(圖/shutterstock)

 

 

如果你不知道，

自己買的是甚麼樣的產品

有甚麼風險，我勸你，

最好不要投資。

 

一次演講會後，

一位看起來六十多歲的朋友

(在此稱她為阿美女士)，

來問我有關於滬深2X的問題。

原來是今年上半年陸股氣勢如虹，

讓阿美很心動想要投資陸股。

但是，她不知道該如何投資，

7月初聽人介紹買進了滬深2X，

大約在16元買進，目前跌到12元左右。

 

阿美來問我，主要是想知道，

該不該繼續持有，何時會解套。

我問了她幾個問題之後，

我有點傻住了。

 

繼續看下去...

 

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１. 買陸股ETF，內容一問三不知

第一，她根本不知道大陸

有上海交易所與

深圳交易所二個股市，

所以，她也不知道有二個不同的證券指數，

 

第二，她投資的ETF

是連結滬深300指數，

但她根本不知道這個指數，

 

第三，滬深2X是二倍做多的ETF，

她不了解甚麼叫做2倍做多。

 

第四，她不知道這個產品是沒有漲跌幅限制。

 

當我問完以上的問題之後，

我能夠給阿美最誠懇的建議是，

請她趁陸股有反彈機會時，

趕快賣出這支ETF，

因為，她實在不適合投資這個商品。

 

投資最基本的法則，

「不懂的商品不要買」。

但是，很可惜的，大部分人

都無法遵守這個法則。

 

 

2. 連動債風險，

發生了才知道

2008年雷曼兄弟倒閉後，

許多人才發現，他們在銀行買的連動債，

不僅債券沒有保本，

也不知道連動甚麼金融商品

更不了解投資風險。等到發現時，

已經出現鉅額虧損了。

 

即使不做積極投資，

只把錢放銀行的定存族，

也一樣會遭受損失。

每次演講都有人問我，澳幣定存、

南非幣定存，因為匯率損失慘賠，

甚麼時候才會回來。

這又是投資人貪圖高利率，

卻忽略匯率風險的結果。

 

 

3. 配息、專家代操，也有風險

這幾年台灣熱銷高收益債券基金，

很多人認為，只要每個月可以配息就好了

，至於債券價格如何變動，

基金淨值如何變動，

不同計價幣別有甚麼風險，

都一問三不知或是不關心。

若未來出現債券價格大跌時，

這些投資人是否可以承擔？

 

另外，近一二年又有新產品推出，

金融機構積極推動類全委保單，

投資人想說把錢交給基金公司代操，

可以更安穩。但其實很多人不知道，

這是一張保單，有保險成本

同時委託專家代操，

也仍然要面對市場波動風險。

 

 

4. 認清產品特性，才知是否速配

每一種投資理財商品，

都有它的特性與適合對象，

投資人必須對產品有所了解，

才能做出選擇。若是對投資產品不清楚，

只因為朋友推薦、理專介紹，

或是覺得可以保證獲利，這樣就盲目買進，

最終可能帶來的不是利益，而是損失。

 

天下沒有白吃的午餐，想要做好理財，

必須要花點時間，充實相關知識，

或是多請教真正懂的人，

慢慢累積自己的實戰經驗，

直到可以做出獨立判斷為止。

 

不懂的產品不要買，是守穩財富的第一步。

 

(以上為個人看法，不作為投資建議，

投資人請自行判斷投資風險)

 

 

本文由 林奇芬治富俱樂部 授權轉載，原文 於此

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