(圖/shutterstock)

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女性社會地位提高，

財務也須獨立！

近年來，女性在政治、經濟等領域都逐漸嶄露頭角、讓人刮目相看，

臉書營運長雪柔‧桑德伯格（Sheryl Sandberg）

去年就出了一本書《挺身而進》（Lean In: Women,Work and the Will to Lead）

鼓勵女性積極把握機會、爭取更高成就。

這是相當好的一件事，女性的工作能力、專業其實都不輸給工作職場上的男性同事，

企業本來就應該在升遷、加薪等給與公平的對待，

不應該因為是女性而有差別待遇。

妳也可以想一下，財務上是否也能獨立自主，

讓自己往後生活無虞？

 

讓我們看下去...

 

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女性普遍壽命較長，

更需注意老年規劃

很多女性在婚前是獨立自主，

把自己照顧的很好，婚後重心轉移到家庭，

含辛茹苦把子女撫養長大，卻從不為自己著想，

以致於老後無經濟自主能力，還要靠子女生活。

萬一子女不是那麼孝順，或是長居國外，

自己老年的退休與安養看護都成問題。

加上女性的平均餘命比男性更長，

可以預見的，是已婚婦女可能在人生最後階段要單獨面對生活的挑戰。

現在女性不婚的比例也相當高，

在財務的規劃上需要更多的準備，

以應付未來退休、老年安養等需求，

以下針對女性在財務規劃上提供一些建議：

 

1. 及早建立妳的儲蓄習慣

不論收入多少，妳都應該在開始工作後就建立起儲蓄的習慣，

每月把薪水花光光、當月光族絕對不是一個好主意。

尤其是年輕未婚、沒有家庭壓力時，

更應該開始養成投資的習慣，因為投資要能夠產生可觀的成效，

時間是一個重要的因素，

經過長時間的累積、有足夠的時間加上複利的效果，

就能讓妳的投資為你帶來豐碩的果實，

讓妳可以來完成財務目標，像是退休或買房。

時間縮短、投資的時間不夠長，妳將要付出更高的成本。

舉例來說，同樣要累積到 1,000 萬，

如果投資報酬率 6%、有 20 年時間準備，

每個月存 $21,535 就夠了，但是時間縮短成 10 年時，

妳每個月就要存  $60,717，

這金額幾乎是原來的三倍了。

 

 

2. 做好自己的預算控制

有時候逛街看上一雙好看的鞋子或名牌包，信用卡先刷了再說。

不過建議妳還是逐漸改掉這種消費模式，

把自己的支出先做好預算控制，

在每個月的收入當中至少撥出 10%～30% 做為儲蓄投資的金額，

把這部份金額先撥入一個獨立的戶頭後，

其他的錢才用來做日常開銷之用。

如果需要做大筆的花費，可以先編列預算。

以前可能是看到馬上就買下來，

現在是每月存錢、等到 3 個月、半年之後才買。

這有一個好處是，你不會因為衝動刷卡，

造成無法繳清帳單上的金額，而必須多支付銀行信用卡的利息，

另外，它可以讓妳有時間仔細思考，

妳是否還需要買這個東西、它對妳真的有那麼重要嗎？

也許到時妳已經存夠了錢，

但是妳發現其實妳並沒有那麼需要這樣東西，

錢就省下來了。

 

3. 不要怕冒風險、投資不要太保守

跟多數的男性比起來，女性投資上相對保守許多，

定存與儲蓄型保單幾乎就是他們最冒險的投資工具了。

不過我們都清楚「天底下沒有白吃的午餐」，

投資上也絕對沒有所謂的完全無風險又高報酬的工具，

銀行收了你的存款後，因為它放款出去，

房貸利息現在也只有 2.5% 左右，

因此它只能給妳定存約 1% 的利息。

但是如果妳的投資工具只有這種接近零利率的工具時，

妳把所有的錢放在銀行的定存，

就不能讓錢為妳工作、妳的錢無法透過複利累積的效果來滾出更多的錢，

因此妳需要付出更多成本，才能達到妳的財務目標。

我們看一個例子：如果要在 10～20 年內累積到 1,000 萬的話，

在不同的報酬率下，每個月妳所需要投入的金額與總成本：

 

 

我們可以看到：如果只是放定存的話，

即使時間拉長到 20 年，妳都還要付出 903 萬才能存到 1,000 萬，

但是在 6% 報酬率下，

妳總投資的成本只要 517 萬，

剩下的一半是時間的複利效果所累積出來的。

更可怕的是通貨膨脹率以 3% 來算的話，

妳存的錢每年的實質利率是負的，

因為 1% 利率的累積效果還比不上物價上漲的幅度，

妳的錢事實上是愈存愈少的。

 

4. 做好溝通掌握家裡的財務狀況

女性細膩的個性特質，相對上是比較適合來管理家庭的財務的，

有些已婚的女性可能不習慣過問家裡的財務狀況，

但是財務基本上跟二個人都息息相關，

妳應該開誠佈公的跟另外一半談談家庭的財務，

共同訂定你們都希望達成的財務目標，

在財務管理上分工合作：

誰負責記帳、投資管理、支付帳款等等，

能夠建立彼此的共識，

才能讓二個人的資源做最有效的運用，

以完成未來的財務目標。

如果覺得財務上的數字太過繁瑣、自己也沒有這方面的專業，

也可以尋求財務顧問提供專業的協助，

當夫妻間的橋樑，做財務上的溝通與建議，做完整的財務規劃。

 

不分性別，

財務管理是大家都要學會的！

 

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