【我們想讓你知道】

理財新手經常有些解不開的疑惑：緊急預備金需要準備多少錢？存到多少錢才能開始投資？本期整理了幾項基本參考依據給準備好理財投資的你，幫助你在茫茫的理財投資之路，能摸索出自己的路！

 

文 / 慢活夫妻

 

存到多少錢才可以開始投資呢？

究竟要存到多少錢才可以開始投資呢？10 萬塊夠嗎？還是要存到 100 萬才能開始投資呢？老實說這沒有一個標準答案，而且會依循著你選的標的不同會有不同的答案！如果你想知道你必須準備多少錢才可以開始投資，那就繼續幫我往下閱讀～我會在下面的內容告訴你：「使用什麼工具，你需要準備多少金額投資會比較好、然後又比較安全」！

 

投資前先存一筆「預備金」

為什麼要準備緊急預備金？在你想做任何投資以前，你都應該先準備所謂的「緊急備用金」。緊急備用金從字面來看，就是為了應付偶發的緊急狀況而準備的現金，所以說呢！急預備金一定要是現金，頂多你只可以把緊急預備金放在定存，必須要有隨時可變現的能力。

這邊變現的能力是指說「不賠本的變現能力」，所以說你絕對不可以把儲蓄險、股票的錢定義成為你的緊急備用金。那至於為什麼說投資前要準備緊急備用金呢，你可以思考看看，在你人生中是不是總會發生「不能預測的事情」，像是生病、被裁員、要買新機車等需要花大錢的時候。

這些事情有時候真的來的太突然，你不可能忍痛去賣掉正在賺錢的房地產、或是正在賠錢的股票，因為不管怎麼做你都會覺得「你不應該在這時候賣掉它們」。

 

緊急預備金要準備多少？

任何一個人都可能會遇到隨時被裁員的問題、也有可能會遇到家裡急需用錢的時候，如果這時候你沒有準備緊急備用金，你覺得手上的 NT$20,000 可以撐多久？所以會建議你準備 6~12 個月的生活費用，這個費用真的是準備讓你用來吃飯生活的錢，人總是要正常過生活，緊急預備金的用意就是

意外時還可以維持你最基本的生活。假如你覺得你自己最基本的開銷一個月需要 NT$20,000，包括租屋、日常生活、交通等，那你就必須準備最少 12 萬的預備金。那如果你是更保守的人，你覺得你應該需要多一點錢來維持正常生活水準，或許你就要準備到 20 萬的緊急備用金喔！

 

千萬不要借錢投資

無論如何，我們真的建議你不要借錢投資，原因很簡單，借錢投資就是「槓桿化」的意思。雖然說借錢投資有可能讓你快速獲得高報酬，甚至有可能讓你快速翻倍資產，但是實際上這是非常高風險的一個行為。

如果要做好投資應該要「降低風險、穩定投資」，這才是比較好的投資方法。雖然槓桿化可以讓你賺錢變快，讓你感到開心與刺激感，但你能確保說投資穩賺不賠嗎？

而且在槓桿化的過程中你是沒辦法用「套牢」的心態繼續等待標的漲回原價，因為你會被催繳輸掉的錢，就跟股市的融資斷頭、維持保證金很像，最後你只有「認賠」這條路可以選擇...

 

小金額又划算的投資：自己

把少少的錢投資在自己身上我想是回報最大的投資，總不會說「我這一生很後悔學習英文」之類的話吧？投資自己有很多層面，包括花錢讓自己去健身房運動、吃比較健康的養身食品、學習實用的語言、學習建立被動收入等都是投資自己的範疇。但是如果把投資自己用在「投資理財」領域時，意義就是「花錢讓自己學習重要的財商知識」了。

	閱讀投資書籍	報名投資課程
價格	NT$200~350	NT$15,000~50,000
效果	有資訊，但比較零散	快速獲得完整投資資訊
需求	不管是誰都需要	因人而異

 

讀投資相關書籍

我們覺得「投資自己腦袋」真的是一個非常高報酬的一項投資，你人生中學到的知識絕對可以帶給你無限的報酬。當然在你投資股票、ETF、房地產、基金前，你必須非常謹慎的看待投資這件事情，因為投資的本金是你辛苦賺來錢，千萬不要一個衝動進入市場就把錢給砸了下去。

