(圖/shutterstock)

 

我在 2015 年 4 月出版《 6 年存到 300 張股票》一書，

隔年 7 月又推出《每年多存300張股票》，

詳述我的存股歷程及投資股票的看法。

我已開始構思下一本書的架構，

主旨是如何幫助讀者存到自己的 300 張股票。

為何要定下存 300 張股票的目標呢？

 

繼續看下去...

 

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以我自己為例，

《 6 年存到 300 張股票》的

存股主角是中信金（2891），

中信金在 2015 年

配發 0.81 元現金加上 0.81 元股票股利，

我持有 300 張中信金，

因此得到 24.3 萬的現金股利，

加上 24.3 張的股票

（以 18 元股價計算， 價值 43.74 萬），

因此該年度領到的總股利金額為 68.04 萬，

換算下來平均 1 個月有 5.67 萬的收入，

這樣的被動收入，應該夠我退休生活使用了。

2015年，我以全部持股的股利，

加上薪水、信貸，

繼續買進中信金、第一金（2892）、

元大金（2885）、台新金（2887）這 4 檔，

一年多存了 300 張的股票，

2016 年這 4 檔股票又幫我貢獻了數十萬的股利，

我將來的退休金也會越來越多。

「窮人靠薪水、富人靠資產」，

我很相信這句話。

我身為公務員，雖然工作穩定，

但每年加薪幅度少得可憐，

政府又計畫削減公務員退休金。

我已年滿 50 歲，

能領薪水的時間越來越少，

因此我只能不斷地累積股票資產，

幫自己存退休金。

我捧鐵飯碗都需要積極存退休金了，

那麼一般上班族的退休金、年金會夠用嗎？

 

 

因應時代變遷

必須自己存退休金

從時代的改變，

我也深切感受到存退休金的必要：

➊ 醫療進步：

我小時候看到的 60 幾歲老人，

真的是老態龍鍾。

現在醫療進步，6、70 歲的人還可以遊山玩水，

當真「人生 70 才開始」。

國人平均壽命增加，

需要的退休金自然也越來越多。

➋出生率大減：

我小時候班上同學都是 50 個人，

教室塞得滿滿的，

當時每年的新生兒有 40 幾萬人。

最近幾年每年的新生兒人數只剩下 20 萬左右，

不到當初的一半，

這代表未來工作繳稅的人會越來越少。

➌財政入不敷出：

我這個世代的人開始退休後，

每年起碼有 40 幾萬人領退休金，

但是可能只有不到 20 萬年輕人工作，

加上老人越活越久、要支出的退休金變多，

財政的缺口一定是越來越大。

➍退休年齡延後：

國家財政入不敷出的情況下，

最後政策一定會走向延後大家的退休年齡，

國外已經在計畫延長退休年齡到 70 歲了。

也就是說，可能22歲從大學畢業，

此後人生精華的50年都必須為五斗米折腰，

一直要工作到 70 歲才能退休，

請問你願意過這種人生嗎？人生有多少個 50 年？

趁年輕時努力累積 300 張股票，

創造自己的股利金流，

一方面發揮聚寶盆的威力，累積更多股票，

一方面不用再受限於微薄的退休年金，

可以早早退休享受人生。

如果能存下自己的 300 張股票，

我相信每個人都可以樂活退休。

 

 

大家都害怕存股票的風險

也不知道從何開始，該怎麼辦？

但是，大家都害怕存股票的風險，

也不知道從何開始。

我就說一段故事，

來說明存股票的方法跟好處。

5 年前我參加小學同學會，

得知某位同學擔任外商公司高階主管，

年薪數百萬元，令我頗羨慕。

這位同學所屬公司的美國母公司

後來持續縮編在台業務，沒多久他被資遣了；

雪上加霜的是，幾年後他離了婚，

一個人要帶 2 個小孩，

過去的積蓄又已被當時的另一半揮霍一空。

他找上我尋求協助，為他的下半生做規畫。

人如果在 45 ∼ 50 歲期間還沒做好投資規畫，

待 50 歲後體力衰退，一旦事業走下坡，

就很難再有第二次機會了。

我的建議如下：

➊開源：

他是有專業能力的高階經理人，

我勸他積極尋找事業第二春，

有穩定收入才能做好投資。

➋節流：

我強烈建議他加入我的「不敗教」，

禁買奢侈品，要努力省錢累積資產，

有資產才會帶進現金流。

➌投資：

他以前的收入很高，但完全不做投資。

在我認真教學之下， 他開始學習買進股票，

並經常跟我討論研究。

 

 

投資股票獲利兩途徑

60%穩定＋40%積極

「穩定」加「積極」是我給同學的投資建議。

投資股票獲利的途徑不外乎「股利」跟「價差」，

如果可以穩定領取股利，

並積極賺取價差，就可以增加投資績效。

➊穩定：

隨著年紀漸長，家庭負擔日重，

但工作賺錢的年數日少，

因此不能承擔太大的風險，

否則一旦投資失利就很難翻身。

我給同學的投資組合建議中，

約有 60% 資金長期投資績優龍頭股，

以領取穩定的股利。

➋積極：

45 歲才開始投資理財，

稍嫌晚了一點，

沒有太多時間讓投資慢慢成長，

所以必須要積極操作來提高報酬率。

善用景氣循環，

以 40% 資金低買高賣操作股票，

才能賺取機會財。

幸好同學被資遣時領了不少錢，

之後又順利找到工作，

最近 5 年他積極省錢存股，

累積不少股票資產。

下表是他今年的核心持股，

分別是獲利穩定、股利迷人的大型金控

中信金（2891）、台新金（2887），

與世界級代工龍頭鴻海（2317）。

以這 3 檔為核心持股，

不僅風險低，也可領取穩定股利。

從表內可以看到這 3 家公司都配發不錯的股利，

合計同學 2016 年可領取 78.368 萬，

平均每個月是 6.53 萬，

足以應付一般家庭的開銷了。

 

