(圖/shutterstock)

 

 

用利差創造獲利空間

舉債投資不可怕！

我投資的歷程是很孤單的，

尤其是當大家聽到我借房貸來投資，

除了不可置信的表情，通常外加一副「等著看你失敗」的態度，

甚至好像怕你跟他借錢一樣。

 

大部分人對於貸款，

總是直接跟「負債」畫上等號，

把借來的錢拿去買股，要是股價下跌就慘了，

他們認為錢只有存在銀行才是最穩健的，

反對負債是因為擔心「價值下跌」

 

趕緊看下去...

 

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只要「收益>貸款利率+通膨」

就是淨賺的利潤

也許有人會說，錢放在銀行有利息可拿，

但是買房子可以收租金，

買好股票也可以收股息，

只要我每年收回來的利息能夠筆貸款利率加上通膨更高，

多出來的部分就是我淨賺的利潤。

 

這裡要強調一次「機會成本」的概念。

假設你現在急需用錢，

為了避免付出貸款利息，你可能會跟長輩借錢，

因為長輩通常不會跟你算利息。

但是你省下了利息，同時卻也使得長輩失去了這筆錢的機會成本。

因為他為了借你錢，失去了把錢存在銀行定存的機會，

損失的是定存利息；如果長輩有更高報酬的選擇，

他的損失又更高了。

 

每個人對機會與風險的偏好不同，

可以承擔的能力也不一樣。

不喜歡投資的人，錢存銀行也許是最好的選擇；

但對於我這種存股族，如果把錢存在銀行裡，

每年領定存利息所付出的機會成本，

就是損失了可以抗通膨、創造更高報酬率的投資機會。

而我所做的不只是用原有的存款買股票，

而是適時運用股息殖利率與貸款利率的利差來創造獲利空間。

 

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在能力範圍內發揮資產成數

加快達到財務自主

我不是鼓勵大家沒有節制的借錢投資，

我也是在能力所及的範圍內發揮資產的乘數。

如果你花了 500 萬元買一間房子，

不做任何事，那麼它只是一間讓你遮風避雨的房子。

即使繳清了房貸，每個月還是要繳管理費，

每年要繳房屋稅跟地價稅。

5 年後房子漲到了 1000 萬元，

你可能會想：「太好了！這間房子的資本利得有 500 萬元！」

但事實是，除非搬出去並把房子順利賣掉，

否則你還是賺不到。

 

我從 2007 年開始買股，2012 年開始增貸買股，

這是負債嗎？我不這樣認為，

我把貸款當作我的存錢目標，

每月的本息攤還當作存錢的手段，

重點是銀行給我這筆錢買股時，我的淨資產沒有任何改變，

我根據自己的收入與結餘評估還款能力後，才會申請貸款；

除了每月固定還款(存錢)，每年投資的殷實經營企業還會發股息給我。

 

增貸套利 20 年後賺進 100 萬元股票

我舉一個例子，假設向銀行增貸 100 萬元的 20 年貸款，

我適用的房貸利率落在 2% 左右，

每月應繳付的本金加利息為 5058 元。

這 100 萬元購買殖利率 6% 的好股票，

每年可領取 6 萬元現金股利，平均每月領取 5000 元。

5058 元減掉 5000 元等於 58 元，

也就是每個月我只要付 58 元相當於一杯咖啡的價格，

20 年後這 100 萬元的股票就是我的，

我只有支出 58 元 X 12 個月=1 萬 3920 元。

 

到了第 21 年，我還是可以領到 6 萬元現金股利，

先前付出的成本就回本了，

只要所投資的公司還繼續穩健經營獲利，

就會繼續發股利給我。

可以說這筆錢從銀行撥款的第一天，就是銀行送給我的。

 

靈活運用資產乘數

可加快達到財務自主！

 

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作者：楊禮軒　出版社：Smart智富

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本文由 算利教官-楊禮軒 授權、

CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得，

部分擷取自書籍內容，詳見原書籍。

 

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