SoFi憑藉強勁成長動能及創新金融服務，成為美國數位銀行新寵，JPMorgan看好上漲空間超過四成。

美國金融科技公司SoFi Technologies Inc.(SOFI)近期在美股市場掀起一波話題。JPMorgan於最新投資報告中指出，在SoFi股價近期修正之後，已出現理想進場時機，正式將投資評級由「中性」上調至「加碼」，目標價設定在$31美元，意味未來有約41%的上漲潛力。分析師Reginald Smith強調，SoFi儘管經歷最近一次財報後的10%跌幅，但過去一年仍大漲43%，第四季業績創新高，更預告2026年調整後EBITDA指引優於預期，顯示其業務成長動能無人能敵。

SoFi於數位銀行領域穩定擴張，尤其在會員數與存款規模連續創新高，與不少同業面臨存款流失或成長停滯形成明顯對比。JPMorgan指出，SoFi在行銷支出上積極布局2025及上半年，以吸引高品質客群並持續提升用戶黏著度，預期下半年至明年仍具備高度成長潛能。此外，分析師對SoFi的信貸曝險感到「相對安心」，該公司財報充分反映非利息收入及GAAP獲利穩健成長，堪稱美國金融創新代表。

SoFi目前擁有約$400億美元的貸款組合，且金融服務版圖快速擴張，包括自有技術平台及金融方案如SoFi Plus，成為支撐其獲利與估值升級的主因。市場看好非利息收入成長與運營效率提升，認為其規模已足以支撐未來業績持續突破。JPMorgan直指，若以傳統金融龍頭American Express(AXP)為標竿，SoFi或有望成為美國金融科技領域的「新一代Amex」。

然而，部分市場人士亦關注SoFi估值偏高與競爭壓力問題。隨著美國消費金融市場持續開放及金融科技加速融合，傳統銀行、純網銀與新興Fintech企業進入同台競爭，如何維持用戶增量和產品差異化，是SoFi未來能否守住領先地位的關鍵。

展望未來，SoFi能否乘著數位金融服務的長期趨勢持續創高，成為下一個金融巨擘，將取決於其獲客能力、風險管理、產品創新和營運效率能否持續領先同業。若能如JPMorgan預期般，持續展現強勁成長與獲利能力，SoFi有望引領美國數位銀行產業，重新定義現代消費金融的競爭格局。

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