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結婚後，夫妻間金錢的管理一直以來都是一個難解的問題，談不攏不只會傷了感情，還可能使財務出現很大的漏洞，如此問題到底該如何解決？尋找理財顧問共同討論其實不失為一個好方法！
文 / 女人變有錢
對某些夫妻而言，「錢」似乎是難以啟齒的問題。從事金融業的 Joy 想和丈夫談錢，也一樣感到困難，他們尋求理財規畫顧問的協助，會得到什麼樣的建議呢？
「錢」是夫妻 共同面對的事
從「一人飽、全家飽」的單身生活踏入兩人世界，夫妻一起生活不僅有許多習慣需要磨合，「錢事」也是夫妻間必須共同面對與規畫的功課。如果婚姻中不談錢，或者各自打理生活支出，對家庭會造成多大影響？「我原本希望兩個人在一起，財務上能有一加一大於二的效果，但沒想到「錢」卻成我們婚姻中很難啟齒的話題，幾次談到錢就容易有爭執。」Joy 無奈地說。
妻子想管帳 先生希望各自打理
因為受到上一輩傳統觀念影響 ─「先生要將薪水交給太太打理」，Joy 屢次要求先生交出薪水，由她管理家庭總收入與支出，都被先生婉拒。結婚超過 5 年，兩人各自打理收支，財務上很少有交集。Joy 表示，婚前兩人在財務上就是各自獨立，也不會談到錢的管理與分配，「我們唯一有交集的資產，就是在婚前聯名登記合買了一間房子。」Joy 說。Joy 說，婚前自己一直與家人同住，省下不少房租，再加上在金融業擔任業務工作，每年平均收入達百萬元以上，婚前一直沒有儲蓄方面的困擾；而先生 Zaxon 在上市科技公司擔任工程師，靠著配股分紅，年薪也有百萬元，婚前也很會存錢。
家庭年收超過二百萬元 一年卻存不到八萬元
「我們兩人年薪相加超過 200 萬元，有時聊天才發現，為什麼兩人婚後都覺得錢好像左手進、右手出？」Joy 的疑惑，直到這次請理財規畫顧問進行家庭財務諮詢、仔細分析收支後，她才驚覺自己與先生的年儲蓄率竟然只有四％。
「我們的家庭年薪超過 200 萬元，年儲蓄率只有 4％，大概只有 8 萬元，一個月存不到 1 萬。」Joy 頻頻搖頭，直呼不可思議。兩人的儲蓄率這麼低，到底是哪裡出了問題？Joy 說，夫妻兩人不喜歡背負房貸壓力，即使低利率環境下，他們也盡全力償還房貸，
「將近 1000 萬的房貸，我們還了快 500 萬。」有了小孩後，因為夫妻倆都寵愛小孩，常常為孩子添購用品。Joy 表示，自己常買衣服給孩子，先生是買玩具；而且現在電子商務發達，不需要真的走上街才能購物，坐在電腦前按按滑鼠就能消費，「買家用、自己的東西、小孩的衣服，每個月我的信用卡費大概都有 2 萬多元。」Joy 有些不好意思地說。
記帳也找不到漏洞 尋求理財顧問協助
另外，夫妻也常在假日帶孩子出去玩，或者一週到大賣場購物一次，補充家庭必需品，「我跟先生不會去計較每次消費該由誰付錢，我們也覺得自己的消費和一般家庭差不多，先生也有記帳，卻完全找不到兩人的財務漏洞。」某次，Joy 在朋友的介紹下，認識理財規畫顧問，Joy 很想了解自己的家庭財務到底出什麼問題，她邀請先生一同前往諮詢；先生一開始只是抱著配合太太的心情，最後同意與 Joy 一起面對家庭財務分配問題。安睿宏觀理財顧問團隊理財規畫顧問李鳳蘭會如何幫助 Joy 和 Zaxon 這對夫妻呢？
夫妻整合財務 一年多存 32 萬
Joy 和丈夫不論婚前、婚後都很少談錢，尤其婚後的花費沒整合，讓兩人花了重複的資源在小孩上，即使 Joy 的先生有記帳，但只是記流水帳，沒有分類檢視；家庭支出無法有效減少重複花費，雖然當下財務狀況無虞，但一直都找不到漏洞，這是兩人儲蓄率低的主因。不談錢、財務沒整合，其實是許多夫妻在婚姻中容易遇到的問題。在財務規畫過程中，我們第一步會協助夫妻在財務使用上取得共識，且要確定未來目標，專款專用，將有限資源做最有效分配。
投資不是拿資產投入
Joy 雖然每月都有定期定額申購基金，但實際進行財務規畫時，她才發現，因為每月收入扣除支出後所剩無幾，她是以既有資產投資，並不是每月提撥收入的固定比例。實際上，許多人投資時忽略了一點，應以收入進行投資，而非以資產投入。我協助 Joy 和 Zaxon 在財務上取得平衡，先生負責所有家用支出，妻子則負責年度保費及家庭儲蓄；兩人也同時檢討生活花費模式，有效地將生活支出降低 10%，夫妻的儲蓄總額從一年只能存 8 萬元，提高至 40 萬元之多。
家家都有難念的經，一起面對才會有好的經營！
本文由 女人變有錢 授權轉載
（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：YuTing；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
