【編聊邊看，我想讓你知道的是】

「理財」這件事說難不難，說簡單卻也不簡單。簡單是在於只要學會箇中訣竅，賺錢其實挺輕鬆的，但難就難在，不能只是自己做到極致就能安心，因為，不論你結婚與否，「親朋好友」是絕對無法完全脫離你的生命…

 

 

文／李雅雯（十方）

 

十六年前，

我遭遇一場 家人的金錢勒索

當我企圖說出這段經歷，我感到一陣抑鬱。我的朋友不知道，我的讀者不知道，我的編輯不知道。十六年前，我遭遇一場「家人的金錢勒索」，這是一段非常痛苦、非常糾結的人生經歷。

 

未婚夫要替哥哥還卡債，
這婚還要結嗎？

二○○三年暑假，像是一場夢。我在那一年通過博士學位入學申請，當上大學講師，正在籌備婚禮─我們交往八年，終於要結婚了─一切順風順水。八月的一個晚上，深夜十一點，一桶啤酒喝完了，我和未婚夫、兩個還沒醉倒的朋友，打算回宿舍休息。我推開大門，看見未婚夫拱著背，單膝跪地，手指僵硬地摸著自己的鞋帶，滿臉通紅。

我們在黯淡的燈光中對視一眼，他的顴骨幾乎要突出來，眼眶下全是黑眼圈，欲言又止。「我哥被人騙了，」他低聲說：「他欠了兩百萬的卡債，還不出來，今天來找我借錢……」他停住了，喉嚨哽噎著，忍住不在我面前哭出來。

(中略)

兩個月後，未婚夫扛起兩百萬，用自己的名字信用貸款，幫哥哥還清卡債。我們在婚前，儲蓄歸零。二○○四年五月，我們結婚了。婚禮上，我臉色慘白。婚姻開始，我們夫妻倆就背上兩百萬元的信用貸款；所有婚禮開支、金項鍊、金戒指、喜餅、喜糖，都是借錢買的。每一分鐘，我想著欠下的債務，心底又慌又亂。

 

 

新婚跟債務，同時起步

一場惡夢，悄悄開始。新婚跟債務，同時起步。這一切，遠比我想得艱難。婚後，我在台北師大讀博士班，在高雄兼課教書，南北奔波。我一個月賺三萬元，我先生月薪四萬一千元，每個月還信用貸款一萬三千元，還幫先生的家裡還房貸，給自己父母的孝親費，還有我自己的生活費、交通費、保險費……一筆又一筆，壓得我喘不過氣。

在科技業工作，我先生每年有分紅。他的分紅，往往一匯進戶頭，我們就拿去還信用貸款、還先生父母的房貸、我自己父母的贍養費、積欠房東幾個月的租金……每筆錢左手進、右手出，心底不踏實。婚後的金錢壓力，逐漸大了起來。

 

我的肚子越來越大，

銀行存款卻越來越少

婚後第一年，我陷入嚴重的失眠狀態。我的錢還不完，每一筆似乎都不得不給、不得不還。二十八歲那年，我要教書、也要讀書；每到半夜，開始心悸。先生當時被派到上海工作，他看到我的情況，非常焦慮。他是非常溫柔的人，為了我的健康著想，他堅決要求我放棄工作，飛去上海，安心休息。也許是一種祝福，到上海之後，我很快懷孕。從懷孕的第一天起，我激勵自己，要好起來─我要讓這個孩子，得到保護。幾個月後，還來不及為自己歡呼鼓掌，大伯的債務，卻出了問題。他不見了，電話打不通、人找不到、搬出租屋處，完全消失。他欠下的卡債，我們代償的貸款，失去追討的人；而先生家裡的支出，陡然上升。

幾個月內，我的肚子越來越大，先生銀行帳戶裡的現金，卻越來越少……好幾個月，我看著他紅著眼眶，沉默地轉走帳戶裡二十萬元、三十萬元的現金，直到現在，我都搞不清楚，這些錢，還的到底是大伯的債務，還是公婆的房貸？我們的夢想呢？我們的房子呢？這些美好、溫暖的想像，都煙消雲散。那段時間，先生承受巨大的失落感─ 大哥不守信用，讓太太、孩子受委屈─他總是一個人蹲在前廊，表情茫然。我認為，在那段時間裡，他陷入人生的困境裡。他不知道怎麼相信，怎麼愛？他經歷的這一切，可能需要一輩子的時間，才能調適過來，但他不能停下來─ 孩子要出生了，我的狀況並不穩定─ 他必須照顧我們，忽略自己。我知道，先生每一天、每一分鐘，都在努力讓自己不受影響，振作起來。

