行生息，不太需要擔心銀行倒閉，

但，股票價格波動大，

一般人擔心買股會領了股息、卻賠了價差。

不過，在全球低利率甚至負利率的趨勢下，

定存族也開始出籠尋找息收高一些、

風險又不太大的投資工具。

而近年興起的 ETF（股票指數型基金）

則成了穩健型投資人的新選擇。

「除非台灣倒， 它才會倒。」

存股達人小樂一語道出 ETF 的優勢。

他舉例， 像 高股息 ETF（0056）就是從 台灣 50、

中型 100 等台灣中大型、最具競爭力的公司，

選出 30 家股息殖利率最好的公司，

可以當做存股標的或定期定額長期投資，

「適合沒有時間研究個股的投資人！」

 

繼續看下去...

 

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台灣50 ETF 好選擇 

對於風險承受度較低的投資人來說，

ETF 的優勢明顯，以 台灣 50 （0050）為例，

因為投資標的是最具規模經濟或競爭力的一籃子龍頭企業，

承受景氣風險的能力極佳，且分布於各個產業，

讓整體波動度降低，

有和定存一樣不太需要擔心「倒閉」的好處。

尤其是以長時間來看，這一籃子企業無論獲利、

配息能力都是一時之選，

年化報酬率（含配息、價差）肯定遠優於定存。

 

 

想快速致富 就別選擇多數人的模式

新書《你沒學到的巴菲特：股神默默在做的事》

作者闕又上，

是被美國路透社譽為「擊敗華爾街的無名小子」，

他操盤的「又上成長基金」從金融海嘯後至 2015 年底，

年均複利為 18.54%，但他卻也建議，

若想快速加入贏家行列，

多數人不應該選擇個股的操作模式

（少部分有管理能力的人例外），

而應該是選擇一個

「就算誤判、掉下來還會彈回去的指數基金」，

例如標普 500，或是台灣 50 與標普 500 的混搭，

「由於買的是整個股市的指數基金，

所以『戲棚下站久了就是你的』。」

 

 

加入反向 ETF 方便波段操作

元大投信執行副總黃昭棠進一步建議，

除了原型 ETF 外，這幾年也開始出現正向 2 倍槓桿、

反向 1 倍槓桿的 ETF，

部分投資人在低檔買進原型 ETF 如 台灣 50，

等到高檔賣出，再買進反向 ETF，更方便進行波段操作。

如果是定期定額的長期投資人，

則建議操作原型 ETF 如 台灣 50、高股息，

因為這類 ETF 每年都有配息可領，

波動幅度也不像槓桿 ETF 那麼大，表現相當穩健。

 

ETF 內含一籃子股票

殖利率遠勝定存

不過由於市場處於持續波動狀態，

在不同時間進場，長期累積的報酬率相差極大。

最佳解決之道，就是分散至不同時間進場投資，

例如可用「定期定額」方式投入，

這個方式可以讓長期平均成本下降

（因為價格高時買的股數少、價格低時買的股數多），

雖然無法買在最低點，但是也保證不會買到最高點，

適合想要降低風險、正尋找高於定存利率數倍報酬、

又沒時間或沒能力看盤的投資人。

 

 

 

解決「成本」的問題後，接下來再選擇適合自己的ETF。

根據過去的表現發現，台灣50 適合還在累積資產、

為退休預先準備的投資人；

高股息則適合已經在「吃老本」的退休族群。

舉例來說，以高股息去年配發 1 元股息來看，

股息殖利率約 4.54%，

退休族如果有千萬元退休金配置至此，

相當 1 年可以領到 45 萬 4 千元股息供生活所需；

台灣 50 去年配息 2 元，股息殖利率約 3.17%，

投資千萬元可以領到 31 萬 7 千元。

 

台灣 50 與 高股息各有優劣

從股息角度而言，高股息 ETF 殖利率優於 台灣 50，

不過 台灣 50 較能反映台股表現，

多頭時有較優異的資本利得，

例如，今年來台灣 50 漲幅近 6%，

同期間高股息漲幅只有近 2% 水準。

 

不論是買 0050 或是 高股息 ETF

要將目標設置清楚唷！

 

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