(圖片來源：shutterstock)

Affirm在9月10日公布最新季報，帶動盤後股價大漲20%。

近來Affirm相當受到市場關注，早在8月27日Affirm就宣布跟亞馬遜合作，

未來會在亞馬遜網站推出先買後付服務(Buy Now, Pay Later，簡稱BNPL)，當時盤後就暴漲35%。

Affirm是由Paypal共同創辦人Max Levchin 成立，只要商品金額超過 50 美元商品就可分期付款，目前與超過 1.2 萬個商家合作。

Affirm算是BNPL服務的先行者，當初成立目標就是想取代傳統信用卡的商業模式。

BNPL可提供分期付款服務，大幅降低購買門檻，並為店家提高訂單轉化率，促使消費者立刻下單。

雖然先買後付並不是新鮮事，信用卡也有分期付款服務，

但若信用卡不慎拖欠卡費，就必須繳納循環利息，很容易造成卡債越滾越多。

而BNPL收費相對透明，若客戶延遲繳款就收滯納金，並凍結帳戶權限，

但不會計算循環利息，違約代價比信用卡低。

BNPL服務審核流程也比信用卡更加簡單，當消費者想使用BNPL服務時，只要在Affirm線上建立帳戶即可申請。

所以BNPL受到越來多人喜愛，可滿足既想借錢消費，又不想用信用卡的人。

過往信用卡業者有相當大獲利來源是向消費者收取利息，而BNPL業者則是向商家收取手續費，

並為消費者提供免息分期付款，藉此提高訂單轉化度，創造商家及消費者雙贏的局面。

隨BNPL服務受到越來越多人青睞，影響最大的就是原本的信用卡業者，

若未來越來越多消費者繞過其支付網路，自然就會收不到手續費。

不過信用卡業者當然也很清楚這點，先前在介紹VISA時(文章連結)，就提及VISA已經推出類似服務。

目前BNPL服務仍是百家爭鳴的情況，未來會是許多支付業者如Paypal、Klarna、Mastercard、VISA及Square等等等積極搶佔的市場。

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美股夢想家-施雅棠

美股夢想家創作者施雅棠，7年級末段班，也是Money錢月刊104期、Smart智富月刊244期封面人物、《理財寶》專欄作家、《商周財富網》作家、《小資族的美股現金流策略》線上課程講師、《30歲警官靠美股提早退休》作者、受邀多所大專院校演講，2012年開始投資美股，利用現金流投資法，每年投資收入超過百萬元。