(圖/shutterstock)

 

最近有不少公司

推出「目標日期基金」

這是近年極受歡迎的退休理財新商品

已成為近年規模成長最快速的基金類型。

湯森路透理柏（Thomson ReutersLipper）統計，

1996 年於美國推出的目標基金規模僅 6 億美元，

20 年間成長到 9,819 億美元，

即便在市場震盪較大的 2016 年仍較 2015 年成長 18% ，

累計近 10 年成長 7 倍（截至 2017 年 2 月）。

但台灣目前卻只有 3 檔已核備的目標日期基金，

截至今年上半年，

投資規模還不到新台幣 3.6 億元。

 

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為因應台灣老年社會到來

金管會鼓勵業者多發行此類型產品

尤其在年金改革持續進行及國人退休觀念成熟下，

未來目標日期基金可望成為國人退休準備的首選工具。

目標日期基金的最大特色是會依照投資人年齡自動調整資產配置，

越接近退休，投資股票的比重越低，

而債券及固定收益型資產之比重越高，

透過早期增值、晚期保值的投資觀念為民眾準備退休金。

此自動化機制讓投資人不須煩惱投資決策，

因此又稱為「懶人基金」――

投資人不會因為自己投資時點判斷錯誤而買高賣低。

相較於其他退休投資工具，

目標日期基金提供投資人一次做好

全方位投資策略（OnestopSolution）的方便性，

非常適合作為退休理財投資。

 

 

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在美國 401 ( k )退休金計畫中

目標日期基金已成為

員工退休投資選擇最多的基金之一

甚至許多公司將其設為預設基金

給沒有主動選擇投資標的的人投資。

而美國公務人員聯邦儲蓄制度，

在 2005 年也開始增加此種基金作為投資標的。

我國私校退撫儲金的自主投資計畫在 2013 年開辦，

投資方案分「積極型」、「穩健型」、

「保守型」等 3 種風險屬性，

從 2013 年 4 月完成自主投資布局至 2016 年底，

積極型的年化報酬率為 4.3% 、穩健型為 5.5% ，

而保守型約 1.8% ，

都比現行 1 年期定存利率來得高出許多，

私校退撫儲金正規畫將目標日期基金設為第 4 種預設方案。

 

 

為了讓我國能夠邁向

更健全的確定提撥退休金制度

讓民眾可以增加退休投資績效，

台灣應盡快在勞退新制下開放自選投資機制，

讓更多類似目標日期基金的優質退休投資商品，

可以在稅賦優惠的投資平台下

協助台灣民眾做好退休理財投資，

累積更多退休金。

 

台灣跟上國際腳步

讓勞工福利更健全！

 

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