(圖/shutterstock)

 

 

報酬率 1 %、3.5 %  和 9 %

只因理財工具大不同

假設你的同學小明、小白和小紅的媽媽

各有 1 萬元現金，她們分別選擇不同的理財工具

得到的報酬分別是 1 %、3.5 %和 9 %

她們想知道，這 1 萬元需要多久才能翻倍

小明的媽媽覺得把錢放在銀行最安全，

於是把賺的錢全都做定存。

在現在這個全球低利率的時代，

銀行每年給她...

 

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同樣 1 萬元，翻倍早了 50 年

銀行每年給小明媽媽 1% 的利息，

如果利率不變，小明媽媽在銀行的這 1 萬元

要 72 年才可能成長 1 倍。

小白的媽媽借重「台灣 50 」

* 台灣前 50 大企業構成的指數股票型基金（ETF）

這個工具過去 14 年的股利率

大約平均是 3.5 %，也就是說，

同樣是 1 萬元，小白的媽媽只要 20 年多一點

就可以翻 1 倍，幾乎省下 50 年的光陰。

 

她靠 SPY 做投資，8 年就翻倍

相較於前面兩位媽媽，小紅的媽媽使用了美國 500 家更多、

更大的企業所組成的投資工具，

也就是我們俗稱的「標普 500」（代碼 SPY）

過去近百年來的投資報酬約在 9 %∼10 %。

只要 8 年就能將 1 萬元翻倍。很明顯地，

小明媽媽的投資報酬最差，如果是短期急用的錢，

放在銀行是可行的，但是中長期的資金

就不應該放在銀行，為什麼呢？有幾個原因：

 

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① 錢存在銀行，

購買力就不見了

物價上漲的比例稱為「物價膨脹率」、

「通貨膨脹率」（近 5 年， 每年約 1.2 %）

小明媽媽的理財顯然不及格，

因為銀行只給 1% 的利息

物價卻每年上漲近 2 %。

收入少、支出多，當然會出問題。

 

② 人在辛苦工作，

錢卻在輕鬆睡覺

小明媽媽的 1 萬元要在銀行呼呼大睡 72 年

才能夠翻 1 倍，比起其他人，

這放在銀行的錢也太偷懶了，

所以應該要增加理財的知識。

首先，小明媽媽必須改變觀念，

想辦法讓錢一樣辛苦工作。

 

③ 錯選投資工具，

就會耽誤目標的達成

小明再過 8 年就要上大學了，

但 72 年的等待期實在太長了。

銀行是儲蓄的地方，而不是投資的場所，

工具選擇錯誤，會阻礙理財目標的達成。

就像台北到高雄，不選擇搭車，卻用走路，

到達目的地時已經嚴重遲到。

 

其實定存也沒什麼不好

就是報酬率低了點！

 

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