(圖/shutterstock)

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這幾年跟朋友吃飯聊天，

有時偶爾會聊到投資，

其中有幾個朋友跟我說，

他們透過朋友的介紹，

買了可以保證獲利的私募基金，

我問每年保證獲利是多少呢？

他們說固定每月配息，

年配息率達 12%～20% (不同案例)，

聽到這裡，我已經開始在冒汗了，

我接著問他們主要的投資項目為何？

結果卻幾乎完全回答不出來。

 

繼續看下去...

 

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市面上真的有

每年穩定獲利 12-20% 的投資嗎？

我心想如果你有在投資市場打滾過一段時間就會明白，

想要每年都在市場固定賺取 12% 有多難，

如果有一個人跟我說，

嘿～不管股市今年是漲 1000 點或者是跌 3000 點，

我每年都能從市場中「保證」獲利 12% 呦～

如果真的有人可以做到，

我一定二話不說馬上把錢全部匯到他戶頭，

然後開始計劃我的假期，

畢竟人生還有很多比投資更有趣的事物值得去追尋。

但我知道這是不可能的，即使是巴菲特也無法向你擔保。

 

顯而易見的，

保證獲利 12-20% 的風險其實是超乎你的想像

美國十年期政府公債殖利率為 2.6%，

代表趨近零風險的投資標的一年約賺 2~3% 是合理的，

而當你想獲取的報酬率高於 2.6% 越多，

所承受的風險理當越高，這是很基本的市場原理，

若一年賺取 2.6% 和賺取 12% 所需承受的風險是一樣的，

那麼那些購買美國政府公債的人豈不是傻瓜？

不然就是保證獲利 12% 的風險其實是超乎你的想像？

而當中必定有一方有問題？而答案是顯而易見的。 

 

 

投資大師－約翰．聶夫

累積 30 年操盤生涯

平均年化報酬率不過就是 13.7%...

我個人很推崇的投資大師，

美國溫莎基金的傳奇經理人－約翰．聶夫(John Neff)，

累積 30 年操盤生涯的平均年化報酬率不過就是 13.7%，

所以當有人跟你說，

他可以「保證」每年獲利雙位數，

你應該要馬上拔腿狂奔，跑的越遠越好，

因為如果不是你遇到瘋子，就是對方把你當傻子。

 

像這類集團的手法

更像高風險的信用交易

或灰色地帶的營利事業

像這類集團的手法，你每個月領到的現金配息，

不外乎來自於投資所得，

例如高風險的信用交易或灰色地帶的營利事業

(已經算是相對比較好的了)、

或者是你自己的本金、及新參加者的本金，

而當你如果突然有一個月沒有收到利息，

很有可能代表的是你的本金也血本無歸了

(我有一兩個朋友遇到此狀況)，

你想賺他的利，而他想要你的本。

你真的需要有極佳的運氣，

才能在這場賭局裡安然的抵達彼岸，如同走鋼索的人。

 

在現在這個時代，不管你是要自己買股票，

還是委託別人幫你管理，

提升自己的投資能力，是必須的！

 

 

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本文由 陳喬泓 授權轉載

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