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(圖/shutterstock)
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( 圖片來源：chinaz )
你是否曾為了人情
而修改保單內容？
是否曾經因為好朋友進了保險業
為了想鼓勵好友而將保單轉保？
回想筆者初踏入保險業
也很期望能夠獲得親友的支持
然而在投保率已高的情況下
要找到有保險觀念同時又沒有保單的人
少之又少
繼續看下去...
(贊助商連結..)
因此我透過公司的保單校正系統
協助客戶做保障權益的檢視
補強保障不足的缺口。
隨著時間過去，
目前國內保險投保率已達240.35%
(註：依據財團法人保險事業發展中心20170828公佈的
可見得國人平均每人有2.4張保單
是否代表保險市場飽和？
或是除非解掉舊的
否則沒有新的機會？
因此有時會聽到同事提起客戶說：
抱歉！我要把我的保單解約
因為我的誰去某家保險公司服務了.....
或是，為了人情，我必須把舊保單停掉.....
但在我重新依照CFP
理財規劃的流程檢視下來後
發現多數人情保
會因為面對人情壓力
急就章的投保，
買了不適合的保單
進而可能在未來碰到
不符合需求、理賠不符合
預期的情況產生
最後也傷害了友誼。
因此站在專業的CFP®
高級理財規劃顧問的角度
建議您在遇到人情保時請考量三點：
1、是否有可能因「既往症」
轉保後被拒保（賠）？
保險雖好，但不保無保之人
在考慮做人情或者保單轉保的時候
務必考慮清楚是否曾有理賠紀錄
這個理賠紀錄是否會影響
重新投保的相關權益
如果有，則建議保留原本的醫療險
人情保單採用
增加保額的方式做規劃
然而正確的風險規劃
仍應依照每個人不同階段的需求
而有不同保額與保障內容的規劃
由專業且最了解您狀況的理財規劃顧問，
作出適當的建議與規劃為宜。
2、是否有可能為人情
反而讓原本的保費支出增加？
保險，越早規劃保費越便宜
加上近年來，整體利率
、醫療的理賠率上升
造成壽險、醫療險的保費節節上升
若是貿然將舊保單解除
可能會造成保費增加、保障降低
這是可以接受的嗎？必須思考清楚
風險理財規劃
仍舊要回歸，透過需求分析
有需要才購買
包括適當的額度分析等等
皆須理性的分析建議。
( 圖片來源：worldofdtcmarketing )
3、保障並非一時
唯有通盤考量的規劃
才是適切的規劃
專業規劃方案
是不會因為人員變動而改變
但只有專業人員
才會知道客戶在
每一段人生變化中
包含：就業、新婚、生子、
訂定理財目標、繼承安排、
財產移轉等階段中
風險的變動
以及需要的規劃是什麼？
這也絕非人情保可以提供
人情保仍須有專業的規劃作後盾
工作上支持朋友
無異是一個最溫暖的支持
然而轉保可能會造成的影響
仍然需要全盤考量
若是有服務人員
只為了工作的績效
而忽略了給客觀專業、
適當的建議
一味的要求您
將保單解約給予捧場
將有可能埋下一個不定時炸彈！
也有可能為您自己的保障
引來不確定的因素
因此建議您慎重考量
是否真的只有這個方式來支持朋友？
有句話說：出外靠朋友
尤其是各行各業專業的朋友
保險也不例外
建議您能跟一個專業、
值得信任的顧問做長期的往來
就如同往來銀行一般
相信這位顧問
能在您遇到人情保壓力的時候
依照您的財務狀況、過往理賠紀錄
給予通盤且適當的建議
為您的保障做最全面的守護
總結
需要靠保單撐持的友誼
就像雷陣雨後的積水
將隨著時間蒸發
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本文由 張佳瑩 授權
未經允許，請勿轉載！
若你有任何問題想諮詢
歡迎與我聯繫
我是：張佳瑩 CFP®
認證理財規劃顧問(證號:CFPR1715062)
e-mail：stellajain89@gmail.com
Line ID：stellajain
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