(中略)

 

 

產後看見老家失火

積蓄歸零…

那段時間，我只能轉移注意力─ 練瑜伽、看育兒寶典、蒐集玩具─ 把問題掩蓋起來，假裝什麼也沒發生，恍惚著、恐懼著，迎向臨盆。我在二○○六年四月十二日生產，整個過程並不順利。那天深夜，我躺在冰涼的產檯上，挺著圓圓的肚子，岔開雙腿，像只被等著被解剖的青蛙，嚇得魂不附體。我不會用力，我聽不懂助產士的指令，掙扎了整整兩個小時，孩子硬生生卡在產道，幾乎停止呼吸。三個小時後，我昏迷在產檯上。靠著醫生的產鉗、真空吸引器、麻醉劑，孩子被推送出來，而我奄奄一息。

醒來之後，我的精神與肉體，經歷一場重擊，我的精神恍惚、嘴脣乾裂，下體汩汩湧出血塊和鮮血；意志力像晒乾的玉米鬚，輕飄飄、細柔柔、無法著地。在那一刻，我以為，那是我一生中，所能經歷過，最軟弱、最脆弱、最虛弱的時刻。我完全沒有想到，還有更大的災難，蜷伏在黑暗裡。十天後，台中市西屯區，發生了一場大火。那是我家，也是一場非常嚴重的火災，出動三輛消防車，東森新聞SNG現場轉播，我這輩子所有能稱為「回憶」的物品，都在大火裡燒得乾乾淨淨。

那是中午十二點。太陽很大，空氣乾燥，風很大。攝影機就在現場，轉播實況。鏡頭拉近了，我縮著身體，坐在床上，看著螢幕上的火球越燒越高，越燒越旺，最後炸成一團火球，火焰衝到天際。我的腦子裡一片空白，喉嚨像噎住了，甚麼聲音也發不出來。從那一天起，我才明白。人受到驚嚇的時候是不會崩潰的，你只會一片空白。

 

 

如果說婚前的債務是一次打擊

那場大火，更像是一場死亡

在那一刻，我幾乎失去信心，失去我一直以來，都懷抱著的鬥志、毅力，以及不論發生什麼事，都「不信我不行」的鬥志─那一刻，我真的想放棄，放棄抵抗命運。

(中略)

一路以來，我爭強好勝、積極努力：沒錢補習，我就拿著錄音帶錄音，硬生生記下十萬字的文學史，野心勃勃，到哪都企圖拿第一名。二十五歲，我的學術論文發表量全年級第一名；我連續拿了三年論文獎，博士班入學考所向披靡。我立志三十歲前拿到博士，三十二歲當上大學教師，四十歲升等教授……我的意志堅強，鬥志高昂，每個橫跨在我面前的困難，包括婚前的那筆卡債，我都打算用自己的坦克車輪子，直直輾過去。

我一直以為，只要想做，一定能行。但那一刻，從電視螢幕上目睹火災的那一刻，我幾乎聽到，尖叫聲從腹內滾滾而起，通過喉嚨，像一條骨頭直直穿過顱骨；從心臟不斷湧出的驚嚇和恐懼，像灌了鉛水的水柱，沿著顱骨，竄流在眼窩、耳穴、眉心；蔓延到了鼻腔……我和先生的積蓄已經歸零，大伯的債務、公公婆婆的房貸，還在持續；假如再加上一筆，我的未來、我先生的未來、剛出生孩子的未來，怎麼繼續？我們這一輩子，是在替誰打工？當誰的奴隸？

(中略)

 

 

