定時定額存股與存基金，哪個適合你?

年輕人都不投資嗎?

為了挽回年輕人、小資族的心，

各大券商開辦定時定額投資股票業務，

讓小資族可以開始買股票了，

投資門檻每月 3000 元，

跟買共同基金一樣。

但是，究竟該定時定額存股，

還是該定時定額存基金呢? 你怎麼選擇？

 

繼續看下去...

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以下我們來比一比，

這二者的差異。

一，購買管道不同。

定時定額買零股，需要在券商開戶，

定時定額買基金在銀行或基金平台，

購買管道不一樣，其實都很方便。

第一次設定好之後，

後續每個月會自動從銀行帳戶中扣款投資，

可以達到強迫儲蓄的功能。

 

目前每月最低扣款金額是 3000 元，

但有些券商推出，若是投資 ETF，

最低金額可降至 1000 元。

 

二，購買標的不同。

定時定額買股，

可以直接挑選想投資的股票長期存股。

雖然每月投資金額少，只能買到零股，

但長期累積也能達到 1000 股以上(一張)，

同時也能領股息。

不過，目前各券商投資標的都有限制，

大多數可以投資 ETF(指數基金)，

個股部分僅提供少數標的，

投資前先了解券商可提供的投資商品。

 

定時定額買基金，

目前只要在台灣銷售的國內、境外基金都可以購買，

投資範圍不限於國內股票，

還包含各國股票型基金與債券型基金，選擇範圍更大。

 

 

三，挑選標的難度。

如果要選擇個股定時定額，

自己要花時間去研究該公司，

是不是值得長期投資，需要付出較多的精神。

如果不會選股，可能選台積電、中華電是較簡單的。

 

若是選擇 ETF 或是共同基金，

主要交給經理人買進一籃子股票，

風險相對較低。ETF 標的選擇較簡單，

但若是主動基金，需要蒐集資訊，

看哪一支基金表現較好。

 

四，投資成本差異。

一般買股票，證交稅、手續費，

整體加起來大約是 0.6% 左右，

但多家券商規定，

定時定額買股票每筆投資最低手續費 20 元，

如果每月僅投資 3000 元，

手續費 20 元，相當於 0.67%。

 

若在銀行購買共同基金，一般股票型基金手續費 3%，

債券型基金 2%，若網路交易打 6 折，

成本約 1.8% 到 1.2% 之間，相較之下成本較高。

但目前還有基金平台可銷售基金，

手續費股票打 2 折債券打 3 折，

手續費約 0.6%，跟買股票成本差不多。

 

五，投資績效差異。

投資績效比較難比較。

若是個股就要看企業長期成長力，

以及長期分批買進，成本是否可以降低。

不過，個股投資受市場波動與個別企業經營能力影響較大。

 

若是 ETF 與共同基金，

大多分散持有 20 到 30 支股票以上，

可以達到風險分散效果，

長期績效與大盤較為一致。

僅有少數主動基金可以持續打敗大盤，

創造優於大盤的投資報酬率。

 

 

從以上幾個差異，

提供以下簡單的選擇法。

一，個性積極

想要透過定時定額學習股票投資者，

可選擇定時定額買股票。

透過這個過程，去認識公司、認識股票市場，

有利於未來資金增加後的直接投資。

 

二，個性保守穩健

不想花心思研究，想要強迫儲蓄者。

可以定時定額存股，但選擇 ETF，

或是定時定額買共同基金，二者都可。

可以分散標的、分散買進時點，

達到強迫儲蓄功能，同時又提高報酬率。

 

最後提醒一點，定時定額投資要能獲利，

通常要歷經一段微笑曲線，

也就是要經過股市下跌段再到回升段，

才能享受低檔多買的成果。

但許多投資人會因為股市下跌而放棄投資，

最終享受不到美好成果。

因此，定時定額投資最大的考驗，

其實是耐心與定力。

 

根據自己的個性，再選擇標的

才是較好的策略

 

 

 

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(以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險)

本文由 林奇芬治富俱樂部 授權轉載，

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責任編輯 / ASTHER

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