人們做決策是很接近理性的

諾貝爾經濟學獎得主美國芝加哥大學

行為科學教授理查賽勒 ( Richard Thaler )，

再度肯定了經濟學家

在行為科學上的研究成果與影響。

傳統經濟學的教科書理論認為人們是理性的，

總是能夠在所掌握的資訊中做出理性的決策，

就算真實生活中我們卻發現

有太多的例子顯示並非如此，

但還是很多經濟學家認為，

人們做決策是很接近理性的。

 

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問題的敘述方法

會影響人們的想法與判斷

今年的獲獎者理查賽勒教授

最著名的研究成果就是

他所提出的心理帳戶 ( Mental Accounting ) 概念，

這個理論是基於康奈曼教授所提出的

框架理論(Framing Principle)並再做延伸，

框架理論認為問題的敘述方法會影響人們的想法與判斷。

 

心理帳戶 ( Mental Accounting )

賽勒教授更進一步將這個觀念發揚光大，

他在1985 年的一篇學術研究報告

首度提出了知名的心理帳戶

( Mental Accounting ) 觀念，

在報告中他提出了幾個例子

挑戰傳統經濟學理論中

認為人們做決策總是理性的，

其中一個例子是:

 

3,000 元現金與票券的想法

假設你花了 3,000 元

提前買了一場期待已久的歌劇票，

但是就在你要去觀賞這場期待已久的歌劇途中，

你不小心將票弄丟了，到了歌劇演出的現場，

當你發現你的票不見了，

請問你現在會願意當場再花 3,000 元買票進場看歌劇嗎？

多數人的反應會是：不會。

 

但換個情況來看，

假如你事先並沒有買好票，

而是在去觀賞歌劇的途中

弄丟了 3,000 元的現金，

請問到了歌劇院現場，

你此時還願意再付 3,000 元買票看歌劇嗎？

此時多數人的選擇會是--願意！

 

同樣是 3,000 元的價值

為何會有完全不同的反應

這其實看起來也是個很奇怪且不理性的行為，

你弄丟的同樣是 3,000 元的價值，

只是一個是 3,000 的歌劇票，

另一個是 3,000 的現金，

為何會有完全不同的反應，

傳統經濟學無法解釋這個原因，

但從理查賽勒教授所提出的心理帳戶概念

就可以合理的解釋了。

 

人們大腦平時會將支出

分成幾個心理帳戶

理查賽勒教授說

人們平時會將支出分成幾個心理帳戶，

可能有”伙食””教育””娛樂”…等等，

看歌劇的支出可能被大腦歸類成

”娛樂”這個心理帳戶，

因此當你將 3,000 元的歌劇票弄丟時，

也代表著你將本月的”娛樂”支出帳戶用光了，

此時要你再花 3,000 元買一張歌劇票

就違背了你的心理意願。

 

但如果你弄丟的是3,000元的現金，

你的大腦會將這個錢歸類到其他的心理帳戶去，

你會認為”娛樂”的這項支出還沒有用到，

所以你願意再付 3,000 元去買一張歌劇票。

 

 

為何很多中彩券大獎的人

最後都是破產的結局

辛苦工作所賺到的錢，

大腦會分類到”辛勞工作所得”這個帳戶

理查賽勒教授的理論

能夠更清楚的解釋一些看似不合理的理財行為，

也能夠解釋為何很多中彩券大獎的人

最後往往都是破產的結局，

因為人們會將所獲得的錢財分成幾個心理帳戶，

如果是自己辛苦工作所賺到的錢，

大腦會將這些錢分類到”辛勞工作所得”這個帳戶中，

於是這些錢就會很謹慎的花費，不敢隨便浪費；

 

額外的工作獎金，

大腦會歸類到”獎勵自己”的心理帳戶

但如果是額外的工作獎金，

就會被大腦歸類到”獎勵自己”的心理帳戶中，

那麼這些錢就能夠拿來犒賞自己，

買最新型的手機或是出國旅遊等；

如果是賭博或中彩券得到的獎勵，

就會被大腦分類成”不勞而獲”的帳戶，

這些錢花起來是可以不加思考的，

因為這些錢得來容易，所以也花得很容易。

 

這也是為什麼我們經常看到

國外很多這樣的例子，

中彩券大獎的人，

雖然一開始有很多的錢，

但最後往往都很快將錢花光，

甚至破產，原因就是如此。

 

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本文由 副總裁的理財日誌 授權 原文於此

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責任編輯 / duke