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上週在台北車站附近
和一對工程師夫妻聊天，
他們租屋多年，
一直想找機會買一間房子自己住。
他們主要資金都壓在股票上，現金並不多。
「扣掉一些投資和保險和生活費，
每月包含房租大概還有 5 萬的閒錢。」
每月 5 萬閒錢，買 2000 萬房子夠嗎？
聽起來似乎不大夠，但也不確定，
於是當天回家後，
立刻做了一個簡單的 EXCEL 計算，
想要找出不同的收入水準，
到底能買多少錢的房子。
繼續往下看...
買房最重要的 2 筆錢
1. 頭期款：大約佔總價的 30%
銀行房貸大概可以貸到 7 成的金額，
有些建商為了促進銷售，可貸到 8 ~ 9 成。
利率大約在 2 %上下，
通常是 20 年期或 30 年期攤還，
2. 每月的貸款：
用每月的閒錢支付，
買房時最重要的一筆支出
申請房貸以後，
每月必須分期攤還一些本金和利息，
貸款金額越高，每月要支付的錢越多，
如果買太貴的房子，容易資金周轉不靈。
一定要注意，
付得起頭期款不代表買得起房！
能買得起多少房，
立刻來看看：
第一步：下載
雲端硬碟連結
第二步：輸入頭期款預算、
貸款成數、利率、貸款年數
（圖片截取自：Mr. Market 市場先生）
接下來
就可以看到自己可以買多少錢的房子：
比對一下：你能買得起多少錢的房子呢？
1. 以下數字以自有資金 100 萬為例、
利息可以在 EXCEL 自行輸入
2. EXCEL 會計算出你還需要多久存下頭期款
3. 看一下總繳的金額，通常會高出房價不少
想買一戶一億的帝寶，
每月至少要有 40 萬閒錢...
（圖片截取自：Mr. Market 市場先生）
EXCEL 中可以看到自己能買多少錢的房，
也能看到貸款、利息分別繳了多少。
利息費用並不是小數字，
即使每年只有 2 %的利息，
在經過 20 年的繳款之後，
其實也支付了數百萬的利息費用。
注意，最高可負擔房價是用
最大的承受能力去計算，
關鍵是不要超過負擔能力，
並不建議一定要把資金用到緊繃。
若買的房價過高，每月貸款會付不起！
以這對夫妻為例，自備 500 萬，
在利率 2 %以及貸款 20 年的情況
如果每月可用資金只有 5 萬，
那最高只能買進 1488 萬的房子。
想買到 2000 萬的房子，
每月支付的利息大約 7 萬元，
如果真的買了會出現 2 萬的赤字，
一年就是 24 萬的赤字，
對一般小家庭來說也是一筆很大的負擔。
（圖片截取自：Mr. Market 市場先生）
別忘記買房還有一些雜支，
約佔總價 3 ~ 5 %
主要是代書及政府的一些規費，
還有保險、仲介等等，
如果是大樓的話還會有大樓管理費。
這些雜支大約佔總支出的 3 ~ 5 %左右，
如下表：
（圖片截取自：Mr. Market 市場先生）
快速總結：
影響買房的關鍵並不是頭期款，
而是每月可用的資金
1. 一定要避免每月的貸款本金和利息，
超過自己的可用資金
2. 不要小看房貸利率，
即使只有每年 2 %利息，
長期下來仍會高達數百萬元
3. 買房的雜支大概是總房價的 3 ~ 5 %
下載連結：雲端硬碟連結
本文由 Mr.Market市場先生 授權轉載 原文 於此 。
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