(圖/shutterstock)

 

意外險是所有的保險裡面，最基本的險種之一。

它也是大家接受度最高的一種保險。

建議在購買保險之前，

一定要先看看自己的額度買夠沒

（機車族最少 500 萬以上） 。

 

繼續看下去...

 

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意外險額度要買非常高

不幸發生意外時 才有保障

意外保險它的保費很平民，保障卻很高。

理賠內容是身故或殘廢（按殘廢等級表）時，

保險公司就會理賠一大筆固定的金額。

 

因意外而造成身故，這是一件非常不幸的事。

但更可怕的是發生殘廢的時候，

因為有些殘廢會喪失工作的能力、行動的能力，

甚至包括生活起居的能力。

這時候需要一筆大的金錢，

協助未來 10 年甚至更久的生活開銷。

所以在投保意外險的時候，

除了要注意身故的額度，

更不應該忘記它還有理賠殘廢的功能。

 

我呼籲大家意外險的額度，一定要買到非常的高。

最起碼要 500 到 1000 萬元以上。

因為我們強調高保障才叫做保險，

百萬以上甚至千萬以上 才是保險的真正意義。

 

 

一樣是意外險

產險公司比壽險公司便宜

近年來產物保險公司可以銷售意外險，

再加上原本的壽險公司也在賣意外險。

兩者有何差別？ 基本上保障內容是一樣的，

產物保險的保費相較於壽險公司，

幾乎便宜一半左右。

也就是說

壽險公司 100 萬的保費大約要 1200～1500 元，

而產險公司的保費卻只要六、七百元。

所以我們花同樣的錢在壽險公司買到 100 萬保障，

在產險公司卻可以買到將近 200 萬

（以上是職業第一類跟第二類的保費）。

 

當然我們沒有發生理賠的時候

所繳出去的保費都是一樣。

可是一旦發生狀況需要理賠的時候，

一家只理賠 100 萬，

而另外一家公司卻可以賠到 200 萬。

聰明的讀者應該知道該怎麼樣選擇了！

 

 

現在市面上很少看到產險公司

銷售單純保障型的意外險，為什麼呢？

因為如果單純銷售死、殘的意外險，

100 萬的保費大約只要六、七百元左右

（第一類跟第二類的職業），

保費是非常的低（佣金也低）。

如果 500 萬左右的額度保費也只要 3500 元左右，

壽險公司 500 萬保費大概需要 6 ~ 7000 元。

 

所以產險公司就會增加了很多其他的附約。

例如：搭乘大眾運輸工具或是火災、燒燙傷、

乘坐電梯（增額理賠）等等。

同時也套裝一些意外醫療、意外住院、

意外住進加護病房…等等項目。

這樣就會把保費一點一點的加總上去，

看似功能也比較完整些，

但也會壓縮死、殘的理賠金額。

 

 

我在這提醒一下，我們買保險

最重要的是要買到大金額的理賠金。

至於說有沒有意外醫療 3 萬（按收據實支實付），

有沒有意外住院（1000元/日）理賠…

這些小的理賠 就不是那麼樣的重要了。

因為它的理賠大概就只有幾百到幾萬元左右，

我們沒有這筆錢，日子一樣可以過的過去。

重要的是如果發生大意外的時候（身故或殘廢），

一定要有一筆巨大的金額，

才對我們未來二、三十年的日子有所幫助。

 

如果年輕出意外

保險要夠生活 20 年以上

我有一位在科學園區上班女保戶

（公司團保戶，公司替員工每人投保 100 萬意外險）

中午幫大家外出買便當時。可能是因為便當太多了，

導致騎機車載運的時候重心不穩，

不小心偏向馬路左邊摔倒了，

剛好後面一台大貨車直接撞上，

造成她的脊椎嚴重的受損。

 

這位女生 23 歲，當我去醫院探視她的時候，

人已經癱瘓躺在床上，除了眼睛、嘴巴可以活動之外，

頸部以下完全無法正常的運作。

如果她自己買的意外險可以理賠大金額的保險金，

最起碼可以讓她維持 20 年到 30 年的生活無虞，

如果她買的額度不夠話，甚至沒買，

那麼下半輩子可怎麼辦？

（公司的團保僅有區區的 100 萬）

 

 

意外險在保費相對便宜之下，

希望大家買保險的時候將它列為第一選項。

根據我個人 20 年的保險經驗，

機車族朋友是我碰到所有的行為，

最最最危險的一個族群！

每年至少都有 5 ~ 20 位的理賠件發生，

其他行業的理賠機率反而不比機車族來的高。

 

所以真誠的奉勸有騎機車的朋友

一定都要買到

500 萬元以上的意外險，

萬一不幸那天來臨的時候，

它將會是一個非常大的助力。

 

 

本文由 【劉鳳和專欄】 授權，原文於此

未經授權，請勿轉載！

 

 

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