如果你在沒有任何的財商知識下，就非常匆忙得想把錢投資到金融市場，你可能一開始就有 90% 以上的機率會是輸錢的狀況。所以呢，你可以去圖書館或是自己花點小錢買幾本投資相關的書來讀，在博客來買一本書頂多也才 NT$200~350，如果你從中獲取到的知識可以讓你未來賺到 NT$200 以上，那就真的很划算不是嗎？

【我們推薦給你的 5 本書單】：

1. 《富爸爸 - 有錢人為什麼越來越有錢》

2. 《通往財富自由之路》

3. 《真確》：比爾‧蓋茲非常推薦的書(指定進入微軟必讀的書)

4. 《巴菲特傳記 - 雪球》

5. 《被討厭的勇氣》：如果你需要給自己一點信心、勇氣，去做你非常想做但又不敢嘗試的夢想與事業，這本很值得一看！

 

報名投資相關課程

除了自己閱讀書籍來增加自己對於財商方面的知識外，另外可以讓你比較快養成財商知識的捷徑就是「上投資相關的課程」。我知道投資相關的課程一般來說都不便宜，但是這就很像如果你要報名上一連串的英文課、健身教練課，是不是也會有不少的費用呢！

這裏不會去探討關於「到底要不要花錢去學習投資理財這件事」，因為我只是想跟你分享「報名投資相關課程，而且要確實有在執行」是可以讓你的財商知識大大提升，我覺得算是一種很棒的投資！只要你找到一堂是適合你的課程，也許你上完課之後你的人生就會開始有慢慢的改變，也許你會找到你人生新的方向、你會找到你人生中的興趣等等，這也絕對是一種報酬率無限的投資！

 

股票要多少錢才可以投資？

股票這個投資工具我相信很多人都會接觸到，特別是小資族更有機會，因為股票並不像真實房地產一樣需要一大筆「頭期款」才能開始投資，所以這會是小資族比較有機會參與的一項投資方式。我們以最常見的台股與美股做分類，我覺得兩個市場你會需要的資金可能會有點不同，所以在下面我會分兩個部分做解釋。

	台股	美股
經濟體	全球第 23 名	全球第 1 名
股票類別	科技、金融較多	包含科技、民生、能源、金融、娛樂、醫療都有
股票檔數	~1,600 檔	~8,000 檔
盤中交易單位	1 張=1,000 股 (可看下方備註)	1 股
買大盤ETF	建議準備： NT$20 萬以上	建議準備： NT$10 萬以上
建立自己ETF	建議準備： NT$100 萬以上 (因為一張個股價錢都不低)	建議準備： NT$30 萬以上

【備註】：雖然 2020-10-26 台灣已實施盤中零股交易，但手續費真的偏高、不划算，而且目前交易量也不是很充足，所以這邊還是以過去最小單位「張」來做比較！

 

多少錢可以投資台股

投資台股以台積電來說，買一張少說也要 40 萬台幣才買得起一張股票。以台股來說，在零股交易依然需要較高手續費的情況下，通常盤中還是以「張」為單位做交易，也就是 1,000 股會作為最小交易單位。再加上一些比較具有分散風險效果、而且也是比較安全的 ETF 像是「0050 元大台灣五十、0056 元大高股息、00692 富邦公司治理、00850 台灣 ESG 永續」等。

買一張 ETF 少說也要 NT$2.5 萬以上，少說也要準備個 20 萬台幣以上才會比較保守，至少才會比較有空間在股市下跌時有加碼的空間。但是如果你想投資 0050 的話，現在一張需要 NT$10 萬左右，如果你想要比較好操作的話，你可能就要準備個 100 萬以上才會比較好操作。

【總結來說】：要準備多少錢才能投資會關係到你想投資什麼標的！如果你想要投資的模式是以領股息為目標，像是存金融股、ETF 的話，或許有 10 萬台幣就已經是一個很棒的出發點了！當然這 10 萬塊絕對不是叫你一次 All in 買同一檔股票！然後隨著每個月薪水進帳，你也會慢慢的增加你的投資金額。

 

多少錢可以投資美股

像是 Google 這麼大的世界級公司，你只需要 US$1,500 就可以零手續費買到一股。如果你是想投資美股大盤，也不要求太高績效、就和美國大盤績效一樣就可以了，那你很適合買美股大盤的 ETF，價錢大概是一股 US$300 左右，換算成臺幣大概是一股 1 萬塊有找。

所以如果你是想投資美國大盤，我覺得你準備個 10 萬台幣就可以開始準備投資了，10 萬塊台幣假設投資 60%，大約是 6 萬塊，剩下的錢就當作是下跌加碼用的資金。

