(圖/shutterstock)

 

(圖片擷取自:istockphoto&arabnet)

文/林奇芬

 

機器人理財話題燒得火熱，

但究竟機器人能提供那些功能？

如何幫投資人？

大家心裡也不免有許多疑問。

 

最近王道銀行(O-Bank)

強調是第一家原生數位銀行，

用手機就可開戶，

吸引了我的好奇心。

同時，王道銀行服務功能中，

也可以體驗機器人理財威力，

所以，我立刻拿起手機來嘗試一下。

 

手機連進去O-Bank網頁後，

看一下流程，感覺蠻簡單的。

第一步，先用手機申請開戶，

就可以有存款帳戶與一張金融卡，

第二步，申請信託帳戶、

填寫風險承受度問券並勾選同意推介聲明書，

完成後就可開始投資。

第三步，選擇我的投資=>機器人理財，

看機器人推薦甚麼投資標的。

 

我親身體驗這個過程，

從開戶到使用機器人理財，

不超過半小時。確實蠻簡單的，

跟大家分享我的體驗過程。

 

第一步，

用手機開立存款帳戶，省時省力。

記得以前去銀行開戶，

必須要本人親自帶雙證件，

到銀行櫃台申辦，

通常至少要花半小時以上，

才能完成開戶程序，

這還不包括先前到銀行時，

要先抽號碼牌等候的時間。

 

但O-Bank用網路就可申辦，

拿出手機隨時可辦，

不受銀行上下班時間影響，

晚上、周末、24小時都可申辦，

這個就比傳統銀行厲害。

 

>>立即開啟線上開戶連結

 

流程一，先將基本資料拍照存檔。

提醒大家，申請之前可以先把開戶證件準備好，

在按下「立即開戶體驗」網頁後，

就會提醒要先準備好三種資料，

第一，身分證，

第二健保卡，

第三，自己曾經在另一個銀行的櫃檯開戶帳號。

 

可以先用手機將身分證正反面、

健保卡正面拍照存檔，

等一下要上傳資料時，就更為簡單。

 

流程二，填寫基本資料，

送出申請、驗證手機。

 

輸入姓名、身分證字號、手機號碼，

圖形驗證碼後送出，

系統會立刻用簡訊傳出一組驗證碼，

必須在網頁上填入該六碼數字，

才能進入下一個步驟。

這個步驟有時間限制，

要盡量抓緊時間將號碼填入。

 

 

接下來是銀行與顧客的合約，

同時還要勾選是否為美國納稅義務人，

若非美國納稅人要勾選「否」，

在勾選已經確認看過合約內容後，

就可進入下一個步驟。

 

 

流程三，傳送身分證、健保卡檔案。

接下來的步驟，就是傳送身分證、

健保卡圖檔資料。

點選傳送資料的框框，

再從手機照片存檔中選取照片存入，

按順序完成，

身分證正面、反面、健保卡等三張圖檔送出。

 

哈哈，記得資料圖案要擺正，

否則就無法傳送正確訊息，

我第一次就沒擺正。

 

流程四，填寫與確認基本資料。

接下來就是一般開戶一定要填寫的基本資料，

包括出生年月日、戶籍地址、郵件信箱、

其他銀行存款帳戶號碼等資料，

資料填入確認後，

就等於完成開戶流程了。

 

這邊需要提供自己曾經在

另一個銀行的櫃檯開戶的帳戶號碼。

不過，目前有些銀行尚不在合作驗證名單中，

所以需要挑選符合的銀行帳戶輸入。

 

 

流程五，挑選個人化的金融卡圖案。

最後一個流程，挑選一張喜歡的圖片，

作為個人專屬金融卡。

我覺得這個服務非常貼心，

一般銀行金融卡都是銀行統一印製，

無法有客製化服務，

但O-Bank則提供上百種圖案，

可以自行挑選喜歡的圖片，

製作個人專屬金融卡，

這個小服務讓我很開心。

銀行會在印製完成後，寄送給開戶者。

 

 

以上就是O-Bank網路銀行的開戶流程，

實際體驗相當簡單，

操作時間不超過15分鐘，

就完成開戶動作了。

跟傳統銀行開戶流程相比，

真正感受到數位化的便利。

 

完成開戶申請後，銀行會發出簡訊，

通知已經完成申請。

接下來我去下載O-Bank的APP，

設定行動銀行帳戶密碼，

開啟行動銀行服務。

 

 

因為我已經有O-Bank帳戶了，

就直接進入銀行帳戶密碼設定流程，

這跟一般我們申請網銀一樣，

需要自行設定帳戶名稱與密碼。

完成後就可進入網銀服務。

 

