(圖/shutterstock)

 

36 歲的電腦設計人員李建昌

看似不需要理財顧問的上班族

若看他每月收支的分配、存款數字，

聽他談投資理財觀念，

會認為他掌握了財務規畫的主控權，

不過，這樣的他仍有擱在心裡難解的財務困擾，

與顧問詳談後才找到對策。

「每個月我都能存超過一半的收入，

辭去台北的工作、搬回台中住後，

2 年就存了 100 萬元，

也有定期定額買基金、存股，

但我卻覺得存錢速度很慢，

對未來沒什麼安全感。」李建昌認真地說。

 

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從有存款到負債 5 萬元

當時，欣賞的上市公司開設了電腦設計人員課程，

完訓後有 7 成機率能被錄取成為正式人員，

他稍加思考後便決定辭掉原本工作，專心受訓。

他向銀行小額信貸付學費，由於受訓期間沒收入，

5 個月課程結束後，他負債 5 萬元。

李建昌順利被錄取為正式人員，

沒想到和公司談薪水時，待遇卻比前一份工作少，

「從有存款變負債，收入還變少，

這讓我非常沮喪。」

回憶起當時的失落，李建昌語氣無奈。

 

固定開銷不超過 1 萬元

目標存到 500 萬

既然事情已成定局，他快速收拾心情，

投入新生活，還清貸款。

2007 年，李建昌先幫自己買了一些保障型保險，

並且更努力存錢，

將房租、水電等固定開銷盡量控制在 1 萬元以內，

「我的目標是存到500萬元，

將這筆錢當作本金投資，

領取配息當被動收入安穩退休。」

李建昌的目標清晰，心態堅定。

 

製作一張財務規畫表

讓計畫更具體！

還四處向身邊同事、朋友分享。

因為非常想快點存到500萬元，

他三不五時就會拿紙筆模擬各種情境，

計算自己的收支、投資，

「簡單來說，我每天都看著數字過生活。」李建昌表示。

為加快存錢速度，2015 年，李建昌回台中找工作，

與父母同住，「省下租屋開銷，中部消費也比較便宜，

2 年內我就存了 100 萬元。」李建昌笑著說。

 

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2007 年起

以單筆及定期定額的方式投資基金

然而，他對基金了解不多，

選擇標的多半是市場高人氣的基金，

進場沒多久遇到 2008 年的金融海嘯，

基金績效直線滑落。

李建昌說，回顧自己定期定額基金的績效，

雖然陸續有轉換標的，但至今不過損益兩平，

他對投報相當不滿意。

在明白基金申購、持有成本過高之後，

近 2 年他效法存股達人陳重銘，

也開始買金融股存股、領股利。

「我的收支沒有失衡，但我的執行力不夠，

保險已經過10年都沒調整，也不知從何買起；

我希望尋找穩定的投資方式，早點退休。」李建昌表示。

對於有投資概念的他，

理財規畫顧問會給他什麼建議呢？

 

 

人生不該只有數字
平衡生活是理財真正目的

李建昌在進行財務規畫前，

舉凡收支、投資，甚至是保險，都已具備基礎觀念，

深談後才了解，

他的生活幾乎只看著自己累積的財務數字奔跑。

理財追求平衡的生活，人生不該只有數字，

數字是用來幫助我們過更好的人生。

理財顧問的工作，就是以財務教練的角色，

陪客戶度過財務上的每一次起落。

李建昌原本認為自己需要 500 萬本金，

除了用以累積退休金，也能當家庭緊急預備金。

我們協助李建昌將人生風險轉嫁，

拆解他人生各階段的需求，一步步讓他明白，

做好財務分配後，就能放心享受人生。

做完財務規畫，平時不運動的他，

開始運動以增進健康，並培養其他嗜好，

不再只看著數字奔跑。

 

 

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