 

存股也要賺價差

善用景氣循環

儘管同學相當每個月可領 6 萬多元股利，

但他租屋每個月要花 3.4 萬，

小孩長大後讀大學、出國留學都需要錢，

光靠這筆股利能安穩退休嗎？

我建議他除了持續將股利買進績優股票，

也要積極做價差。

做價差就是「低買高賣」，

但只有神仙才能預測股價的最低點跟最高點，

凡人只能依循「景氣循環」，

也就是藉由「物極必反」的道理來賺取機會財。

 

以下，我就拿同學2016年操作的股票來做說明：

➊ 亞泥（1102）：

2015 年下半年起，

中國產能過剩、經濟下修，

水泥價格一蹶不振，

台泥（1101）與亞泥的獲利均創近年新低。

2016 年起，中國水泥業進行減產保價，

同學開始逢低買進亞泥。

第 3 季起，中國的水泥價格開始回升，

亞泥股票至 2017 年獲利約 10%。

 

➋ 長虹（5534）：

最近幾年政府積極打房，

營建股無不哀嚎，

績優生長虹（5534）2015 年的 EPS 僅 2.44 元，

但是該年底長虹宣布隔年（2016年）

可以賺進一個股本，

我跟同學於 2016 年初在 40 元附近買進，

至今已獲利超過 50%。

 

➌ 和碩（4938）：

同學是蘋果手機愛用者，

很看好 2016 年 9 月問世的 iPhone 7，

而越靠近 iPhone 7 的推出日期，

前一代的 iPhone 6S 就會越賣越差。

iPhone 主要代工廠是鴻海與和碩，

我觀察到這 2 家前年 4、5 月的營收慘澹，

直覺就是撿便宜的好時機。

同學在 70 元附近買進鴻海，

在 60 ∼ 70 元間買進和碩，

iPhone 7 推出 1 個月後，

他就用 80 元以上的價位出清和碩，

加上 5.03 元的現金股利，獲利約 30% ！

 

 

買進績優股

看錯景氣循環也不怕

上述投資方法很簡單，不需要太高深的專業。

首先買進產業龍頭的股票，

每年都有穩定獲利及配息；

接著，持股分散在金融、

水泥、電子、營建等不同產業；

最後，

善用產業的景氣循環，低進高出賺價差。

就算看錯景氣循環，

畢竟買進的都是績優股，

一樣可以安穩領股利，可攻可守。

另外，還可趁好公司碰上倒楣事

（例如台新金失去彰銀經營權、大巨蛋風波⋯），

積極加碼相關股票增加報酬率。

只要細心觀察， 處處是商機。

大家每周都可以查詢中油的油價調幅，

也可以透過新聞看見產油國吵吵鬧鬧，

油價只要有波動就有價差空間。

 

前幾個月我跟同學討論後，

認為當時的國際油價

會在 40 ∼ 50 美元區間波動，

因此當原油價格靠近 40 美元時，

我就買進台灣的元石油（00642U）

以及美國的USO、ATW；

油價靠近 50 美元時，我就開始拋售股票，

2016 年賺了不少加油錢。

前一陣子同學在 35 元附近布局遠雄（5522），

遠雄是營建業龍頭，

最近 10 年平均配發 3.86 元現金股利，表現不差，

但近年因為大巨蛋的風風雨雨，

股價一直趴在地上。

遠雄 2016 年前 3 季 EPS 為 5.29 元，

估計全年應可賺進 7 元，

如果用近幾年平均約 50% 的盈餘分配率來算，

2017 年可以配發 3.5 元現金股利，

35 元買進後也有 10% 的股息殖利率。

遠雄有業績跟股利護身，

同學還想賭一下大巨蛋的未來

（他認為要拆早就拆了，不拆就是要蓋了），

一旦風波落幕還可以賺進價差。

目前，同學把 60% 資金放在核心持股，

領取穩定股利；

40% 資金就利用景氣循環賺價差。

資金分配比重，依各人狀況調整，

沒有一定的標準。

 

等同學 60 歲、累積的資金越來越多之後，

我就會建議 80% 的資金要放在穩定標的了，

如果光靠股利可安穩過活，就不要承擔太大風險。

少子化、人口老化、物價飆漲等危機

正在侵蝕著我們未來退休的生活品質，

趁年輕時努力存下屬於自己的 300 張股票，

賺取別人辛勤上班工作的成果（股利）。

別人工作讓你退休，這樣說起來有點殘酷，

但資本主義就是這樣運作的，

如此也才能早日達到財務自由。

投資股票一定要趁早，

莫等閒，白了少年頭，空悲切！

 

想盡早達到財務自由，

存股也是不錯的選擇！

 

本文由 Money錢 授權轉載，

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