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【我們想讓你知道】
猶太人說過：「越早開始學習理財，就越早邁入獨立自主的人生。」身為父母，總是希望孩子長大後能獨立自主，讓自己的生活有更多選擇。不過我們常常忽略，財富自由不只來自於賺錢的能力，更取決於理財的能力！我們的生活、工作有很大部分都是在與錢打交道，若是父母不談錢，學校也不談錢，那孩子要從哪裡學習到和金錢有關的知識和技能呢？
文 / 張森凱（Brian）
很多父母聽到「理財」或是「經濟」這些字眼，很容易就馬上關起耳朵。假設在你眼前，擺上《經濟日報》及《蘋果日報》兩份報紙，讓你選擇其中一份閱讀，我想，大多數人都會拿起後者吧？娛樂跟八卦總是比較能吸引人們的關注，且對於這些議題大腦也不必多加思考，對吧？
大多數人不選擇《經濟日報》的主要原因，是無法理解當中的內容，對於聽起來很嚴肅的經濟用語感到頭痛，也覺得當中的內容與自身無關，當然不願意花時間去瞭解。我們來看看這則新聞，你的想法為何？
（中央社紐約 17 日綜合外電報導）受到美中達成貿易協議以及美國經濟數據亮麗激勵，國際油價今天上揚。美國 11 月份新屋開工和營建許可以及工業生產數據亮麗，增加投資人對美國經濟的信心。紐約商品交易所西德州中級原油明年元月交割價上揚 1.2%，來到每桶 60.94 美元。倫敦北海布倫特原油明年 2 月交割價上漲 1.2%，來到每桶 66.10 美元。（中央社 - 2019 - 12 - 18）
是不是覺得內容生硬，難以理解？放心，布萊恩老師並沒有要在這裡解釋目前中美關係下的油價波動，也不是想嘗試教會你如何透過這樣的新聞買進相關的油價金融商品⋯⋯這些都不是我要告訴你的重點。
各位父母，看到這則新聞，我們其實可以透過以下的方式與孩子溝通。
爸爸：小朋友你知道嗎，下週爸爸去加油可能油價會變貴耶。
孩子：為什麼呢？
爸爸：因為美國有很多蓋房子的公司跟工業都表現得很好哦，這些都是一個國家的基礎建設，基礎建設投入得多，很多人就對這個國家產生信心，也願意投資它，當然這裡頭有很多的工廠，他們在營業時跟石油就有關係，這樣公司或工廠就需要買更多的石油用來建造或生產，石油的需求也會越來越大，那你覺得油價是越貴還是越便宜？
孩子：越來越貴，因為東西越多人買就越貴。
爸爸：答對了！
這樣的問答， 是不是就能輕鬆地把困難的經濟知識帶進生活中？其實，理財就是生活，生活就是理財。父母們請放心，我們絕不談艱深的道理，而是要協助你用白話教孩子學會理財。首先，我希望父母親能先建立三個基本的心態。
把金錢當作一種教具，反覆練習
若你想及早用正確的方式帶領孩子建立觀念，第一步在心態上，你應該先把金錢當作是一種「教具」，這份教具是用來訓練孩子用錢的方式及其行為，而你就是孩子的第一位「金錢老師」——可從「練習」的心態開始。
還記得我們以前在玩大富翁時，手裡拿著遊戲鈔票，一棟一棟地買房子？還有翻開機會卡、命運卡的驚喜？當時你手中拿著的遊戲鈔票，就是遊戲裡的教具，若是在遊戲裡虧錢了，你也不會難過太久。在真實世界裡，我們當然不會給孩子一大把鈔票讓他隨意購買，不過，我希望父母在這段期間，先把金錢視為一種教具，重點在於讓孩子練習——就算此時犯錯，也還在可以接受的範圍，當然也有時間加以調整。
現在領取現金的地點相當多，試想一個畫面，當父母帶孩子到便利商店去領錢，但結帳時以信用卡或手機支付——看到這樣的情景，孩子們會怎麼想呢？——是否會誤以為大人出門就有錢可以拿，購物也不用支付就可以帶回家⋯⋯在這個時代，我們很少看到「錢實際被交易出去」，但是孩子卻很常看見「現金從自動提款機跑出來」。所以，我們必須給孩子接觸金錢的機會，在心態上也必須把金錢當作教具看待，並耐心反覆地讓孩子操作它。
FQ 的建立，是用聊出來的
猶太人說過：「越早開始學習理財，就越早邁入獨立自主的人生。」我猜父母害怕跟孩子談錢，可能是害怕孩子變得勢利、貪財或者其他負面品格或行為。其實，跟孩子談錢真的非常重要，因為我們現在生活的社會是一個經濟社會，未來則將會是比現在更加發達的經濟社會。我們的生活、工作有很大部分都是在與錢打交道，若是父母不談錢，學校也不談錢，那孩子要從哪裡學習到和金錢有關的知識和技能呢？所以，我們必須要跟孩子談錢；除此之外，更重要的是談「價值觀」。舉個例子，當孩子提出想買樂高（LEGO）的要求時，你該如何進行討論？是答應他？或是拒絕他？這其實需要一個對話的過程，而財商的智慧就在聊的過程中產生了。
用遊戲的心態進行，並且容忍孩子犯錯
一位七歲的孩子可能犯的財商錯誤，無非就是亂買東西，然而我們成人會犯下什麼財商錯誤呢？三十歲的成人犯的財商錯誤，可能是成為月光族、啃老族，沒辦法存到第一桶金；六十歲、已屆退休年齡之人犯的財商錯誤，可能是沒有足夠的退休金能夠安享晚年——越晚開始犯錯，錯誤就影響更鉅，你感受到差距了嗎？
孩子現在正是學習的好階段，他有大把時間犯錯，也有大把時間修正——最重要的是，孩子現在玩得起，對父母來說成本也較低。我們不要過早地介入孩子對於購買或是儲蓄的判斷，因為孩子現階段正處於犯錯及進行修正的階段，這些經驗會相當寶貴。如果人的一生至少都要犯一次關於金錢的錯誤，我一定選擇在孩提之時。我深信兒商教育最大優點就是成本低，而父母用遊戲的心態帶領孩子進行，是很重要且具有價值的。
FQ 教養重點
- 教孩子理財觀念時，要把金錢當作一種教具，並給孩子反覆練習的機會。
- 金錢觀最好是建立在親子的對話上。
- 容許孩子有犯錯的機會。
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本文摘自《財商教養學，帶孩子玩出FQ力：5歲起，從3個小豬公學會延遲享樂、控制欲望、有同理心，成為負責的大人》，作者：張森凱（Brian）、出版社：大好書屋
( 圖：shutterstock，僅為示意 / 責任編輯：William )
