(圖/shutterstock)

 

 

有位張小姐想幫父母買保單

但要如何避免遺產糾紛 ?

有位新北市的張小姐問 :

「我和妹妹想替父母買壽險附加醫療險，

但其實我們還有一個哥哥，

不過他收入不穩，

無法跟我們一起分攤保費。

想到以前看過保險金遺產糾紛的新聞，

請問該如何避免類似情況呢？」

 

繼續看下去...

 

(贊助商連結)

 

 

華人重男輕女觀念 依然嚴重

至今 許多男性到了 50 歲

還是認為父母的財產 是自己的

國際認證高級理財規畫顧問（CFP）

吳家揚答：​

華人重男輕女的觀念到現在還是很嚴重，

許多從小被慣壞的男性，

即使已經變成 50 歲的成年人，

還是會存在這樣的思維：

「父母的財產都是我的、

照護父母是姊妹的工作，

尤其是單身或沒工作的手足。」

這時，年邁的父母如果不想出好的對策，

未來一定會埋下子女紛爭的種子。

 

如果擔心保單會有遺產糾紛，

就要定期檢視保單上的

「要保人、被保險人和受益人」，

必要時加以調整，

這樣就不會讓當初購買保險的美意，

被遺產這件事搞得烏煙瘴氣。

 

 

2 種情境 探討因應對策

我們可以從 2 種情境來檢討因應的做法

情境一 如果是新購保單，

當哥哥沒有能力分擔保費時，

比較好的安排是：

「姊妹當要保人、

被保險人是父母，

受益人是姊妹」。

這樣一了百了，自己的權益自己顧，

或許也不必讓哥哥知道。

 

更好的做法是

假設父親和母親共需要 6 張保單，

例如：2 張「50 萬元壽險

附加實支實付再附加意外險」、

2 張「50 萬元壽險

附加住院醫療再附加癌症險」，

及 2 張「殘扶險」。

因為同年紀男性的保費會比女性貴許多，

所以姊妹可以就總保費金額來

分別認購新保單，

或父母同保費但男性的保障比較少。

 

因為每張保單分別獨立且

自己是受益人，不會有糾紛。

姊妹分別為父母建立多重保障防護網，

將來若財力出問題繳不出保費，

或許只需要犧牲一小部分保障。

 

 

情境二 如果是舊保單...

父母是要保人和被保險人，

若保費已經繳完，可不用調整。

但如果保費還沒繳完，

就可以考慮調整要保人

為付保費的姊妹，

這時可能會有贈與稅發生；

至於受益人是否將哥哥移除，

視家庭會議決定。

 

保單是要保人的財產，

自己可以隨時解約，

而不須經任何人簽名同意。

除了被保險人不能變更外，

保單上要保人或受益人皆可變更，

但在契約變更書上要有相關人的簽名才行。

 

 

必要時調整保單，

避免讓當初購買保險的美意﹑

被遺產搞得烏煙瘴氣。

 

 

買保險不吃虧，就要靠自己！

更多保險知識看這裡>>

• 她進行微創手術 辦理住院，醫療險 為何不理賠？不是有住院 就一定賠，關鍵在 醫生這句話！
• 診斷出惡性類癌，保險公司卻說：看不出是惡性腫瘤！實際案例：他這樣爭取，類癌保險金多 51 萬
• 買保險該找誰？保險公司與保險經紀公司，有什麼不同？
• 三高、B肝、糖尿病 保險公司都不給保！？ 有了「這 3 種保單」，生病也不怕沒保險可以理賠
• 保單通知單 內藏 5 關鍵細節！續約繳費、附約年限... 沒注意的話 保單失效 就無法理賠！
• 壽險公司 8 年倒 4 家... 保險公司倒了，保單還有效嗎？後續「給付和解約」一次告訴你！

 

 

本文由 Money錢 授權轉載，

未經授權，請勿轉載！

責任編輯 / 雲雲

首圖來源 shutter stock

 

【提醒：本文觀點僅供參考，投資人請自行判斷並謹慎評估風險。】