​

(圖/shutterstock)

(圖片擷取自三立財經台)

 

平均報酬率 7 % 的懶人投資法

我在一場演講中說到:

「如果能每個月存 1 萬 (每年12萬)，

並以每年 7 % 的報酬率複利，

35 年後就會有 1 筆超過 1600 萬的退休金！

而平均每年 7 % 的報酬率也不會太難達到，

長期買大範圍的 ETF (例如:台灣50 ETF 或 VT ) 就可以了！」

 

會後有一位年輕人問我說:

「我想知道更詳細的做法:

您建議我現在開始買 2 張 0050 來投資，

是這個意思嗎？」

 

 

 

 

實務上，

我不建議新手現在開始定期定額

長期投資 ETF 成功率很高，

我們可以一邊工作一邊存錢存錢，

每存到可以買進一張 0050 的錢時就買入，

長期持續買 ，

不用選股也不用選買進時機。

 

不過在實務上，

我卻不一定建議投資新手現在馬上去買ETF或基金。

為什麼呢？

 

我的第 1 次投資經驗:

全球股票型基金

和大家分享我一個 2007 年投資基金的經驗。

那個時候我還是投資菜鳥，

所以打算先從基金下手。

 

在做了一堆功課後，

選了「富蘭克林坦伯頓全球股票收益」這支基金，

並開始定期定額投資。

 

這是大公司發行的基金，

可以避免因為基金規模太小而被清算，

投資的範圍是全世界，

這樣可以避免單一國家、單一產業的風險，

我還去看了它持有的股票，

大部分是像法國電信、輝瑞藥廠這樣的大公司。

 

2007 年初開始，

世界的股市都進入了大多頭時期，

我扣款扣了一整年，

每個月我都很期待可以看到基金的淨值一點一點的上升。

 

 

 

從大盤高檔區開始扣款，

買了一年卻沒賺到什麼

不過 2007 / 10之後卻急轉向下，

到了年末居然跌回了年初的起漲點。

於是我在 2008 年初把基金贖回了，

扣掉手續費之後不賺不賠出場。

 

股災來臨前如果沒賣掉，淨值會腰斬

也多虧了2008 年初有贖回，

不然不久之後，

我會遇到更嚴峻的考驗 --「2008金融風暴」股災。

股災時很多基金、ETF的淨值都從高點跌到腰斬，

有的甚至跌到腰斬再腰斬。

 

雖然長期投資還是會賺，

但很少人能忍耐過 5 年

雖然以長期的眼光來看，

如果意志堅定的扣款，

經歷股災可以買到更多便宜的單位降低成本，

而且等到 2010 年後就回本了。

不過這一段 5 年的震撼教育，

並不是每個人都能撐過的，

那時和我同時期買基金的朋友，

就在股災期間恐慌性停損，

無法貫徹長期投資的理念。

 

 

 

結論

這就是我 不建議 投資新手，

選在目前台股 11000 多點的時候，

開始「長期投資」0050 的原因。

 

現在開始定期定額買進大範圍 ETF、基金，

以超長期的眼光來說，

取得 7 % 左右報酬率的機會很大，

但前提是要先通過「火盃的考驗」。

 

比較好的做法，

是至少等到平均價格再開始買進，

 

這樣雖然股災的時候仍然會有一段跌幅，

但比從山頂往下攤平心理壓力小多了，

也讓長期投資更容易成功！

 

 

幫自己圓夢、提早 10 年 快樂退休計畫...

>>我的「小資女艾蜜莉:我的資產翻倍存股筆記」(智富出版)

 

>>不花一毛錢，免費使用艾蜜莉定存股理財寶