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「賺」多少和「存」多少是兩碼事，區分「需要」和「想要」讓自己賺得多也存得多！現在近 75% 的台灣人， 35 歲前存不到 100 萬元！常常很好奇那些千萬富翁是怎麼辦到的呢？其實只要戒掉這 5 個壞習慣，就算領固定薪，還是有機會讓你存到第一桶金...
第一戒 ：花太多
其實大多數的消費都是「想要」而不是「需要」，所以設定目標讓自己強迫儲蓄很重要，「經營之神」台塑集團創辦人王永慶曾說過：「賺 1 塊錢不是真的賺，存 1 塊錢才是真的賺。」最普遍的存錢方式如 1.定期存款、2.存本取息儲蓄存款、3.整存整付儲蓄存款、4.零存整付儲蓄存款。以台灣銀行推出的零存整付為例，存 1 年期即以 1 年期定期儲蓄存款機動利率計算，目前是 1.37%，定存的好處是穩定、安全，缺點是投資報酬率低，若想追求高義點的報酬率，定期定額基金是較好的選擇。每個月所需金額約 3000 元至 1 萬元，薪水一撥下來，帳戶就自動扣除，強迫自己投資。不要以為只有領死薪水的上班族才需要節儉、存錢過日子，其實不少企業家都有儉樸的生活習慣。「儉樸」是種對錢的態度，有了這種態度，可以更快的累積財富。
第二戒：錢不知道花到哪裡去 ?
花錢隨興、沒有預算概念、記帳不清、投資「只買不管」，以上你中了幾點呢？那麼就該小心未來就算工作了 10 年，帳簿裡的存款卻不曾超過 6 位數了！存 100 萬元對上班族來說很難嗎？對於花錢如流水的人來說可能很難，但換個角度想，從第一桶金開始，以後才有好幾桶金！政大財管系副教授吳啟銘說「存到第一個 100 萬元真的很難，但是當你存到第一個 100 萬後，會發現累積到第二個甚至 500、 1000 萬，其實並沒有那麼難！」所以他力勸年輕人，年輕先別買車和衝動消費，全力衝刺第一個一百萬。
第三戒：不看書、不看報
可攜式的知識才是真財富！
猶太人教育小孩會直接告訴他「世界是如何運作的：如果你喜歡玩，就需要去賺取自由的時間，而這需要良好的教育和學業成績。然後你可以找到很好的工作、賺很多錢，等賺到錢以後，才有更多的時間去玩昂貴的玩具。」魔術師胡迪尼曾說：「我的頭腦是讓我自由的關鍵。」財富自然隨知識而來！最近問到大學生有沒又看報紙時，他們幾乎都回答：「我都是看網路新聞。」很多人會問，既然都有網路新聞，為什麼還要看報紙？他們覺得想者沒有什麼不同。不過「瀏覽網路新聞」和「看報紙」確實有很大的差異，我們在電腦畫面上看網路新聞時，多半不是閱讀，而是在瀏覽。「讀」新聞不僅可以培養邏輯思考能力，同時也會對條理性的表達能力帶來正面影響，可以讓自己變得很更成熟。因此，社會上的領導人物多半都會閱讀兩、三種報紙，而且會從報紙群求構想和機會。他們領悟到了從「讀者」變成「領導者」的秘訣。
第四戒：投資一定很難
去除迷思才有翻身機會
「投資理財」是主要致富的途徑，其次是努力工作。其實每天忙碌的上班族，看著暴漲暴跌的全球金融行情，總會對「投資」感到不安，但其實你可以這樣做：
作法 1 定期定額買基金
共同基金都是上班族最愛的投資工具，投資基金的方式可以選擇定期定額或定期不定額，( 3,000 ~ 5,000 元或更多)要注意的是，基金雖然是教給專業的基金經理人操盤，基金公司卻是不保證獲利的，所以投資人要對自己所投資的股票有一定的認識。
作法 2 從股市裡買零股
如果你不會研究複雜的基本分析或技術分析，沒關係，只要你聽過台積電、中華電信、台塑等績優股的名字，不需要一次準備數十萬元，只要每月領薪時，下單買進「台積電 100 股」、「台塑 100 股」，以現在台積電 150 元和台塑 75 元，每月只需 15000 和 7500 元就可以投資。 1 年後並可擁有 1200 股的股票，以台積電平均每年填息 3 元計算， 1 年就可以領回 3600 元，就像為自己加了年終一樣！在往後推 30 年，也同時成為自己的退休金了!
第五戒：對自己太好
花錢一定有理由
呆薪族對自己很好，必敗！以下情境：1.想轉換心情或慰勞自己，就去星巴克買咖啡、2.無意識地進出便利商店，買飲料或零食、3. 只要辦公室有團購一定參一腳、4. 買東西無法下決定時，就兩個都買、5.常為了趕時間就搭計程車、6.沒有想要買東西卻跑去逛街。
以上的花錢理由其實在無形中讓你的荷包，不經意的一點一滴流失掉了！其實只要現在開始注意這些小動作，就可以讓你省下更多錢囉！例如一拿到獎金後，最好將這筆額外收入分成三等分，不要每次一拿到獎金就先想如何犒賞自己。先把 1/3 存起來，第二個 1/3 作為緊急預備金，最後的 1/3 再拿來犒賞自己。這樣的延遲花費，除了較能掌握大額開銷外，還可讓自己冷靜一下，降低衝動性消費的可能。
看了這個五戒，你是否覺得好像在說自己？上帝公平 每人都有財富成長期想在 30 歲前存到 100 萬，到底難不難？已 23 歲出社會開始計算，每個月「只要」存下近 1 萬元，沒有意外的話， 9 年時間就可達成。財富成長期之前，請把消費的慾望轉化成投資的動力，用部分獲利犒賞自己，就能夠持續對投資的熱情。
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( 圖：shutterstock，僅為示意 / 撰文者：sara )
