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(圖片來源:筆者於上海拍攝)
金金併鬆綁..大股東警覺意識起
市場聚焦金融股籌碼結構
在金金併鬆綁下，
7 月即有外資點名中信金(2891)、台新金(2887)、永豐金(2890)、
未來可能成潛在買方，或為被併購的對象
部分金控背後大股東警覺意識出現，
市場也聚焦大股東是否加碼股權、以捍衛經營權 !
而金融股本身因為股價牛皮、波動較小，
加上配息穩定，成為許多存股族的「愛將」
以往大家對金融業的印象，
第一個直覺當然是想到銀行
但其實金融業主要有銀行、保險、證券、期貨四大板塊
許多金融股其實都有屬於自己的特色，
擅長的領域也不同，繼續看下去..
首先，了解一下「金控」vs 「非金控」
許多股票名稱為「XX 金」，
就是代表這是一間金融控股公司
旗下除了銀行外，通常還會有保險、證券等子公司
而像 京城銀(2809) 就是單純的銀行，屬於非金控股
但大型金控股的獲利能力一定比 非金控股 好嗎 ?
這個問題應該沒有絕對的答案
往下繼續看看，
台灣哪些金融股有「獨到的特色」吧 ✍
數位金融服務領先者 : 台新金(2887)
隨者金融科技(FinTech) 發展
國內銀行提供網路銀行的服務
幾乎已成為標準配備，
透過網銀，除了基本的存款餘額查詢，
包括跨行匯款、承做定存、結購外幣、申購基金，
都可以在網銀上完成
因此存戶前往實體分行辦事的比例
一部分正逐漸被網銀所取代
✎ 率先推出數位帳戶，市佔 No.1
台新金(2887) 在數位金融服務上，
率先推出能線上開戶的「數位帳戶」
功能設計貼近年輕人的使用習慣
總開戶數已破 55 萬戶
市佔率達 60%、勝過同業品牌
屬於創新能力前段班的金控
(圖片來源:google play Richart 下載頁，筆者手機擷圖)
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外匯金融業務領先者 : 兆豐金(2886)
兆豐金(2886) 是國內老字號公股銀行，
就籌碼結構來看，
主要股東包括財政部，
行政院國發基金，中華郵政，大型人壽公司等(如下圖)
因有官股色彩，倒閉風險幾乎是趨近於 0%
且兆豐金(2886) 近年盈餘分配政策皆是配發現金股利，
幾乎無股票股利，
對於想單純領現金的存股族，
時常是選股的口袋名單之一
(圖片來源:兆豐金 106 年度年報)
✎ 受惠 FED 升息推升淨利差
兆豐金(2886) 旗下以兆豐銀行為獲利主要來源
在外匯金融業務上，兆豐銀的外幣放款約 35 %
高於國內同業，今(2018)年美國 FED 已處於升息循環
法人估計至年底外幣放款利率可以超過 3.5 %
淨利差(NIM)獲得推升、淨利息收入將增加
是今年兆豐金(2886) 獲利核心成長動能
(圖片來源:www.stock-ai.com)
國內期貨商龍頭 : 元大期(6023)
除了大型金控股之外，國內專營期貨經紀業務
且有上市櫃交易的分別有 元大期(6023)、群益期(6024)
對於期貨業而言，在股市劇烈震盪時，
因為避險需求、投機契機浮現
成交量往往會大幅成長
此時經紀業務的手續費收入增加，
就能使期貨商的獲利水漲船高
性質上不像其他金融業、易受景氣循環影響
在市場中其實是低調的穩定獲利股
✎ 土耳其貨幣危機有望推升 8 月份營收
元大期(6023) 106 年國內期貨經紀市占率為 21.71%，
成交量達 3,405 萬口以上，
國外期貨市占率達 25.6%，皆為市場排名第一
地位不易被取代
且今年 8 月份因土耳其貨幣危機，市場波動明顯加劇
應對元大期(6023) 8 月份期權手續費收入有挹注效果
快速結論
台新金(2887)、兆豐金(2886)、元大期(6023) 各有屬於自身的業務特色，
近年亦皆有配發股息給投資人，
其中兆豐金(2886) 現金殖利率穩定，皆有 5% 以上水準
元大期(6023) 也不惶多讓，
而台新金(2887) 則是採現金、股票股利一同發放，比例約為 55 : 45
盤後零股成交數量 通常有 1 萬股以上
流動性相對其他中小型股充足許多
若一次不想花費上萬元、買足一整張(1000股)
利用零股的方式投資，
相信也是不錯的選擇
✎ 兆豐金(2886) 2012 年 ~ 2017 年，每月定期定額 5000
年化報酬率 : 6.12 %，累計獲利 7 萬 6,168 元
(資料來源:invest.wessiorfinance.com，程式運算之數字、非任何投資買賣建議)
✎ 台新金(2887) 2012 年 ~ 2017 年，每月定期定額 5000
年化報酬率 : 11.04 %，累計獲利 15 萬 2,580 元
(資料來源:invest.wessiorfinance.com，程式運算之數字、非任何投資買賣建議)
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