那如果你是想要有超越大盤的績效，那你可以選擇個股來投資，只是個股會因為不同公司的價錢你會需要準備比較多資金，比如說 Google 一股大約是 US$1,500，換算成臺幣大概是 NT$45,000。所以說投資個股你會需要的資金可能就會比較大，建議小資族可以準備個 30 萬再準備投資個股，不然金額太小會沒辦法建立安全的投資組合。

【總結來說】：如果你是想投資美國大盤，大約 10 萬台幣就能陸續開始做投資的準備。如果你是想超越美國大盤的績效、想投資美國個股，你就需要準備比較多一點點的資金來做準備，建議可以是 30 萬台幣以上會比較好操作、建立比較安全的投資組合。

 

房地產要多少錢才可以投資？

投資真實房地產，如果你是想投資房地產，不管是預售屋、新成屋、還是中古屋，在你要買下房地產的時候，你就必須準備一些頭期款，因為銀行不可能借你 100% 的錢讓你去買棟房子。(當然這邊撇除掉信貸這個選項，因為信貸利率太高了，對你來說太危險了)

而且現在一間在地段還不錯的電梯大樓一坪也要 20 萬左右、甚至更高，換算下來適合隔成 3 間房間的房地產，少說也要 1,000 萬台幣左右。這樣的房地產必須準備個 10%~20% 的頭期款，差不多要 100~200 萬左右，對於小資族來說真的會比較吃緊，很難在工作個幾年後就有這樣的閒錢可以投資。但如果你有個 500 萬以上的閒錢，或許你可以拿出部分來投資房地產就會是不錯的選擇。

【總結來說】：要投資真實房地產最好不要借錢投資，誠心建議不要借信貸把剩下的成數補足，真的很危險。

最基本你也要準備 10~20% 的自備款才能投資「真實房地產 」，大概也是 100~200 萬左右，所以當你身上淨資產不是很高的話，還是必須先存錢，或是頂多小額投資股票、REITs 就好。

 

投資房地產投資信託 REITs

我知道你可能覺得投資真實房地產對於你來說太遙遠，甚至要你拿出身家來投資在某一間房地產，這對你來說真的賭注有點太大。表面上雖然也會講「就算套牢也可以住在房子裡面」，但你有沒有想過如果你還要持續繳房貸，就算你也還是繳得起，有時候對你來說也是一種壓力。

所以資金沒那麼充裕的話，建議你可以變向去投資「房地產投資信託 REITs，Real Estate Investment Trust」，這樣你就可以用比較小的金額就可以參與到房地產的投資。房地產投資信託 REITs 在台股和每股都會有相對應的標的可以選擇，但是基於總報酬、當地法規還有兌現等問題，我真的會比較建議你投資美股的 REITs。而且 REITs 的收入來源主要是租金，所以在租客不違約的情況下，一般 REITs 都會有很好的現金流，這會讓他們的公司獲利非常非常穩定。

那對你來說，就是說他們會很穩定的配發股息給你，你就安安穩穩的領股息被動收入就可以了，而且一般美股的 REITs 都會有 4~5% 的值利率，說真的也贏過很多會配發股息的公司了。

【總結來說】：投資美股 REITs 需要的資金就大致和你要投資美股的金額差不多，可以準備 10~30 萬台幣以上，對你來說會比較充裕。

通常會投資美股的人也就會投資 REITs，投資 REITs 的也會投資其他美國個股，總之 REITs 會是資產配置的其中一環。

 

總結複習

1. 緊急預備金在投資以前一定要先準備起來，這是緊急狀況用來維持你生活水平的錢，因為你不可能隨時就將手上的股票、房地產賣掉兌現。

2. 如果有人跟你介紹信貸借錢後拿去投資，千萬不要這麼做，因為如果你成功後大家會祝福你～但是如果你失敗了沒人會幫你，而且下場會十分的慘烈。

3. 投資自己是花費最少、報酬最高的一項投資，你可以投資自己的腦袋去看看書，也可以去報名一些課程來充實自己的腦袋、知識、專業技能等等。

4. 投資股票需要多少錢？如果你想投資台股大盤會建議你準備 10 萬台幣以上。那如果你想投資美股大盤也是建議你準備 10 萬台幣就可以準備投資了～

5. 投資房地產要多少錢？如果你想投資真實房地產確實要 100~200 萬以上資金，但如果今天你只想投資「不動產投資信託」，你可以準備 30 萬左右就能夠開始投資了(跟投資美國個股差不多的金額)。

 

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