(圖/shutterstock)

 

18% 的軍公教優惠存款即將走入歷史，

17%～19% 年化配息率的基金

則持續火熱銷售中，

投資人眼中只看到高配息，

卻忽略高於市場平均水平的配息，

通常波動度也高，

而且不少強調每月固定配息的基金，

淨值與績效表現並不穩定，

什麼樣的配息基金才適合存退休金？

利用 6 項體檢指標，

44 檔適合存退休金的配息基金出列！

 

繼續看下去...

 

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高配息基金你賺到了嗎？

臉書話題：

南非幣債券基金配息率達 17.5%

近期有個臉書（Facebook）債券基金粉絲團

熱烈討論兩個話題，

一是某檔收益成長且以南非幣計價的債券基金，

因為年化配息率達 17.5%，理專積極介紹給投資人，

不少人受高配息率吸引，

詢問度與購買意願都非常高。

 

巴西股匯市大跌

新興國家基金跌了近 3%

另一個話題則是 5 月中

巴西政治醜聞造成股匯市大跌，

很多投資人手中持有的一檔

高配息新興國家固定收益基金，

淨值單日大跳水，跌了近 3%。

投資人互相安慰：

「大家都說，每月領息不須擔心淨值波動，

長期下來領的息，可以彌補淨值下跌損失……」

 

高配息基金

台灣投資人真的很愛！

認為配息率就等於是報酬率

同一段時間，銀行理專持續把重心

放在高配息基金的推薦上，

因為配息率越高的基金，越容易被客戶接受。

以上種種現象均反映出一個事實：

台灣投資人真的很愛高配息基金，

也認為配息率就等於是報酬率！

 

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債券市場 10 年大多頭

投資人養成習慣

只看高配息率

2008 年金融海嘯之後，

債券市場走了近 10 年的大多頭，

這也讓投資人持續從債券基金賺到錢，

並養成只看高配息率的習慣，

因此忽略基金的波動度。

而為了迎合投資人的喜好，

不論債息、股息是否穩定，

也不管是不是有資本利得，

基金業者紛紛提供了固定

（或穩定）配息的基金給投資人。

 

只在乎配息率

不利退休金的準備

「但是，這種只愛每月配息、

只在乎配息率的習慣，

卻可能不利退休金的準備。」

蕭碧燕、財經作家蕭世斌

及南台科技大學財務金融系助理教授朱岳中，

不約而同做了以上的提醒。

 

 

配息率 6% 的債券基金

重押能源債大跌

 2015 年損失慘重

投資一定有風險，

這是官方規定基金資料上一定要有的警語，

這句話不只適用於投資人，

也適用於操作的經理人──

投資高風險商品或透過積極操作

尋求較高的配息資金來源，

就表示可能因此帶來較大損失。

曾有一檔年化配息率 6% 的債券基金，

因重押能源債，不幸遇到 2015 年能源債大跌，

導致基金損失慘重，

年化配息率大降至 1%，

驚嚇到不少投資人。

 

 

4 個必要指標

評估高配息基金

那麼到底該怎麼評估一檔高配息基金呢？

本刊特別請蕭碧燕、蕭世斌、朱岳中 

3 位長期投資與研究基金的專家提供建議，

綜合出 4 個必要指標與 2 個輔助指標，

並實際搭配拆解兩檔熱銷的配息基金，

協助投資人了解高配息基金的體質，

挑一檔符合自己目標的基金。

 

必要指標 1：年化配息率要高於市場水平

必要指標 2：正總報酬率主要來自淨值增加

必要指標 3：太集中的風險特定標的比重過重

必要指標 4：最大可能損失衡量能否承擔風險

輔助指標 1：債券持有比重確保收益來源安全

輔助指標 2：計價幣別長期以歐美元較佳

 

想詳細了解這些指標

歡迎參考 118 期的《Money錢》雜誌喔！

 

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