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活化終身壽險保單
磊山保經首席顧問李佳蓉提到
打算把高達 5000 萬元的終身壽險保額重做規畫
原因在於，她肩上重擔早已卸下
「應該活化終身壽險保單，拿來做最有效的應用
或用做未來退休養老的經費，優化老後生活品質。」
從終身壽險「找錢」出來的方法有很多
例如 20 年期終身壽險，已繳了 7、8 年
保額高者可考慮減額；如果希望維持保額不變
則可展期為定期險
這樣都能大幅減輕未來繼續繳高額保費的負擔
然後把原本要繳保費的錢，拿來儲蓄或投資
盡早規畫老後生活所需。
繼續看下去...
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以減額或展期
活化終身壽險
若是已經繳完的終身壽險，則可用部分解約的方式
把錢挪移出來，然後轉入年金險或長期看護險
就是讓原本留給家人的金額，提前取出用在自己身上
李佳蓉說明，終身壽險留個 100 萬元
處理身後事已經足夠
其他部分應該盡可能朝「自益」方向規畫。
她提到，20 多年前開始從事保險業務時
台灣人平均餘命是 62 歲
確實沒料到人類的壽命會延長這麼多，
「以前真的比較容易盤算
所以只要預算沒有太大問題
多半會幫保戶規畫終身壽險
但現在真的是盤算不來
如果未來的日子『落落長』
買高保費的終身壽險難免會排擠老後的生活品質。」
無論如何都要規畫
「這一分鐘有最高的保障」
這是絕對不能妥協的
至於如何達成此目標？
定期險或投資型保單都能用小錢創造大保障
而這也是現在才開始要著手規畫保單的年輕人
對保險應該要有的新腦袋
威盛保經總監賴慧珠表示，若剛好有理財需
投資型保單是個選項，因為危險保費會隨著年齡調高
以男性為例，大概 45 歲起
繳交的保費進到投資帳戶的金額會少很多
此時若帳戶價值已累積到一定金額
剛好可以適時解掉這張保單，轉做年金或相對保守的理財
「只要定期追蹤績效
懂得 3∼5 年調整一次組合內容
投資型保單不僅可用小錢買到高保障
還蘊含了財務規畫效果。」
定期壽險 V.S 終身壽險
你該買哪一張？
假設 陳先生 今年 30 歲
孩子剛出生，因為肩負的責任不同
正思考加買一張壽險保單（打算繳費20 年期）
他每年有約 2.6 萬元的預算：
選擇 1 買終身壽險
100 萬元保額，每年保費約 2 萬 6000 元
選擇 2 買定期壽險 + 投資理財
300 萬元保額，每年保費約 1 萬元
把另外 1.6 萬元拿去做投資理財
狀況 1
陳先生在50 歲前離開
選擇買終身壽險，家人只能拿到100 萬元保險金
但若選擇買定期壽險，則可領取300 萬元保險金
達到照顧家人的目的。
狀況 2
陳先生在 60 歲時離開
選擇買終身壽險，家人可拿到 100 萬元保險金
選擇買定期壽險，因為已經到期
拿不到保險金，但此時孩子已經 30 歲
長大成人，有經濟能力
另外，過去 20 年陳先生
都有將額外的 1.6 萬元做投資理財
以年報酬率 5% 計算
在陳先生離開時已經累積為約 90 萬元。
狀況 3
陳先生長壽至 80 歲
選擇買終身壽險，陳先生離開後
家人可拿 100 萬元保險金
選擇買定期壽險，雖家人領不到任何保險金
但陳先生卻在生前有一筆投資累積的錢可自由運用
活化終生壽險
把錢用在自己身上
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