(圖/shutterstock)

                                                                                                                                                                                                                              

 

樂活大叔 & 素人大叔

靠投資活擊敗中年失業

暢銷財經作家施昇輝與素人專職投資者張鴻文

同樣在 40 多歲時失業，

也同樣靠投資活出精彩的人生下半場，

《Money錢》雜誌邀請這兩位克服中年失業的過來人對談

聊聊職涯意外中斷時，該如何應對..

 

繼續看下去~

 

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問：中年失業後專職投資

曾面臨哪些壓力？

 

我承諾不工作以後， 家裡所有開銷還是我負責，

從 2003 年離開職場到現在，我沒有食言

但是， 鄰居會用異樣眼光看我， 也是不好受。

兒子念小學時，某天放學後我們在社區中庭打羽球，

鄰居阿婆對我太太說：「妳好辛苦，

要上班又要回來做家事。」

好像暗指我吃軟飯。

失業， 這其實是一個要克服的重要心理關卡，

不能宅在家裡，要走出去，不要在乎人家的眼神。

我離開職場後，同學會我都有參加，

沒有把自己封閉起來。

 

另外，我離開職場後，

最擔心子女會以為在家裡玩股票就可以過日子，

怕會扭曲他們的價值觀， 好在他們現在都有工作，

也幾乎不碰投資，這樣我反而比較開心。

我的孩子都知道我做 0050、0056，

這根本不需要研究，我孩子連 KD 指標都不看，

直接買 0056，純粹拿股息，

所以我也勸年輕人，就買0056。

 

我的壓力， 首先是自己給的。

從念書、去美國留學、在大企業工作，

一路順暢，所以當獵人頭公司說環境不好，

要我至少等半年時，我壓力很大，

想說外面怎麼變成這樣子？

然後，兄長們對我不工作也有微詞。

他們認為弟弟從小就不錯，

隨便再找也可以找到很好的工作啊，

何必就不工作了？

還有像是去市場買菜或去剪頭髮，

人家會問：「你今天休假喔？」

對方好意哈拉，那你只能回「是」

或先把自尊心丟進抽屜裡才出門。

 

我不會坦然對別人說自己沒工作，

因為一般人對投資的印象仍多停留在「投機」上，

兄長們也是一直觀察我到底混得怎麼樣。

一直到我常在臉書上分享玩樂或有興趣的事情，

也帶哥哥們出去玩，他們才覺得弟弟過得還不錯，

也就不再對我露出擔心的表情。

 

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問：投資也會賠錢，作為主收入

不會怕嗎？

 

我一開始做可轉債（CB） 對個股的套利，

這是穩賺不賠的，一年可賺到 10%，

夠我過活了， 2006∼2007 年股市大漲，

我覺得一年 10% 實在太少，

就跳下去玩個股， 甚至玩過選擇權，

受了點傷， 真正重傷是在 2008 年金融海嘯。

當時是 9 月， 某一天睡午覺，滿

手賠錢的股票讓我就是睡不著。

哇！我想我這台大畢業的，

在證券公司待過 15 年，

一樣輸給大盤，我幹嘛這樣辛苦？

乾脆跟大盤一樣就好啦，

大盤跌 2% 我也就跌 2%，至少睡得著覺。

 

這是我最重要的一場午覺，

翻轉我後來的人生。

第二天我做了人生最重要的決定

把所有賠錢股票殺光，

通通買 0050。從此，我不再追求打敗大盤

只要跟大盤一樣。只買 0050，

就那麼一個簡單的招數，

後來整個人生非常自在，

再也不焦慮了。

 

2011 年我學投資時，

看了很多部落格文章以及很多國外投資書籍，

看完投資行為學、投資歷史，

知道被動式投資（ETF）隨著經濟成長，

當然過程中會經歷一些波動。

一開始我學怪老子的資產配置，

債券多一點，股票少一點，

先求穩，再來做突破與改變。

 

不過， 即便是買投資等級債，

在歐債危機那段期間我還是有壓力，

之後我就知道債券也有很多鋩角

（台語，事物細小且緊要的部分），

慢慢地也對債券、股票、ETF、

基金有更多了解。對東西不夠了解時，

你就會害怕、睡不著覺。

 

我持有的 0050 至今獲利 72%，
我是分 2∼3 次買進， 成本約 48元，

在 2015 年， 台股上萬點時有賣一批，

後來掉到 60 元時再買進。

我認為買在相對低點就好，

所以在大盤 8000 點跌破 10 年線時，

我就開始買，我不貪心、不猜底。

 

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問：做投資，手上該留多少現金呢？

 

 

我剛開始完全以國外書籍來做投資規畫，

國外書籍常以「3年生活費」

來做緊急備用金

但隨著越來越懂投資後，

我的想法有一點改變，

例如早期我的配置是債券 7 成、股票 3 成，

這些年下來，我的配置變成股票 6 成、

債券與現金為 4 成。

 

我沒想過這個問題。

我的投資組合是房地產、保險、股票。

基本上，我所有的錢都在等著好時機進場，

我認為不該為了配置而配置。

我常說，如果你房地產做得很好，

就不要因為聽了我的話而去買 0050，

你就去買房地產，

因為這是你最順手、最熟悉的。

 

訪問沒有結束

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本文由 Money錢 授權轉載，

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