(圖/shutterstock)

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( 圖片截取自女人變有錢 )

 

50 歲後，不想再為工作傷身

文學才女進軍投資！

原任職於私立大學的賴美秀

除了教書，也接學校的專案，忙到沒日沒夜，

壓力大到憂鬱症上身，吃安眠藥才能入眠。

2011 年受到少子化波及，學校精簡師資，

沒有經濟壓力的她，自願申請優退。

因為兩夫妻都覺得，50 歲後不應再為工作傷身

跟很多只懂存呆薪的老師相較，

賴美秀很早就定期定額買摩根投信基金

只是，要從文學世界跨入充滿銅臭的財經領域

對賴美秀是大挑戰...

 

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投資不看對帳單
虧損單貼滿「恥辱之牆」

剛開始買基金，賴美秀也是一知半解，

光看基金名稱就決定買或不買。

理專推薦新興市場基金，她會尋找新興市場相關資料，

若認同相關題材，再確認基金名稱是否有「新興市場」

但對於投資內容及標的則完全不了解。

更誇張的是，賴美秀從來不檢查基金對帳單，

結果退休後，換來一面「恥辱之牆」，

貼滿了虧損基金對帳單。

 

大盤跌多少，基金就跌多深

痛過後自創「傳家投資組合」

「恥辱之牆」提醒賴美秀要搞懂投資！

她逼自己認真面對，因為從 1997 年

亞洲金融風暴、2000 年網路泡沫、

2008 年金融海嘯，賴美秀幾乎無役不與，

每次股災大盤跌多少，她的基金差不多就跌多深。

雖然她只拿出定存的一部分來投資，

虧損金額不至於傷根動本，但每買必賠的感覺，

讓她痛下定決心，要搞清楚賠錢的原因。

2 年後她替自己打造出「傳家」的被動投資組合。

 

 

 

「理專叫你右轉，你就往右走，

但何時要左轉回來，你卻不知道。」

分享投資經驗，賴美秀做了 2 件事：

第 1 件是參加理財課程與講座，有系統吸收知識。

第 2 件是參加讀書會，藉由與同好互動來督促自己。

她的讀書會同學張鴻文補充說明，以前聽理專投資，

接受的資訊很片段「理專叫你右轉，你就往右走，

但何時要左轉回來，你卻不知道。」

對投資沒有全面的邏輯推演，會陷入短線進出、

賺小賠大、也不知道為什麼賠錢的循環。

 

概念卡關，就用便利貼做記號

理工前輩指點，搞懂就撕掉

因為對理財充滿狂熱，賴美秀有空就猛 K 書。

只是剛開始不免撞牆，像「漫步華爾街」、

「投資金律」等經典中有許多艱深的名詞，

文科背景的賴美秀在不懂的段落旁貼滿便利貼，

一有空就請教理工背景的張鴻文，

「把一個觀念搞懂，就能撕下很多便利貼

這樣的學習過程充滿成就感。」

 

投資組合囊括 台灣 & 美國

「被動收入就像乖兒子，最聽話」

蹲馬步 1 年半，賴美秀著手打造自己的被動收入

「被動收入就像乖兒子，最聽話、不用操心

若用房地產來比喻，它就像蛋黃區的不動產。」

因為不想將所有資產全押在一個籃子，

她把投資組合分成台灣及美國，

前者以台幣計價的共同基金為投資標的，

後者再進階到投資美國 ETF。

 

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投資組合：股票 & 債券各一半

持有 10 年以上，賠錢機率低

賴美秀第 1 步先把握風險分散原則，在投資國家、

地區及產業盡量分散，第 2 步會依照正負相關係數

做資產配置，降低波動，因此決定從全球股票、

全球債券基金去挑選個別的基金。

目前這個投資組合股票與債券各占一半，

全球股票型基金 4 成、新興市場股票型 1 成；

全球債券基金占 2 成、美國債券基金 2 成

及新興市場債占 2 成。投資組合做好了以後，

第 3 步是了解投資組合最好與最壞的情況，

再進行「壓力測試」。測試得出的結論是，

這個投資組合持有 10 年以上，就不太可能賠錢。

 

如果要賠錢，須發生大過金融海嘯的風暴

從數據來看，要發生賠錢的機會，

就是金融市場要出現重大利空，

波動來到第三個標準差；2008 年發生金融海嘯時，

市場也不過來到二個標準差，

這代表賴美秀的投資組合如果要賠錢，

必須發生比金融海嘯更大的風暴，

「有了數據支撐，不會因為市場波動而動搖信心。」

 

 

定期定額，績效貼近對應指數

再投入累積型基金 享受複利！

賴美秀打造投資組合的第 4 步是定期定額分批布局。

舉例來說，若股票與債券各買 100 萬元，

將這筆資金按照上述投資組合比重，

每月定期定額扣完就停扣。賴美秀提醒，

在標的選擇上，基金績效要盡量貼近或優於

相對應的指數。沒有用錢需求時，

買股息及債息再投入的累積型基金，

可以享受複利的效果。

 

美國 ETF，持有 10 年

20 年都不需要管理

美國 ETF 被動收入組合，被賴美秀視為持有 10 年、

20 年都不需要管理的「傳家寶」。

她分析配置外幣資產的理由，

她說台幣長期受到央行的保護，

相對亞洲國家，從來沒有大幅貶值的經驗，

投資人容易忽略貨幣分散的重要性；

再者美國固定收益來源比台灣多元，

選擇性也較高，於是將投資觸角伸到美國。

 

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本文由 女人變有錢 授權轉載，

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