這裡有一個貼心服務，

進入頁面後，會有幾個簡單的導覽頁，

說明APP的主要功能，

對於初次使用者是一目了然的導覽，

讓使用者更容易上手。

 

 

 

另外，

O-Bank網路銀行

還有一個很不錯的轉帳功能。

以往我們轉帳要到銀行或ATM去操作，

還需要知道對方的銀行帳號，

但用O-Bank轉帳只需要知道

對方手機號碼或Email就可以完成轉帳動作，

真的非常方便。可以試試看。

 

 

第二步，

申請信託帳戶，準備投資理財。

 

流程一，開立信託帳戶。

但我更關注的是開啟我的投資帳戶，

選擇「我的投資」功能後，

就會引導開立信託帳戶。一樣的，

要先閱讀合約，簽訂風險預告書。

勾選同意後，

也會有一個手機簡訊驗證碼流程，

填入簡訊號碼後，完成信託帳戶申請。

 

 

 

流程二，簽訂合約。

 

 

流程三，進行投資風險承受度評估。

完成信託帳戶開戶後，

接著做投資風險承受度評估表，

總共有13個問題，

都是採取勾選，做完問券後，

了解自己的投資屬性，

這會影響未來投資標的選擇，

整個操作過程非常簡單。

 

如果未來想要體驗機器人理財，

希望由機器人推薦適當的投資標的，

需要同意接受特定金錢信託推介，

這在問券調查最後會詢問是否同意。

 

 

 

 

 

 

第三步，

使用機器人理財功能。

一般人挑選基金，

大多詢問銀行理專，

只有少數人有親朋好友可以請教。

但理專並無法時時幫我們追蹤，

因此若有機器人可以提供投資建議，

一定會讓投資更為輕鬆。

 

進入機器人理財功能，

目前正好有體驗活動，

可先用少少的1000元嘗試，

活動報名期間至6月18日止，

投資活動期間至7月28日，

體驗活動結束後，

會自動將投資組合贖回，

投資資金回到個人存款帳戶。

到時候可檢驗一下，

機器人的投資績效如何。

 

 

同時，投資朋友們也得先閱讀活動注意事項，

以及投資須知及風險預告。

 

 

流程一，選擇自己的投資偏好。

 

機器人首先詢問投資偏好，

因為我是積極型投資人，

勾選後，就會跳出投資建議。

 

 

 

流程二，機器人提供投資組合建議。

機器人首先會先說明目前市場基本環境，

還會提供股債比重建議，

以及具體的投資市場建議。

接下來還會進一步提供挑選基金建議，

與適當的投資金額與比例。

 

 

 

 

 

流程三，下單交易。

如果有興趣按照此投資組合下單，

只要自行取個名字，

確認帳戶內有足夠金額，

就可以下單投資，可說是完全一指搞定。

 

 

機器人理財功能可以化繁為簡，

不僅考慮個人投資屬性，

同時也提供多支基金組合建議，

更符合均衡配置原則。

為了讓投資朋友們能更瞭解詳細的步驟，

我先提供幾張操作畫面。

以下是標的選取後的投資金額分配：

 

 

 

點選剛成立的機器人投組進行確認後，

會以＂待處理單＂的形式讓投資朋友們再次檢視，

確認執行後再確定已詳閱公開說明書、

通路報酬及交易注意事項，

 

 

 

最重要的是要再次輸入網銀密碼，

以維護網路下單的交易安全，

 

 

以下就是交易成功的畫面了。

 

 

 

O-Bank數位銀行體驗

這次申請數位銀行體驗，

比我預期要更為順暢簡單。

我在周末時間，利用一點點時間，

完成了存款帳戶、信託帳戶開立，

同時也體驗了機器人理財。

感受到現在環境，

已經不再需要到銀行櫃檯，

用手機就可一指搞定的便利。

 

既然進入數位時代，

我建議大家應該多使用數位銀行的便利性，

展開自己的投資理財行動。

目前有機器人理財功能，

可以提供挑選基金的協助。

另外，我也嘗試了O-Bank挑選基金功能，

介面很簡單，可以快速用關鍵字搜尋，

也可以設定自己的停損提利通知。

 

許多人都認為，投資理財是一件困難的事，

如何掌握投資趨勢，如何挑選好基金，

每一個步驟都牽涉到許多財經專業知識，

並非一般人容易上手。

但現在有了理財機器人幫忙，

可以根據個人的投資屬性，

提供適當的投資組合建議，

也會時時說明市場趨勢狀態，

並可每日監控投組，自動提供投資調整建議。

可說是多了一個個人的貼身理財秘書。

既然有了這個最棒的專屬投資顧問，

相信你的理財規劃一定會越來越好。

 

>>立即開啟線上開戶連結