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投資型保單真的能可以獲利？
我只是一個普通的上班族領著死薪水，
當然想要靠投資和保險幫自己的資金做規劃，
讓自己在未來無後顧之憂，不怕沒錢養老
聽聞保險幾乎沒什麼風險，
但真的是這樣嗎？
趕快往下看吧...
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投資型保單分為三大類
投資型保單是指，
由消費者自行承擔投資風險的保險商品，
目前市場上的主力產品，
分成壽險類型的變額壽險、變額萬能壽險，
及年金類型的變額年金
一、變額壽險
指保險的保障金額，
會受投資績效的影響而改變，
即保額中的保單帳戶價值
會受投資績效直接的影響
二、萬能壽險
指繳費彈性，消費者可以自行決定
繳交保費的時間及金額的大小，
在繳交了首期保險費後，
可以選擇以後的任何時間
繳納任意金額的保險費
消費者可以隨意增加、減少、暫停
或重新開始繳交保費
只要保單帳戶內有足夠的錢
可以支付保險功能的當期危險保費
那麼保單就持續有效
三、變額年金
變額年金則是與傳統的固定年金相類似，
差別在年金給付金額是變額的
此點與固定年金不同，並無保證的給付金額
其給付金額隨著所投資連接的標的績效而變動
知道投資型保單有哪些種類後
就要注意下列幾個重點！
重點 1 只提報酬率，不談費用率
當業務員這樣推薦時，千萬要注意
買保險時通常都會透過保險業務員來購買，
當業務員推薦投資型保單時，
通常會先強調報酬率避談手續費，
其實費用不是問題，
重點在於費用收取的透明程度，
是否能說清楚、講明白，
因此投保前一定要要求
業務員充分說明成本結構
並列出應繳的費用清單。
重點 2 投資型保單不能保證獲利
保戶需要自行承擔投資風險
投資型保單是
保險公司將投資的選擇權和投資的風險
同時移轉給保戶
所以保戶必須承擔投資的績效和風險
必須要自負盈虧，屬於分離帳戶的資產，
沒有所謂的保證獲利。
重點 3 投資型保單炒短線划算嗎
歷史證明短線操作常出錯
投資型保單所連接的基金屬於傘型基金，
有很多種類可以做選擇，
彼此之間可以互相轉換，
在一定的次數內免收手續費，
但共同基金必須在長期投資的運作下，
才能降低波動的風險凸顯出穩定的高報酬，
沒有人可以預測未來、殺進殺出、短線操作
歷史證明，短線操作者
經常錯過波段漲幅較大的期間
結果還是顯著落後長期投資的績效
重點 4 什麼情形保單會失效
保費繳不出來當心保單有問題
當保單帳戶價值
不足以支付每月必須扣除的費用
如危險保費、管理費時
自催告到達翌日起 30 日內為寬限期間
並自寬限期間終了翌日起保單會失效
以上 4 點千萬要注意
在購買保險時幫自己審視喔！
【以上讀書心得為本文作者自行編寫，不代表原書作者觀點】
(文章首圖來源：Shutterstock)
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本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得，
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