發表
我的網誌
【我們想讓你知道的事】
平常都在教你要省錢、存錢，這次市場先生要教你如何安心花錢、快樂花錢。只要小小的改變花錢的習慣，就能安心、放心地花錢，更能提升幸福感！想要賺更多？給自己一個「不用思考的花規則」吧！
文／市場先生
省錢要配合收入
投資理財時，通常一開始我們會先靠記帳或支出帳戶的規劃來省錢，加速達到存錢目標。這種省錢方法可能一開始 2~5年可能成效不錯，但隨著時間拉長與年齡增長，原本的開銷模式通常很難繼續維持，尤其當自己收入提升後，想花錢的慾望也會增加(因為自己理論上變有錢了)，導致能存下的錢和收入增加不成比例，或是雖然能存下錢，但卻覺得忍耐的很辛苦。
收入增加卻沒有為你帶來快樂？
如果你發現自己雖然收入比以前高，但依然存不下錢，或是需要過度的忍耐，收入增加似乎沒有為你帶來快樂，這時候應該怎麼辦呢？當收入提升時，我們的花費的確應該同步增加，問題是，大多數人在增加支出時，很少去評估「增加支出帶來的效益」，市場先生提供一個「簡單可以提高幸福感，但又不會大幅增加支出的技巧」這方法我稱為《花錢許可證》。透過《花錢許可證》可以解決以下 2 個問題：1. 如何讓支出增加可以被控制？2. 如何讓這些支出有高 CP 值(高性價比)？
該不該花的錢 都能花了！
如果能高 CP 值的花錢，代表你只需要更少的金錢就能達到別人花更多錢才能達到的效果。我自己常常使用這個方法，對於生活品質提升的效益非常不錯，分享給你參考：用《花錢許可證》給自己一個不用思考的花錢規則《花錢許可證》就是幫自己定出一個花錢規則：「某一定金額以下的花費，從此不再思考，買就對了。」- Mr.Market市場先生-
舉個例子，當你每月有 10 萬元現金流收入時，你的《花錢許可證》金額可以訂在 100 元，遇到任何 100 元以下的開支，你基本都不需要思考，如果不是超沒必要的浪費或帶來麻煩，買就對了。以此類推，當你工作時薪收入或被動收入越高，《花錢許可證》金額門檻可以再往上拉高，逐漸變成 500 元以下不需要思考、1000 元以下不需要猶豫…。
這裡的花費指的並不是一些本來就該買的生活必需品，而是一些「你原本需要思考該不該花」的錢，通常是一些可以提升生活品質的消費，從原本需要考慮一下是否能省則省，變成不用思考買就對了。
金額門檻 要怎麼訂最合適？
有兩個可以參考的設定標準：
1. 根據自己被動收入高低決定
每月被動收入除以100被動收入是不用工作就能持續且穩定產生的現金流入，因為長期穩定有金流，所以即使放寬花錢的門檻影響也有限。可閱讀：43種增加被動收入的方法
2. 根據自己的時薪決定
可以是自己時薪的10%，有些人雖然沒有被動收入，但屬於高收入的族群，工作時薪很高(例如補習班講師等)。即使放寬花錢的門檻也只要多工作兩三小時就能賺回來。當時薪或被動收入提升到一個程度，就可以訂一個即使乘以10倍20倍你也不會痛的金額作為花費的門檻。路邊攤很想吃，100元以下，買！想要搭計程車，200元以下，買！孩子想要買玩具，500元以下，買！老婆想要買廚具，1000元以下，買！家裡亂想請人大掃除，2000元以下，買！市場先生大概列了一個參考數字如下：
時薪與被動收入來衡量
數字可以跟據自己的狀況作調整，這邊我覺得自己設定的算最低標準，如果花錢習慣比較差的人可以幫自己訂更嚴格一點。這裡用的是時薪與被動收入來衡量，而不用總收入衡量，原因是如果你的錢是爆肝換來的，當想花更多時，你無法爆更多肝去賺回來，但同樣問題對於有被動收入或高時薪者來說影響就不大，並不會占用到太多時間。另外要注意，《花錢許可證》不適用在「每月固定支出」的持續性支出上，只適用於判斷單次的消費。
不會讓你的開支大幅增加
「花100元以下都不思考，那不是會花很多錢？」當收入不夠的時候，的確要盡可能注意各種開支，但如果收入足夠就完全不成問題。這概念非常類似於某些機構在審核預算時，低於一定金額的花費就不需要向上呈報，減少(大腦)的作業量，原因是根據 80/20法則，其實這些小錢即使累加起來，可能也遠低於某一次忍不住買了高價名牌包或其他高額花費。
幸福感會提高很多
對一個時薪1000元或被動收入每月1萬元以上的人來說，如果100元以下的決策一個月出現了10次，那也不到1000元，一個月遇到20次，那也不過2000元，最多佔被動收入 20%或是每月多工作 2小時就能賺到，實際情況可能只佔你每月收入 5%甚至 1%以下，並不構成太大的影響。這方法不會讓你開支突然大幅增加，但幸福感會提高很多，你也減少會遇到「想要但不敢要」的匱乏感。
市場先生自己的經驗是，通常這類的決策一個月最多不會遇到超過20次，大多只有10次以下。如果次數太多，那代表你原本的花費慾望就很強烈，可以給自己一個更嚴格一點的許可證金額門檻。比方說被動收入除以 500，時薪的 5%或 2%。
更多理財好文，推薦給你：
- 28 歲前想存到一百萬絕對要知道這 2 件事，了解後存款速度迅速增加 200％
- 從每月花掉 9 成薪水，到一年存下 50 萬！這 6 招存錢技巧，讓她從「月光購物狂」變身省錢達人
- 記帳這樣做，就能 減掉 50％ 支出？家庭主婦靠「記帳減肥法」，竟一年多出 100 萬！
- 其實有錢人，都用長皮夾！用年收入 200 倍法則：花錢的同時，就能幫你省錢！
- 薪水少，更要存錢！「5 功能帳戶理財法」就算花錢吃大餐、看電影，也能存下一桶金！
本文由 Mr. Market 市場先生 - 投資理財入門 授權轉載，原文於此
( 圖：shutterstock / 責任編輯：BELL )
