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屬於海島型氣候的台灣，四面環海易受鋒面影響，一年中除了有 5、6 月的梅雨季，解踵而來的颱風季更是將豪雨不斷，停在路邊或是行駛中的車子，難免慘遭波及，但要買哪種保險，才能讓愛車泡水也能賠呢？
文 / Money錢
梅雨季愛車變泡水車
梅雨季的豪大雨讓全台傳出淹水災情，許多車子在半路或家中突然成了泡水車。面對即將到來的颱風季...
車子成泡水車 該怎麼辦？
今年的梅雨讓許多人的愛車瞬間成了泡水車，新聞畫面讓人觸目驚心，面對即將到來的颱風季，不少車主在近期打電話詢問產險公司，該如何投保，車子泡水才有得賠？明台產險表示，車主必須在投保車體損失險的主險之後，再附加投保「颱風洪水險」才能獲得保障。
加保颱洪險 泡水車才有賠
泰安產險個人保險部襄理陳瑞麟指出，因為車體損失險保費昂貴，年繳保費動輒上萬元，投保率很低。根據警政署統計數據，截至去年底全台超過 640 萬輛自用小客車中，有投保汽車車體損失險的約兩成，其中加保颱風洪水險的更少，投保率僅 0.3%。「颱風洪水險」保費多昂貴？陳瑞麟解釋，車體損失險的保費是依照車子每年 15% 折舊後的剩餘價值計算，亦即保費每年都會變動。如果投保附約「颱風洪水險」，每萬元的保費約 82 元。
舉例來說，價值 60 萬元的車子附加颱風洪水險，附約的保費大約是 4,920元（60 × 82＝ 4,920），再加上主約費用，保費就會破萬元；還有一般車主都會投保的任意第三人責任險、強制責任險等其他險種，光是車險每年就有 2 萬元以上的支出。陳瑞麟表示，依據經驗，車齡超過 6 年以上，很少有車主會再投保車體損失險。也因為少了主約，就無法購買附約，所以實際上有拿到泡水車理賠金的車主非常稀少。也因如此，產險公司紛紛推出汽車天災限額險，包含明台產險、泰安產險、富邦產險等，都有相關保單。
汽車天災限額險 保費便宜許多
汽車天災限額險的好處是不需要另外購買主約，且保費便宜，一樣針對颱風、洪水等天災提供理賠，缺點則是有限額的理賠，且與颱風洪水險附加險保障範圍相比，會少一、兩樣天災項目。汽車天災限額險一般分為限額 10 萬、20 萬元、車價百萬以上、車價百萬以下四種，搭配每年保費約 951 元至 4,900 元。例如，車價百萬以上、限額 20 萬元，保費就有可能落在 4,000 元 以上。
陳瑞麟進一步表示，所謂的限額，就是在保額內理賠，假設投保 10 萬元的汽車天災限額險，萬一車子泡水，修繕費用 10 萬元以內，都可申請理賠金；若超過 10 萬元，剩餘部分就由車主負擔。若是在車體損失險底下附加颱風洪水險，賠償額度就依據車子價值，例如，汽車殘值若有 50 萬元，則理賠金額的上限就是 50 萬元。另外，雖然多數產險公司都有推出汽車天災限額險，不過每家對天災項目保障的內容略有不同。以富邦產險推出的「泡水車補償損失險」為例，針對的是颱風積水、海嘯、洪水或因雨積水，若是冰雹、地震等天災，則不在理賠範圍。而泰安產險推出的汽車天災限額險，理賠範圍沒有針對冰雹，但包含地震。
停車場機械故障導致車子淹水 不在理賠範圍
最後要提醒車主，不論是投保汽車天災限額險或是附約颱風洪水險，愛車發生損害必須要在颱風、豪大雨或地震等天災警報發布期間。若車子停在地下室，因為停車場的機械故障導致車子淹水，則不在理賠範圍。
幫愛車投保，一定要問清楚天災泡水是否有理賠才不吃虧！
本文由 Money錢 授權轉載
（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：YuTing；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