為了孩子，

讓我多燒個幾次，都無所畏懼

在那一瞬間，我開始盤算著，什麼工作，能賺到最多的錢……補習班老師？我摸摸孩子的額頭，鼻頭一陣發酸。孩子是無辜的，她什麼也沒做，難道也要畏畏縮縮、跟著我們掙扎一輩子？我往病床一倒，全身無力。我記得很清楚，那一天，我沒有哭。到了晚上，還是沒有。我癱倒在床上，像被丟進河裡的鵝卵石，直直下沉，在河床深處，奄奄一息。躺在床邊的孩子，突然打了一個噴嚏。她發出微弱、細小的聲音。我把一只手放在她的胸口上，她溫溫的，小心臟跳得又輕又急；那簡直不是人類的心跳，像是小鳥的。我把臉湊近寶寶，用鼻尖緊貼在她臉頰，有人把她的髮髮往後梳，露出白淨的高額頭，一雙小手緊緊攢成拳頭，放在臉頰邊，眼睛眯成了白白的一條線。

突然之間，我像一道堤防終於潰堤，我抽泣起來，咬緊了嘴脣，把聲音壓下去一點；我聳動著肩膀，把床板帶得直抖，大股大股的憤怒，突然湧起。我無法放棄，我無法甘心，為了孩子，我要前進。那天晚上，我決心賺錢。我決心賺到足夠的金錢，讓我多燒個幾次，都無所畏懼。

 

開始賺錢
只要你想，就做得到

接下來的日子，像夢境一樣，不停開展。火災後的十四年裡，我把自己能做的事情，做到了極致：我函授會計、外匯、稅法，補充金融知識；我開戶、下單，買進海內外股票；我記帳、建立家庭預算；我議價、購買便宜的房地產；我學裝修（軟裝、硬裝）＊１，提高我的租金；我整理保單、嘗試看懂條文；我學權證、期貨，試著撬起槓桿；我讀了一、兩百本理財書，用一萬兩千個小時操作股票，花一萬個小時挑選房子……在十四年後，終於累積一點點成績。我存了一筆錢、有幾筆精華地段的房地產、囤了一點土地、握著低價買進的龍頭股─ 我的征途，有了成績。＊2

 

 

*1「硬裝設計」以空間硬體結構與基礎裝潢為主的大工程，包括天花板、牆面、地板、管線配置美化到需施工的系統家具；「軟裝設計」以易於更換與變動的家具飾物為主，如家具、燈飾、裝飾擺件、花藝綠植、藝術品等。

*2這十四年的理財經驗，我出版了《我用菜市場理財法，從月光族變富媽媽》、《富媽媽存致富股，獲利一○○％》兩本書；書裡有記帳、選股、房地產挑選標準。

 

生命，是相互依存的長篇故事

這些年，我經歷了很多東西。剛開始，我以為理財，全靠「自己」─ 自己的意志力、自己的鬥志、自己的理性─才能克服困難，顛仆前進。我總以為，自己累積一點成績，靠的全是「毅力」。但回想起來，一切似乎不是這麼回事。我常常在想，如果先生不支持我的財務決定、不陪著我承擔風險、不贊成改變；我們一路拉扯，互相抱怨，還能堅持下去？

對我媽媽的處境，我也陷入沉思：媽媽再會賺錢、再會投資、再會做生意；只要她解決不了叔叔的勒索、無法保護自己，她再能幹、再努力，累計財富的過程，仍會磕磕碰碰、異常艱辛。我的先生呢？即使他再會賺錢、再勤奮、再努力，如果協調不了家人的債務問題，所有投資的執行力、效率、目標、累積，都將大打折扣，一瀉千里。

生命，是相互依存的長篇故事；理財，不是自己做到極致，就能成功；更多時候，要處理好「親密的人」，才能前進。後來我發現，如果你去聆聽，聆聽每個人的理財困境。你會發現，每個人的故事裡，都有一個「家人」：奢侈的太太、賭博的公公、沒安全感的婆婆、投資失敗的小叔……每一個「家人」，都是「不能控制的人」─ 奢侈的太太會揮霍儲蓄；賭博的公公會疊加債務：沒安全感的婆婆會提領獎金；投資失敗的小叔會預支退休金─ 每一個「家人」，都成了理財路上的「關鍵人」。解決不了關鍵人的問題；理財路上，只能匍匐前進。

 

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本文摘自《與家人的財務界線》，作者：李雅雯 (十方) 、出版社：采實文化

( 圖: TVBS，僅示意 / 責任編輯 : BELL )