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(圖/shutterstock)
去（2018）年全球金融市場大震盪，
台灣的退休金帳戶投資績效也很慘烈。
據媒體報導，新制勞工退休基金
在 2018 年虧損 423.8 億元，
收益率為負 2.07%，
是勞退新制開辦以來虧損最多的一年。
繼續看下去...
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新制勞工退休基金，是指
由雇主每個月幫勞工提撥 6% 薪資
到個人退休專戶，
此資金由政府勞動基金代為管理操作。
勞工可以自行決定是否再加碼提撥 6%，
以增加退休金金額。
雖然新聞報導指出
去年新制勞退基金投資虧損，
不過因為政府有提供收益保障，
每年最低不會低於 2 年期銀行定存利率
（目前約為 1.075%），
若有虧損政府會補足差額，
對民眾沒有太大影響。
不過最大的問題是，
若我們的退休金帳戶，
長期只有 1.075% 的平均收益，
退休生活品質將會大打折扣。
舉例來說，若是以 3 萬元薪資計算，
每月可提撥的退休金有 1,800元。
以 1,800 元定期定額投資 40 年
（從 25 歲開始工作到 65 歲退休），可存多少錢呢？
若按政府保障的報酬率 1.075% 來計算，
40 年後可存 108 萬元。
但若用同樣的金額自己做投資，
並將報酬率拉高到 5%，
則 40 年後可以存 275 萬元。
兩者累積的金額有巨大差異。
以上只是最保守估計，
因為個人薪資所得會提高，
每月提撥的金額不會一直停留在 1,800 元。
若以每月提撥 5,000 元，年報酬率 5% 計算，
40 年下來可以累積 766 萬元，
足以提供退休生活更好的保障。
目前勞工的退休帳戶，
多由勞動基金統一操作管理，
民眾沒有投資自主權。
唯一提供彈性自選投資方案的，
只有私校老師的退休金帳戶。
雖然勞退新制
對勞工每個月自提 6% 有減稅誘因，
但因為缺乏投資自選方案，
長期投資報酬率偏低，
實在沒有太大吸引力，
還不如自己啟動退休金專戶，開始存退休金。
好消息是，最近基富通證券
要開辦「全民退休投資專案」，
參加者若定期定額投資 2 年以上，
能享有 0 元手續費、經理費用打折的優惠，
可更節省投資成本。
此專案同時也會徵選 3 家基金公司，
提供專家代管的投資組合，
降低投資風險、提高報酬。
初期試辦僅提供 1 萬戶優惠，
想要存退休金的民眾，要盡早加入。
本文由 Money 錢 139 期 授權轉載
未經授權，請勿轉載！
( 責任編輯 : CMoney 編輯 / Eating)
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(首圖來源 / shutterstock) 作者：林奇芬
