你成了房貸的奴隸嗎？

之前有一位藝人的遺孀，

因為之前購買的大坪數房屋

房貸寬限期已過，

家庭一個月要負擔超過 10 萬元以上的房貸，

她不想成為房貸的奴隸

就將房子放在市場上拍賣，

但買方開出的價格都讓她覺得「太離譜」，

現在一天只能吃一餐，

拼命工作來籌措每月的房貸支出，

甚至考慮要把手上的包包變賣來應付...

不想被房貸壓得喘不過氣，

該怎麼做？

 

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其實...

即使想賣房，

也別讓人知道你著急

我猜想這位遺孀在節目中訴說這段故事，

是希望有意願買下這棟房子的人，

可以基於同情她的處境，

而出一個比較高的價格。

然而，賣方將無法負擔房貸的事實

赤裸裸的呈現，反而會給買方

更不急於一時成交的想法。

畢竟多數人都會依循

自身利益最大的邏輯來行動，

既然賣方的經濟狀況已經不太穩定了，

正常的買方絕對會等賣方撐不住時，

開出更低的價格來尋求成交，

很殘酷，卻很真實。

 

如果不想成為屋奴，

以下 3 個重點必須掌握：

一、買屋前，先確認

房貸支出不超過月收入的 35%

如果您有購屋的需求，

請先以家戶每月收入的 35% 

作為每月房貸負擔的上限，

並藉此計算出房貸總額的上限，

再跟自備款相加，

就可以得出買屋的預算金額上限。

這邊要特別提醒的是，

儘管台灣的利率因為經濟狀況不好，

而有持續調降的可能，

然而以目前 1.625% 的重貼現率，

再跌的空間實在有限，

所以我建議不要假設未來房貸利率會下降，

還要假設利率反向上升 2%，

避免償還房貸這 20 年間，

利率上升造成家庭財務負擔上升。

以下就以範例來告訴大家如何計算出購屋的預算上限：

家戶月收入： 12 萬/月

購屋自備款： 350 萬元

每月房貸支出上限： 12萬 X 35% =  4 萬 2,000 元

利率設定（現有利率＋2%）：2% ＋ 2% = 4%

房貸總額（利用試算網頁）：700 萬元

購屋預算上限：350 + 700 = 1050 萬元。

 

 

二、累積買屋的自備款，

降低貸款的總額

台灣房地產價格下修已經是市場的共識，

再加上房地產價格循環的時間很長，

所以對於想要買房的消費者而言，

時間就是最好的幫手，

如果能利用這三、五年間

一方面多儲蓄些買房的自備款，

一方面則靜靜等待台灣房地產價格的向下修正，

這段時間多多看屋培養實戰的經驗，

將來就能在口袋更深的狀況下，

買到更便宜又適合自己與家人的房子。

 

三、房貸支出超過月收入 55%，

賣屋是必要的止血

如果房貸支出已經超過月收入的一半以上，

絕對不要以為可以咬牙撐過去，

因為房貸的償還期長達數十年以上，

除非自己與家庭有把握

能在不影響健康與生活品質的前提下，

短時間內大幅增加穩定的收入，

不然壯士斷腕的賣出房屋，

就是個不得不做的停損策略。

在這個房價下跌已經成為社會共識的氛圍下，

不要太堅持一定要賣的不虧本，

因為沒有時間等待的其實是自己，

當然也不能讓買方

看出你有財務上的問題急著賣屋，

更別想裝窮來博得同情，

那只會讓買方知道你亟需用錢，

改用拖字訣來逼迫降價。

 

「多看、多聽、多比較」，

是我送給想要買房消費者的行動指南，

也預祝大家都能用可以負擔的價格，

找到適合自己的房子。

 

千萬別衝動買房，

如做實在負擔不起，

不如勇敢賣掉吧！

 

本文由 Dolin66的部屋 授權轉載，原文 於此

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