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(圖/shutterstock)
這篇文章，
市場先生幫你整理 5 個
銀行定存之前必備的技巧，
在定存之前一定要先了解，
可以幫你投資效率進一步提高：
技巧1.
將「活存改為定存」，
每年多領 8,900 元
活存的利率和定存差太多、超多，
活存根本幾乎沒利息，
因此應該盡可能將活存的金額
盡量控制在一定的金額以下
以 2018.05 台灣銀行利率為例，
定期儲蓄存利率是 1.090 %
薪資活期儲蓄存利率是 0.20 %
(非薪資則是更低 0.08 %)
換句話說假設存100萬，
定存一年後拿到 10,900 元利息，
活存拿到 2,000 元利息，
差了 8,900 元、差距 5 倍。
市場先生建議當你存款高於 50 萬，
且短期沒有要用做其他用途時，
可以開始考慮將大部分的儲蓄轉從活存轉向定存。
延伸閱讀：最新銀行定存利率前10名(美金/台幣)
技巧2.
存一年以上「定期儲蓄存款」
優於「定期存款」
這兩種定存方式名稱很像，
很多人其實不知道這中間的差別，
兩者都是定存，差別是：
「定期儲蓄存款」利率較高，
但沒有1年以下的方案，
只有1~3年方案
「定期存款」利率較低一點，
但有1年以下的方案，
要存1個月也行、存3年也行
以 2018.05 台灣銀行台幣定存利率為例，
1年期「定期儲蓄存款」利率是 1.09 %
1年期「定期存款」利率是 1.065 %
原則上選擇「定期儲蓄存款」
利率會比較高，
不要搞錯囉。
技巧3.
如果單筆金額大，
「拆單」分批定存
拆單的意思是將一筆大的定存，
變成較小的金額分批定存，
可以同時享受到定存的高利率
以及活存的機動性，
而且未來臨時需要解約時，
可以分批解約避免利息受損。
若資金沒有急用可以分多批定存，
每次間隔1~3個月，
這樣隔一年後每1~3月都能領回一筆錢，
比較不會發生需要解約的情況。
未到期前解約
總利息會被打八折
解約的計算方式是，
利率要根據解約當下的時間長度計算，
此外總利息還要再打八折。
舉例：
例如本來一年期的定存利率假設是 1.1 %，
但9個月時解約，
這時一來利率要以9個月的定存去算，
可能變成 0.9 %，
二來最後的總利息還要再被打 8 折，
這樣解約一來一往下來，
利息可能損失 30 % ~ 50 %以上。
技巧4.
考慮升息的可能，
選擇「機動利率」
優於固定利率
利率可以選擇「機動利率」或「固定利率」，
機動利率是代表利率會隨央行
升息和降息調整，
固定利率則是以當下的利率為準，
未來期間不變。
選擇機動利率主因是考量到目前利率很低，
且未來是升息趨勢。
反之如果未來有降息的疑慮
(通常是景氣過熱階段)，
到時候就可以選擇固定利率比較好。
技巧5.
運用銀行「優惠利率活動」
期間進行定存
銀行間競爭激烈，
有些銀行會推出外匯定存利率優惠方案
來搶市場，
而外幣定存利率，
通常遠高於本土銀行利率。
經驗上台幣利息目前大概都落在 1% 左右，
而美金定存可以達到 2 % ~ 3 %，
每種外幣不大一樣。
高利率方案通常要符合一些條件才能得到，
比方說要是銀行的財富管理的VIP客戶
(通常是需要有 70 ~ 300 萬存款在帳戶內)，
且一次存入的金額有限制，
例如一萬美金以上，
且通常必須是新資金並非原帳戶中的資金。
如果符合條件，
就能享受到比較好的利率以及額外的一些優惠。
外匯定存優惠雖然利率很高，
但還是要注意中間一些細節：
1. 優惠利率期間有多長
有的優惠利率會給到一年，
但有的只有 2 ~ 3 個月，
最短的甚至 14天 之後就恢復成一般利率。
申辦之前要比較清楚，
市場先生建議是低於半年的方案都不用考慮，
只考慮半年以上的就好。
2. 非優惠的利率有多少
若利率太低，
當優惠利率期間結束後
就盡快將資金移轉到其他利率高的銀行。
3. 匯款成本是否很高
外匯存款常常需要把錢
從一間銀行匯到另一間，
銀行間外匯匯款手續費是萬分之五，
來回就是千分之一(通常單筆有上限)，
再加上一筆郵電費(通常 200 ~ 600 元不等)。
通常開出的優惠存 6 ~ 12 個月都還是划算，
但如果是未滿 6 個月的定存
中間的成本就要算清楚。
4. 注意匯率風險
如果是你自己出國或常用的貨幣
風險就不大，
因為你不需要換回來。
市場先生自己是以台幣和美元優先就好，
頂多人民幣，
其他類型的除非很熟悉不然先不用考慮。
(銀行VIP客戶則是通常換匯成本會有減免)
定存是最低風險的投資管道
只要事前做好各家銀行的利率比較
並選擇合適的期別與分批投入規劃
就能大幅提升財富累積速度喔！
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原文標題：銀行定存小技巧分享》5個方法記下來，每年多領8900元
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