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(圖片來源：freepik)
中租投顧十八週年慶推「定期定額終身零」活動
全球新冠肺炎疫情持續延燒，所幸台灣靠著超前部署與科學防疫思維，多數人仍能維持正常生活模式，也讓「超前部署」成為2020年的關鍵字。
理財靠的是長期投資計畫
事實上，在理財規劃上，不論是小資女、投資新手或是資深股民，「超前部署」都是不變的精神。雖然提前買進未來會漲價的題材，確實能夠帶來獲利，但是真正的理財規劃靠的不是「投機」，而是提早長期「投資」計畫，啟動複利效應。
理財規劃的重要三階段
理財規劃不只要提早，審時度勢也很重要，在職涯不同階段，也要有相對應的財務規劃，這時更要提前佈局，抵達每個關卡時才能從容度過，放眼下一個階段。以工作者而言，最重要的三個階段莫過於剛踏入職場的新鮮人、衝刺職涯成就的壯年、與即將邁向第二人生的退休階段。
20歲職場新鮮人：財務紀律＋承受適當風險
2020年畢業的「擱淺世代」，可說是新冠疫情最直接的受害者，勞動市場緊縮，就業機會減少，甚至發生通過面試卻取消報到的案例。但如果在畢業以前就有財務規劃，就能更從容的應對。
2002年創立，2007年率先全台設立基金電子交易平台的中租投顧建議，20歲的準社會新鮮人最大的優勢就是「時間」，雖然收入仍有限，但是風險承受度高，若能提早進行投資規劃，複利效果的貢獻度甚至大於職場薪資。因此在資產配置上，建議採取股票型基金65%、多重資產基金20%與債券型基金15%的方式。
20歲資產配置建議：
38歲準壯年族：提高風險債券比例，增加現金流入
對於38歲的準壯年族，距離40歲大關只剩兩年，一方面職場表現邁向高峰，但同時家庭的負擔也逐漸增加，包括長輩的醫療需求，以及兒女的教育規劃，往往造成大量現金流出，使得收入增加，但資產增值卻陷入停滯。
因此這個階段的投資計畫，必須兼顧現金流，以免為了緊急現金需求，破壞原本累積將近20年的資產組合。可以考慮將部份股票型基金的配置移轉到債券型基金，特別是風險性債種，例如高收益債或是新興市場債，同時也增加高評等公司債部位，以免承受過高風險，就算景氣出現驟變也能維持現金流入。
38歲資產配置建議：
48歲準退休族：提高優質債券，減少資產曝險
如果能及早準備，退休確實不是遙不可及的夢想，但這時人性可能成為最大風險。當資產累積到一定程度，投資人反而會朝向更高風險的投資產品。中租投顧建議，這時應該克制住人性弱點，重新調整向退休目標。
因此在投資組合上，同樣是以固定收入為主的債券型商品，但是大幅降低風險層級，提高對於投資級債券的比例。但這不代表必須放棄市場無窮的獲利機會，一方面維持超過兩成的風險性債券，另一方面也維持股票型基金在20%左右，不僅是佈局在具有發展潛力的產業，同時也是維持對市場的嗅覺。
48歲資產配置建議：
針對這20歲、38歲、48歲三大族群的超前部署需求，中租投顧邀請包括摩根、富達、聯博、PIMCO、統一、法巴、百達及康和投顧等強強聯手，推出共計18檔精選基金參加，其中多為基金獎常勝軍或品牌旗艦商品，而且這18檔基金定期定額終身免手續費，讓小資族也能參與市場機會。
延伸閱讀：
1.中租投顧十八週年慶「定期定額終身零」活動
2.2020振興經濟 全民基金平台「全年0手續費」優惠
