金融業積極導入AI、雲端與資安技術，帶動銀行業與支付領域多元成長動能，高效管理成本、提升安全性並強化客戶體驗，下一波競爭由科技主導。

美國金融業正迎來新一波科技創新巨浪，銀行與支付領域領導企業積極導入人工智慧(AI)、雲端運算及資安技術，驅動業態轉型與多元成長。以Axos Financial為例，總裁Gregory Garrabrants於最新財報會議中強調，未來的業務增長將奠基於商業不動產、基金融資等分部，同時針對已「移植」團隊聚焦深度培養，加速向技術創新進軍。Garrabrants直言，AI與軟體開發將讓銀行可更快因應客戶需求，並帶來前所未有的獨特服務，而過去受限於成本結構的創新瓶頸，有望被突破。

以Visa(V)為首的全球支付巨擘，則另闢蹊徑，善用其奧運及FIFA贊助資產打造客製化海外推廣，深化B2B用戶黏著。執行層明確指出，盈利增長並非僅仰賴匯率波動，而是來自於多元增值服務與商業支付產品創新，包括在小型及大型企業中普及的支付解決方案，以及積極推動「交易代碼」（Tokenization）普及至全網支付與儲值環節，加強授權成功率並有效降低詐欺，目標全面推動「100%代碼化交易」來鞏固安全和用戶體驗。

數據顯示，美國大型金融機構或支付公司對技術的投資逐年增加。Axos財報指出，正常淨息差維持在4.72%之上，且新導入團隊後專注成熟深度，技術投資不斷擴大；Visa則透過持續的創新與政策參與，有效維持商業動能與全球穩定成長。

分析人士認為，AI、雲端資料分析（如微軟Microsoft, MSFT與NVIDIA, NVDA的運算架構），正在促使金融商品設計、信貸風險監控與支付反詐功能的大變革。企業運用大數據與機器學習，不僅能優化授信流程與風控模式，也提升客戶溝通即時性與精準行銷的效益。

不過，也有專家提醒，科技進化雖然加速效率與資安防護，但金融監管挑戰同時上升。一如Visa面對CCCA規範時積極溝通，坦言法規過度將削弱業界競爭力，影響消費者信貸供給與安全標準。對此，市場建議業者在技術擴張時，需同步加強政策遊說、技術合規與風險管理三大防線。

展望未來，隨著AI、代碼化、雲端運算等創新持續滲透，金融業者競爭力將愈發取決於自身科技整合與創新速度，美國金融市場下一波龍頭，將由能夠結合技術、分散業務並敏捷布局全球的新型態公司領航。

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