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20 幾歲人生正要開始起飛，離法定的退休還有一段非常長的時間。20 世代基本且普遍的特徵是薪資不高、資產不多，且通常是一人飽全家飽。投資理財目的則是放大本金，積極追求財富的累積。20 出頭的年紀該如何布局投資策略？
文 / 張國蓮
現年 25 歲的傑森是屬於 20+（年齡介於 20～29 歲）這個世代，剛工作幾年，薪資有限，目前租屋。傑森表示，主要的目標是希望未來能買屋，他打算每月定期定額投資 3,000 元來準備，未來則視薪資情況調整金額。此外，傑森非常關心氣候變遷與社會責任等議題，認為這是一個長期大趨勢，因此對於 ESG（環境、社會、公司治理）相關概念的理財商品很感興趣。傑森只是 20+ 世代的代表個案之一，這個世代基本且普遍的特徵是薪資不高、資產不多，且通常是一人飽全家飽。投資理財目的則是放大本金，積極追求財富的累積。
因為離法定退休時間還非常長，投資過程中常有干擾而導致中斷。根據花旗財富策劃諮詢部資深副總裁曾慶瑞、渣打銀行財富管理總處投資策略部主管劉家豪的觀察，最常見的原因有二，首先是不願意延遲享樂，加上高房價讓很多年輕人覺得一生買屋無望，不如享受人生。其次是沒有耐心。年輕人希望賺快錢，不耐煩每月定期定額投資 3,000～5,000 元，財富累積的速度像蝸牛爬行那樣慢。因應 20+ 世代的特性、理財想法與目標，劉家豪、曾慶瑞與《Money 錢》顧問團提供的建議如下。
劉家豪 渣打銀行財富管理總處投資策略部主管
定期定額投資股票型基金或 ETF
現在景氣循環波動大，但反彈速度快，即使資產受衝擊，約 1～2 年就能恢復，對於不耐煩景氣循環速度慢，等待時間長達 5～6 年的年輕人而言是有利的。建議擔心賠錢而縮手的人應逆向思考，勇敢投資，就算出現短期虧損，也無須過度擔憂，因為恢復的速度較快。
投資標的上，因多數風險資產跟著景氣循環走，年輕人要以較少的資本來快速放大本金，建議以股票為主，從全球股票型、美國股票型、產業型、科技型的基金或 ETF 中挑選適合自己的標的。挑選時，可以從大面向、容易接觸到、生活中容易跟市場連結的方向來考量，例如美國的 S&P 500 指數、那斯達克指數等，對於投資經驗相對不足的年輕人而言，相關資訊較容易取得，績效表現也較容易追蹤。投資操作時，因為薪資有限，且薪資成長非爆發期，以定期定額投資為主。然後在市場下跌過程，需要保持紀律，不要停扣，並利用年終等獎金於市場重挫時進場加碼，進一步加速投資獲利的速度。在市場上漲過程時，達預設的獲利出場點可獲利了結，但須持續定期定額。
曾慶瑞 花旗財富策劃諮詢部資深副總裁
首選科技、健康護理、生技產業
準備好 6 個月的生活緊急預備金，有資金就可以考慮投資。投資以追求資本利得為主。科技、健康護理、生技等長期需求向上的產業都是首選，過去30年長期投資下來的報酬率多以倍計，例如那斯達克指數2000年時最低來到1千餘點，近期已上萬點，20年來漲幅達10倍。同樣以30年的平均年化報酬率來看，美國的科技類股達11.25%、生技類股16.81%，健康護理也有11.82%，充分顯示出高波動、高報酬的特性，符合20+世代年輕人勇於承擔風險，追求報酬率的風格。
Money 錢顧問團
善用長期投資優勢 逐步累積資產
20+ 世代的投資時間至少 20～30 年，建議把握 3 大原則慢慢累積資產。首先工作後參加職業勞工退休金的自提，且最好自提薪資的 6%，好處是這 6%可以免稅，若再加上勞退提供保證收益率，即勞工退休金運用收益由開始提繳之日起至依法領取退休金之日止，不得低於以當地銀行 2 年定期存款利率計算之收益。以目前 2 年期定存利率 0.8%～1% 不等來看，等於一年什麼都不做就有近 7% 的報酬。其次，持續保持工作狀態，並想辦法增加薪資收入或業外收益，如此才能提高可投資金額。最後，在投資前應評估長線大趨勢有哪些？例如長壽、科技、ESG 永續等，因此科技、生技、醫療保健、ESG 等股票型基金及 ETF 為投資重點。
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本文由 Money 錢 154 期 授權轉載
(圖：shutterstock，僅為示意 / 責任編輯：Winny；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上)
