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(圖/shutterstock)
台灣人口結構快速老化
平均壽命延長
需要更多資金來支應退休生活
許多人都說，
台灣人的退休壓力比所有國家都來得大。
這不是危言聳聽，因為台灣人口結構快速變老，
讓退休壓力加速來襲。
台灣目前人口的年齡中位數是 40 歲，
跟 10 年前中位數 35 歲相比，足足老了 5 歲，
也就是台灣整體的人口樣貌，
已經從青年變成中年。
在此同時，台灣人的平均壽命也在延長，
10 年前平均壽命是 77.9 歲，目前是 80 歲。
另外， 65 歲之後平均餘命從 18.6 年，
提高到目前的 19.77 年。
這幾個數字代表壽命延長、 65 歲後平均餘命延長，
需要更多資金來支應退休生活。
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要特別注意
女性需要比男性準備更多退休金
目前女性平均壽命是 83.4 歲，男性是 76.8 歲，
女性足足比男性多活 6.6 歲。
而且女性 65 歲後平均餘命 21.51 年，
比男性 18.01 年要來得長，
這表示，女性比男性的退休金需求要高出許多。
目前台灣平均退休年齡
比預期要來得早
根據主計總處統計，
去年台灣民眾平均退休年齡是 58.6 歲，
比法定 65 歲要提早 6.4 年。
換句話說，退得早、活得久，
就是目前台灣人最大的退休挑戰。
說了這麼多 只有一個重點
自己趕快準備退休金很重要
試想，如果 58 歲退休活到 84 歲，
退休後沒有收入時間長達 26 年，
如何過個快樂的老年生活？
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做個簡單的試算
資金放在年報酬率 6% 的理財工具
存 1,000 萬元每年可產生 60 萬收入
如果每年需要的生活費用是 60 萬元（每月 5 萬），
如果資金放在年投資報酬率 6% 的理財工具，
存 1,000 萬元每年可產生 60 萬收入，
可以應付退休生活；
如果資金只放在年報酬率 2% 的理財工具，
則需要存 3,000 萬元才夠。
當你的理財能力越強，
越可以用較少的退休金過好生活，
當你的理財能力越弱，
就需要存更多退休金，壓力更大。
所以，解決退休問題的重點是理財能力。
透過全球債、美股等多元配置
都可以達到分散效果！
台灣投資人很喜歡買高收益債基金，
確實有些高收益債基金的配息率可超過 6% ，
不過，高收益債受景氣波動影響大，
把所有資金放在單一商品還是要承擔較高風險。
我認為還是透過資產配置來達到 6% 報酬率比較好，
透過全球債、高收益債、美股、亞股等多元配置，
或是部分資金買進平衡型基金、組合基金，
都可以達到分散效果。
早點做好退休的準備
才能讓自己能好好享受人生！
